Catégorie : Valeur nette

Bonjour!

Je suis toujours à faire la rédaction de mon prochain billet portant sur l’importance de l’investissement de notre épargne, et comment s’y prendre. Il y a beaucoup de matière à aborder et j’avais un peu sous-estimé la tâche! Dans le but de vous livrer du contenu de qualité, permettez-moi une petite pause dans notre programmation. Ça tombe bien, c’est l’heure du bilan mensuel pour octobre!

Valeur nette au 31 octobre 2020

Actifs Compte bancaire : CELI Questrade : CRI Questrade : REER Questrade : REER FTQ : REER Fondaction : Total d’actifs :	1 625,62 $ 21 760,97 $ 38 907,15 $ 29 979,45 $ 5 182,00 $ 12 090,86 $ 109 546,05 $
Passifs Prêt automobile : Marge de crédit : VISA CIBC : Master Card Tangerine : Total de passifs :	11 017,66 $ 0,00 $ 111,74 $ 0,00 $ 11 129,40 $
Valeur nette	98 416,65 $
Variation	+ 622,00 $

 

Le mois d’octobre a commencé en lion, mais a fini en mouton. 🙂 Après un mois de septembre au ralenti, le mois d’octobre avait initialement repris du poil de la bête, jusqu’à la semaine dernière. Les marchés boursiers ont alors vécu leur pire semaine depuis mars! Il fallait bien s’y attendre, avec la deuxième vague de la pandémie qui bat son plein au Canada et aux États-Unis, sans oublier les élections à la présidentielle américaine la semaine prochaine. Un beau petit mélange qui fait des vagues dans les marchés boursiers!

Malgré tous ces soubresauts, il faut garder le cap! On continue d’investir régulièrement. À la limite, si on parvient à débloquer des fonds pour investir plus, encore mieux! On aime les soldes, surtout à la bourse. 🙂

Ainsi, malgré avoir payé environ 800 $ en remboursement de dette, investi 1 600 $ et épargné 500 $, ma valeur nette n’a augmenté que de 622 $.  En revanche, si on regarde uniquement mes placements, c’est une perte (non-réalisée, car je n’ai rien vendu) de -595 $. On appelle ça reculer pour mieux sauter? 🙂

J’avais franchi le cap du 100 000 $ en valeur nette le 7 octobre, pendant que les marchés boursiers avaient le vent dans les voiles! Je me doutais bien que ce n’était pas pour durer, mais j’ai bien apprécié le moment. C’est important d’apprécier les étapes importantes. D’autant plus que j’ai lu mille et une fois que le plus dur, c’est le premier 100 000 $. 

J’ai hâte qu’il soit inscrit officiellement comme valeur nette. 🙂

Épargne

Voici le détail de mon épargne d’octobre sur chacune de mes payes :

• 7 octobre 2020 : 1 100 $ sur 1 892,51 $ net (58 % d’épargne)
• 21 octobre 2020 : 1 000 $ sur 1 892,52 $ net (53 % d’épargne)
• Total d’épargne : 2 100 $ pour le mois d’octobre

Un solide taux d’épargne pour le mois d’octobre avec 54 %, soit 9 % de plus qu’en septembre. Cela s’explique assurément par le fait de vivre en zone rouge. Je n’ai donc pas fait grand-chose du mois d’octobre. Comme quoi il y a du bon à être confinée? De plus, mon revenu net a légèrement augmenté comparativement à septembre, car j’ai atteint le maximum de cotisation à la RRQ pour un salarié.

De ces 2 100 $, j’en ai investi 1 600 $ et mis 500 $ de côté dans l’espoir d’un futur voyage.

Avant que tout éclate en mars dernier, je devais aller passer deux semaines à Hawaï en avril. Après que mes projets soient tombés à l’eau, j’ai investi toutes mes économies pendant que le marché était à la baisse. J’ai l’espoir (naïf, peut-être bien) de pouvoir remettre le projet pour avril 2021. Je dois donc refaire mes fonds de voyage. 🙂

Toutefois, si jamais les marchés boursiers continuent de s’enfoncer d’ici la fin de l’année, alors peut-être bien que je sacrifierai mes fonds de voyage à nouveau pour acheter des FNB à rabais. Seul le temps nous le dira!

Relevé de dépenses

Date	Montant	Description
2020-10-01	497,50 $	Loyer
2020-10-02	7,15 $	Spotify
2020-10-03	10,00 $	Don à une OBNL
2020-10-04	35,69 $	Hébergement
2020-10-05	14,39 $	Assurance habitation
2020-10-05	48,04 $	Assurance auto
2020-10-08	106,97	Épicerie
2020-10-09	7,70 $	Netflix
2020-10-09	403,85 $	Prêt automobile
2020-10-19	15,23 $	Logo
2020-10-21	99,01 $	Épicerie
2020-10-22	11,50 $	Boutique de vélo
2020-10-22	31,57 $	Cellulaire
2020-10-23	44,93 $	Essence
2020-10-23	403,85 $	Prêt automobile
2020-10-23	29,50 $	Hydro-Québec
2020-10-26	54,73 $	Changement de pneus
2020-10-29	28,17 $	Internet résidentiel
Total	1 849,78 $

 

Comme je le mentionnais plus haut, j’ai eu très peu de dépenses ce mois-ci, en lien avec la deuxième vague de COVID-19. Donc avec un total de 1 849,78 $ pour le mois d’octobre, on parle de dépenses annualisées de 22 197,36 $. Plus qu’acceptable, considérant le 10 500 $ annuel que représente mon remboursement de prêt automobile.

Voilà pour le bilan d’octobre. J’ai bien hâte de voir ce que les marchés boursiers nous réservent d’ici la fin de l’année! En ayant une bonne tolérance au risque, je suis toujours heureuse, peu importe l’état des marchés. À la hausse? Super, je m’enrichis! À la baisse? Super, on achète à rabais!

Comme quoi il y a moyen de voir du positif dans tous. 🙂

À la prochaine!

Bonjour!

Voici la publication de mon premier bilan mensuel. Chose promise, chose due : vous avez déjà accès à mes chiffres, incluant ma valeur nette, mes épargnes, mes revenus et mes dépenses pour le mois de septembre 2020. En publiant mes bilans mensuels, je pourrai ainsi suivre ma progression et donner un exemple concret de ce que peut ressembler un mois dans la peau d’une aspirante à l’indépendance financière. Je ne prétends pas avoir LA meilleure méthode. Par contre, si je peux initier une piste de réflexion chez d’autres personnes, ce sera déjà un bon début.

Je ne rentrerai pas dans les moindres détails de chaque mois précédent, mais, à titre informatif, voici au moins ma valeur nette à la fin de chaque mois de 2020 :

Mois	Valeur nette	Variation
Janvier 2020	58 798 $	+ 3 354 $
Février 2020	61 111 $	+ 2 313 $
Mars 2020	66 795 $	+ 5 684 $
Avril 2020	76 419 $	+ 9 624 $
Mai 2020	80 802 $	+ 4 383 $
Juin 2020	84 824 $	+ 4 022 $
Juillet 2020	90 635 $	+ 5 811 $
Août 2020	97 378 $	+ 6 743 $

On constate rapidement que malgré la correction boursière de mars 2020 en raison du coronavirus, ma valeur nette a le vent dans les voiles! Cela s’explique, notamment, par une diminution importante des dépenses, l’investissement massif de mes liquidités, un revenu stable malgré cette période précaire et le rebondissement rapide des marchés boursiers.

Maintenant, voici le détail de ma valeur nette au 30 septembre 2020 :

Actifs Compte bancaire : CELI Questrade : CRI Questrade : REER Questrade : REER FTQ : REER Fondaction : Total d’actifs :	1 250,31 $ 20 744,70 $ 39 764,49 $ 30 733,07 $ 5 182,00 $ 12 090,86 $ 109 765,43 $
Passifs Prêt automobile : Marge de crédit : VISA CIBC : Master Card Tangerine : Total de passifs :	11 825,00 $ 0,00 $ 57,49 $ 88,35 $ 11 970,84 $
Valeur nette	97 794,59 $
Variation	+ 417,53 $

Je tiens à préciser que je n’inclurai pas la valeur de ma voiture dans ma valeur nette. Comme le dit si bien Robert T. Kiyosaki dans Père Riche Père Pauvre, les actifs sont « des biens qui mettent de l’argent dans votre poche ». Ma voiture, bien qu’ayant une certaine valeur, ne me sera jamais source de revenu passif. L’ajout à ma valeur nette ne serait qu’illusoire. 🙂

Donc, on constate que le mois de septembre a été moins clément que les précédents. En effet, un repli sur les marchés boursiers s’est fait sentir. J’ai en fait, en théorie, perdu de l’argent, ce mois-ci! Comparons la variation de ma valeur nette entre août et septembre avec mon épargne :

• Paye du 9 septembre 2020 : 800 $ sur 1722,04 $ net (46 % d’épargne)
• Paye du 23 septembre 2020 : 800 $ sur 1854,61 $ net (43 % d’épargne)
• Total d’épargne : 1 600 $ pour le mois de septembre

De plus, ma valeur nette bénéficie également du remboursement de ma seule dette importante, c’est-à-dire mon prêt automobile. Automobile que j’avais achetée neuve… Je n’avais clairement pas encore lu En as-tu vraiment besoin? de Pierre-Yves McSween à l’époque. 😉 Les versements sur mon prêt automobile en septembre 2020 ont totalisé 753,85 $.

Ainsi, sans fluctuation boursière, ma valeur nette aurait dû, en théorie, augmenter de 2 353,85 $, alors qu’elle n’a varié que de 416,53 $. Le côté positif de la chose? En ayant gardé le cap sur mes investissements réguliers, malgré un léger repli du marché, j’ai pu profiter d’investir « à rabais ». 🙂

Je tiens également à vous partager mes dépenses du mois. De cette façon, en sachant que je vous donne ce genre d’information à la fin de chaque mois, je risque de réfléchir un peu avant de faire une dépense frivole! Alors voici le relevé de septembre 2020 :

Date	Montant	Description
2020-09-01	497,50 $	Loyer
2020-09-01	4,03 $	McDonald’s
2020-09-01	98,80 $	Changement d’huile
2020-09-02	7,15 $	Spotify
2020-09-02	68,99 $	Épicerie
2020-09-03	10,00 $	Don à une OBNL
2020-09-08	14,39 $	Assurance habitation
2020-09-08	48,04 $	Assurance auto
2020-09-08	545,46 $	Réparation de freins
2020-09-08	10,01 $	Essence
2020-09-09	7,70 $	Netflix
2020-09-09	97,93 $	Épicerie
2020-09-11	35,04 $	Internet résidentiel (Vidéotron)
2020-09-11	350,00 $	Prêt automobile
2020-09-13	13,66 $	Michael’s
2020-09-15	19,41 $	Cellulaire (dernier mois avec Fido)
2020-09-17	58,63 $	Mondou
2020-09-17	11,50 $	Décathlon
2020-09-19	63,24 $	Internet résidentiel chez ma mère
2020-09-21	8,00 $	Cadeau pour une collègue
2020-09-22	11,50 $	Carte SIM de Fizz
2020-09-23	29,50 $	Hydro-Québec
2020-09-23	31,57 $	Cellulaire (1e mois chez Fizz)
2020-09-23	37,50 $	Épicerie
2020-09-25	403,85 $	Prêt automobile
2020-09-28	28,75 $	Internet résidentiel (1e mois chez Fizz)
2020-09-29	14,30 $	Amazon
Total	2 526,45 $

De mes dépenses, on remarque que plusieurs sont en lien avec ma voiture. Ce n’est, heureusement, pas un mois typique. C’est pas comme si on remplaçait des freins chaque mois! Tout de même, c’est frappant de constater que 57 % de mes dépenses de septembre sont reliés à ma voiture. Une chance que ma sœur a offert de payer de l’essence! Si je dépensais autant que ça chaque mois, on parlerait alors de dépenses annuelles de 30 317,40 $.

En comparaison, mes dépenses se chiffraient à 1 714,62 $ pour le mois d’août, ce qui est beaucoup plus raisonnable et on target. Cela revient à des dépenses annuelles de 20 575,44 $.

Vous remarquerez que le montant de versement sur mon prêt automobile a augmenté en cours de route. En effet, j’ai décidé de rembourser ce prêt plus rapidement. 403,85 $ est en fait le maximum que l’institution financière me permet de rembourser chaque deux semaines. Cela représente le double du versement initial prévu quand j’ai contracté le prêt. L’échéance était initialement prévue pour décembre 2023. Avec les versements au maximum, on parle maintenant de novembre 2021. Youpi!

Ce qu’il faut considérer ici, c’est qu’une fois mon prêt automobile complètement remboursé, cela implique que mes dépenses annuelles diminueront de 10 500 $! J’entrerai plus en détail dans un autre billet sur mon niveau de dépense actuel et mes projections sur mon niveau de dépense futur et comment cela me rapprochera radicalement de mon objectif d’indépendance financière!

Alors voilà pour ce qui est de mon premier bilan mensuel. Reste à voir si l’idée d’avoir des comptes à rendre chaque mois sur ce blog m’aidera à rester sur le droit chemin! Et vous? Comment se sont portées vos finances personnelles en septembre? Avez-vous fait des bons coups qui vous rapprocheront de vos objectifs? N’hésitez pas ça me laisser un commentaire!

Surtout, n’oubliez pas : longue épargne et prospérité. 😉