Catégorie : Cryptomonnaie

Bilan d’avril 2022

Bonjour!

J’espère que vous avez passé un beau mois d’avril!

Personnellement, après une semaine sous le soleil de Dallas au début du mois, la température du Québec m’a paru bien déprimante. Ce fut assez gris, merci. Ça prenait un moral d’acier pour passer au travers! Sans blague, il neigeait encore dans mon patelin le 30 avril!

Heureusement, nous voilà en mai avec, espérons, une température un peu plus « printanière ».

En plus de la température morose, j’ai attrapé un virus (pas la Covid, heureusement) à mon retour de voyage qui m’a laissé assez mal en point. Ajoutons à cela des marchés qui battaient de l’ail, et ça fait un mois qu’on a bien envie d’oublier.

Tout ne peut pas toujours être rose. En contrepartie, j’ai passé un excellent voyage à Dallas. Tout n’est pas perdu. 🙂

Sinon, on a tout récemment vidé mon appartement. Je remets les clés dans quelques jours, et le bail sera terminé officiellement le 15 mai. Un autre chapitre se termine! Je partagerai maintenant mon temps entre chez M. Slap et ma maison dans mon village natal. Vive le télétravail qui permet cette flexibilité!

Maintenant, passons aux choses sérieuses. Nul ne peut ignorer l’état des marchés. Mes chiffres seront donc peu reluisants, mais qu’importe. Le plan ne change pas quand on investit pour le long terme. 🙂

Valeur nette au 30 avril 2022

Actifs
Compte bancaire :
CELI :
CRI :
REER :
Crypto :
Maison :
0 $
0 $
0 $
0 $
0 $
40 000 $
Total d’actifs :0 $
Passifs
Hypothèque :
Marge de crédit :
Cartes de crédit :
Autre dette :
0 $
0 $
0 $
0 $
Total de passifs :0 $
Valeur nette0 $
Variation0 $

Mes gains de mars ont ainsi tous été effacés (sur papier), et ce, malgré les nouvelles sommes investies en avril. 

La courbe figurant sur la page de ma valeur nette démontre bien que celle-ci fait du sur place depuis le début de l’année, malgré mon épargne et la vente de ma voiture. Pour bien des investisseurs peu avisés, ce serait signe de panique. Par contre, quand on connait la game, on se réjouit d’acheter à rabais. Bien sûr, ça peut continuer de baisser. Rien n’est certain. Alors plutôt que de tenter de prédire l’avenir et de time the market, je continue à investir régulièrement à chaque paye. Et j’espère que vous aussi. 🙂

C’est quasiment gênant de vous faire une mise à jour concernant l’achat du plex. Vous aurez constaté qu’il n’y a pas de changement dans mes actifs ou passifs à cet égard. En effet, tout est toujours stand-by. On attend toujours après la dérogation de la municipalité qui, après avoir fait les choses n’importe comment, nous retarde encore d’environ deux mois.

À ce rythme-là, on espère juste conclure la vente cette année. 

Ce qui est dommage, c’est que pendant ce temps-là, on ne perçoit aucun loyer, alors qu’on s’attendait à ce que tout soit réglé initialement en février. Malheureusement, c’est hors de notre contrôle, alors on doit continuer de patienter.

Épargne

Ensuite, voici le détail de mon épargne d’avril sur chacune de mes rentrées d’argent :

  • 6 avril :  1 000 $ sur 1 925 $ net
  • 18 avril : 500 $ sur 500 $
  • 20 avril :  1 250 $ sur 1 972 $ net
  • Total d’épargne : 2 750 $ sur 4 372 $ pour le mois d’avril ou 63 % d’épargne

Sur les 2 750 $ épargnés, j’ai acheté pour 1 250 $ de cryptomonnaie en dehors d’un compte enregistré, puis j’ai cotisé 1 500 $ à mon CELI.

Bien que ça ne paraisse pas sur ma valeur nette, j’ai eu un bon taux d’épargne en avril. Je vous rappelle que ma cible en 2022 est un taux d’épargne de 65 %. Malgré de grosses dépenses en avril, le cadeau du gouvernement provincial a aidé à gonfler mon taux d’épargne un peu.

Comme autant la bourse que la crypto est dans le rouge, j’ai cru bon d’investir presque à parts égales dans les deux.

Le 20 avril, j’ai eu ma première paye avec mon nouveau salaire. Avec une maigre augmentation de 3 % (considérant l’inflation), j’ai maintenant un salaire de base de 86 470 $ (47,51 $/heure vu mon horaire à 35 heures).  Bref, un gros 47 $ de plus par paye!

Relevé de dépenses

DateMontantDescription
2022-04-01502,50 $Loyer
2022-04-0130,00 $Assurance automobile
2022-04-02129,93 $Blogue
2022-04-02 au 2022-04-08410,82 $Voyage
2022-04-0543,49 $Assurance habitation
2022-04-0877,56 $Hypothèque
2022-04-0938,79 $Épicerie
2022-04-1063,50 $Billets de spectacle
2022-04-1265,48 $Épicerie
2022-04-1432,61 $Essence
2022-04-1590,00 $Entretien voiture
2022-04-16333,32 $Électronique
2022-04-1712,99 $Frais mensuel American Express Cobalt
2022-04-188,74 $Épicerie
2022-04-2277,56 $Hypothèque
2022-04-2210,05 $Restaurant
2022-04-226,14 $NSPW
2022-04-2334,80 $Essence
2022-04-245,75 $Mondou
2022-04-2411,49 $Restaurant
2022-04-2528,50 $ Hydro-Québec
2022-04-2659,33 $Épicerie
2022-04-2930,52 $ Essence
2022-04-2911,55 $ SAQ
2022-04-2912,73 $Épicerie
Total :2 128,15 $

Pour le mois d’avril, j’ai dépensé un total de 2 128,15 $, ou 25 537,80 $ annualisé. 

Je suis bien loin de l’objectif en avril!

Toutefois, il faut considérer que j’ai passé une semaine à Dallas. Je vous évite le détail ligne par ligne, mais j’ai donné plus de précisions ici. En plus de ça, j’ai acheté l’ordinateur portable usagé de ma sœur, on avait de l’entretien à faire sur l’auto et j’ai renouvelé l’hébergement de ce blogue et tout ce qui vient avec. Ça gonfle un peu la facture mensuelle. 😉

Sinon, le reste demeure plutôt dans les normes. Malgré l’inflation, je ne dépasse toujours pas 200 $ d’épicerie dans le mois. Cependant, ce qui commence à paraitre, c’est l’essence. Il me semble que je budgétais 10 $ par semaine l’an dernier. Cette année, je dépasse déjà le 20 $. J’ai cependant fait pas mal de route entre l’appartement et ma maison pour déménager des trucs. Comme c’est à environ 140 km, ça parait vite. Mais même sans ça, je ne m’attends pas à ce que le prix de l’essence aille en diminuant. Le budget essence risque de continuer d’en prendre un coup.

Ainsi va la vie. Je ne suis pas à plaindre. Ce n’est pas comme si je n’arrivais pas à la fin du mois à cause ça. Par contre, je plains ceux de mon entourage qui vivent d’une paye à l’autre. Pour ces gens, chaque sou de plus sur le litre d’essence est source d’angoisse.

Liste de lecture

Comme toujours, je vous présente ma liste de lecture :

J’ai enfin mis la main sur le dernier livre de Nicolas Bérubé à la bibliothèque! Une excellente lecture que je recommanderai à quiconque veut commencer à investir et ne sait pas trop comment s’y prendre. 🙂

Il ne s’agit pas d’un livre excessivement technique ou lourd, alors je crois qu’il est très accessible. Ça donne presque envie de l’acheter, pour ensuite pouvoir le prêter.

Ensuite, vous aurez peut-être remarqué un curieux choix de lecture. Vérité et conséquence est en fait un roman jeunesse écrit par une amie du cégep. Elle s’est inspirée de faits vécus pour sensibiliser les jeunes (et moins jeunes!) sur l’intimidation. Elle a fait un merveilleux travail et ce fut un plaisir de lire son œuvre.

Conclusion

Je nous souhaite du soleil et du beau temps en mai, pour compenser notre mois d’avril ordinaire! On dirait que tout va toujours mieux quand il fait beau. 

Je compte en profiter pour faire un peu plus d’activités sociales. J’ai d’ailleurs envie d’aller à l’événement organisé par Youcef Ghellache du groupe Facebook L’argent ne dort jamais le 29 mai prochain. S’il y a des intéressés parmi mes lecteurs, on peut faire connaissance là-bas, si ça vous le dit. 🙂

Sinon, M. Slap et moi commençons à prévoir notre futur voyage au Portugal en octobre prochain. On a même commencé à apprendre les bases du portugais grâce à l’application Duolingo. On est bien surpris de tout ce qu’on a appris en seulement trois semaines. J’ai bien hâte de voir dans cinq mois!

Entre-temps, je vous souhaiterais bien des marchés dans le vert en mai, mais ça ne regarde pas bien quand on se fie au passé.

Dans ce cas, continuons à acheter à rabais. 🙂

Au plaisir!

Bilan de mars 2022

Bonjour!

Il me fait plaisir de vous publier ce bilan mensuel en direct de Dallas. 🙂

Après un mois de mars plutôt enneigé (dans mon coin de pays, du moins), incluant deux semaines d’isolement volontaire pour être sûr de partir sans trace de Covid, je ne suis pas fâchée d’être rendue au soleil!

En plus de Dallas, j’ai déjà le cerveau en ébullition pour d’autres voyages. Les vacances sont approuvées au travail et j’échafaude les plans tranquillement pour la Floride en septembre, et le Portugal en octobre! Bien sûr, ça se prévoit d’avance quand on veut le faire à peu de frais. 🙂

Sinon, côté finance, les marchés boursiers et de crypto ont repris un peu du poils de la bête en mars. Ajoutons à cela des contributions généreuses et mon bilan a plutôt fier allure ce mois-ci. Voyons voir.

Valeur nette au 31 mars 2022

Actifs
Compte bancaire :
CELI :
CRI :
REER :
Crypto :
Maison :
50 163 $
72 442 $
49 380 $
24 889 $
8 529 $
40 000 $
Total d’actifs :245 403 $
Passifs
Hypothèque :
Marge de crédit :
Cartes de crédit :
Autre dette :
39 051 $
0 $
0 $
15 000 $
Total de passifs :54 051 $
Valeur nette191 352 $
Variation+ 12 663 $

Voilà une belle augmentation!

Bien sûr, ce n’est pas que du rendement. Les remboursements d’impôts et le bonus ont beaucoup aidé. C’est donc essentiellement les actifs qui ont bougés (dans le bon sens), et ce, grâce à mes cotisations.

Sinon, c’est du pareil au même… car nous n’avons toujours pas été chez le notaire pour le bloc. En effet, il y a encore eu un pépin. Le certificat de localisation a relevé que le bâtiment n’était pas conforme. Il faut maintenant attendre une dérogation de la municipalité avant d’aller de l’avant avec l’achat. La séance du conseil aura lieu le 4 avril, alors espérons peu de délais par la suite!

Toutefois, j’ai l’impression de me plaindre le ventre plein. Quand j’entends des proches parler du douloureux processus de surenchère pour l’achat d’une maison unifamiliale présentement, je me considère chanceuse.

Sinon, si on zoom out un peu, j’ai une augmentation de 11 217 $ pour le premier trimestre de 2022. Mars semble donc avoir été un game changer pour mes résultats, mais c’est sans oublier la vente de ma voiture en janvier aussi. Sans ça, je serais probablement au neutre.

Épargne

Ensuite, voici le détail de mon épargne de mars sur chacune de mes rentrées d’argent :

  • 4 mars : 206 sur 206 $ net
  • 9 mars : 1 000 $ sur 1 925 $ net
  • 16 mars : 2 094 $ sur 2 128 $ net
  • 23 mars :  5 000 $ sur 6 158 $ net
  • Total d’épargne : 8 300 $ sur 10 417 $ pour le mois de mars ou 80 % d’épargne

Sur les 8 300 $ épargnés, j’ai acheté pour 700 $ de cryptomonnaie en dehors d’un compte enregistré, puis j’ai cotisé 7 600 $ à mon CELI.

Gros mois!

Le mois de mars est toujours assez riche en revenus de mon côté. Comme je fais toujours ma déclaration de revenus assez tôt, je reçois mes remboursements d’impôts en mars. En plus de cela, mon employeur verse le bonus annuel (assez généreux cette année, d’ailleurs). Ça donne un mois propice aux grosses contributions CELI. 🙂

Ça donne par le fait même un taux d’épargne un peu démesuré : 80 %! Grâce à ça, j’ai déjà pris de l’avance sur mon objectif d’épargne pour l’année. En effet, je suis déjà à 39 % de mon objectif de 33 000 $ en épargne. 

Mr. Slap prévoit déjà que je dépasserai l’objectif sans problème à la fin de l’année. Les paris sont ouverts! Honnêtement, c’est probablement réalisable, puisque je n’ai plus qu’à mettre 1 000 $ de côté par paye d’ici à la fin de l’année pour atteindre l’objectif. J’ai déjà tendance à en épargner plus. Yay!

Relevé de dépenses

DateMontantDescription
2022-03-01502,50 $Loyer
2022-03-017,70 $SAQ
2022-03-0126,89 $Couche-tard
2022-03-0130,00 $Assurance automobile
2022-03-0239,00 $Frais annuel Visa Infinite Passeport Banque Scotia
2022-03-0425,00 $NSPW
2022-03-04319,69 $Billets Wrestlemania
2022-03-0430,59 $Essence
2022-03-0543,49 $Assurance habitation
2022-03-0571,72 $Épicerie
2022-03-0519,99 $Pharmacie
2022-03-0511,76 $Alcool
2022-03-0615,00 $Restaurant
2022-03-0712,50 $Essence
2022-03-1177,56 $Hypothèque
2022-03-1321,79 $Épicerie
2022-03-1328,50 $Dooly's
2022-03-134,44 $Kindle
2022-03-1420,71 $Épicerie
2022-03-1712,99 $Frais mensuel American Express Cobalt
2022-03-1915,96 $ Épicerie
2022-03-199,21 $ Restaurant
2022-03-2032,49 $NSPW
2022-03-2421,30 $Amazon
2022-03-2428,50 $Hydro-Québec
2022-03-2544,00 $Costco
2022-03-2577,56 $Hypothèque
2022-03-2747,22 $Essence
Total :1 598,06 $

Pour le mois de mars, j’ai dépensé un total de 1 598,06 $, ou 19 176,72 $ annualisé. 

C’est assez respectable. Il faut dire que deux semaines d’isolement volontaire aide à garder les dépenses au minimum. 🙂 

Je suis donc très satisfaite de mes dépenses en mars, surtout considérant la dépense considérable pour mes billets de Wrestlemania (319 $). J’estime que cette dépense à elle seule représentera le tiers de mes dépenses pour Dallas, en fait. Comme je sauve à plein d’autres endroits (vol, hôtel, Airbnb), ce n’est pas bien grave. Pour vivre des expériences comme ça, j’ai les cordons de la bourse un peu plus lousse. 🙂

Sinon, il y a quelques dépenses en lien avec des activités et des restaurants. Comme quoi la vie reprend.

Liste de lecture

Comme toujours, je vous présente ma liste de lecture :

Voilà toutes des lectures bien intéressantes. J’achève d’ailleurs mon marathon de roman de Star Trek Voyager. 😉 

J’ai une mention particulière pour Die With Zero, qui amène une vision bien diffèrent de celui du mouvement FIRE. Bien sûr, il est important d’épargner et d’investir de l’argent, mais ce livre prône particulièrement l’importance de profiter de notre argent de notre vivant. 

L’auteur insiste sur le fait de profiter de diverses expériences au bon moment de la vie, grâce à son argent, plutôt que de piler à outrance sans jamais en profiter. 

Un bon exemple à cet effet, c’est celui du voyage backpack en Europe. Ce n’est pas le genre de chose qu’on veut faire à 50 ans. Alors, si on le reporte pendant notre vingtaine, voire trentaine, il y a de bonnes chances qu’on passe complètement à côté de l’expérience. Ou alors on décidera de le faire, mais on ne l’appréciera pas à la même hauteur qu’à l’âge de 20 ans. 

Je trouvais que ce livre m’amenait à réfléchir sur l’équilibre entre la cigale et la fourmi. Oui, il faut penser au futur, mais encore faut-il vivre le moment présent avant qu’il ne nous échappe.

Bien sûr, plusieurs objecteront qu’il est bien de laisser une somme considérable à sa mort, mais l’auteur s’y objecte fortement. Au contraire, nos proches pourraient encore plus profiter de notre fortune de notre vivant, à des moments plus importants de leur vie. C’est pas en léguant une fortune à nos enfants qui sont eux-même déjà rendus vieillards qu’ils en profiteront. C’est pendant leurs études ou leurs jeunes vies d’adulte qu’il faut show up et leur donner un coup de main.

Bref, je recommande vivement. 🙂

Conclusion

Voilà pour mon mois de mars. J’espère que le vôtre s’est bien passé et je nous souhaite un excellent mois d’avril. En espérant qu’on puisse tous en sortir plus prospère.

Je retourne profiter du beau temps maintenant. À mon retour de voyage, je vous ferai sûrement un petit topo de mes dépenses de voyage. Vous serez à même de constater que le travel hacking a été bénéfique!

Au plaisir!

Les hauts et les bas de l’investissement

Les histoires à succès, c’est certainement très excitant à raconter et à lire. Ça fait assurément de belles histoires inspirantes. D’ailleurs, c’est facile de rédiger un blogue de finances personnelles quand tous les marchés sont en feu comme ils l’ont été en 2020 et 2021.

Toutefois, ce n’est pas toujours le cas. Ce qu’il faut se rappeler, c’est qu’investir en bourse ou en crypto, ce n’est pas que up only. Et il ne faut pas abandonner le navire pour autant!

Les investisseurs parmi vous ne sont pas sans savoir que les rendements depuis le début de l’année laissent un peu à désirer. D’ailleurs, mon portefeuille n’a pas été épargné plus qu’un autre, considérant mon allocation d’actifs assez agressive. Je ne vous apprends rien. Ceux qui lisent mes bilans mensuels ont pu constater les dégâts.

Ça m’a en fait donné envie d’aller encore plus loin dans les détails de mon portefeuille depuis le 1 janvier 2022. J’ai toujours prôné la transparence et ce n’est pas parce que les résultats sont moins reluisants que je vais vous faire des cachettes. D’autant plus que c’est important d’avoir des comparatifs, à mon avis.

Et puis, peut-être qu’en voyant la performance de mon portefeuille, vous vous consolerez. 😉

Alors, voyons exactement comment le tout a performé (ou pas, en fait).

REER et CRI

Ma stratégie d’investissement est assez banale, comme vous avez déjà pu le constater ici. J’adore les FNBs tout-en-un, et c’est XEQT qui occupe essentiellement mon REER et mon CRI. Il s’agit d’un FNB qui contient des actions à 100 %, partagé entre des actions canadiennes, américaines et internationales. Comme il n’y a aucune obligation, je suis pleinement exposée aux émotions des marchés.

Ce FNB a terminé 2021 à 27,68 $, après avoir atteint un nouveau sommet à 28,26 $ le 29 décembre. Vendredi dernier, il clôturait à 26,33 $, après avoir touché aussi bas que 25,15 $ le 7 mars.

On parle donc d’une baisse de 5 % depuis le début de l’année, ou de 7 % depuis le sommet. Tout ça en seulement trois mois!

CELI

Ici, ça se corse encore plus. Comme je compte décaisser mon CELI le plus tard possible, je me permets un peu plus de risque avec un FNB tout-en-un qui contient plus d’expositions internationales, c’est-à-dire ZGQ. Ce FNB occupe environ 90 % de mon CELI. Le reste est occupé à part égale par deux FNB de cryptomonnaie qui reflète les valeurs du Bitcoin (BTCX) et de Ethereum (ETHX).

Comme c’est plus risqué, c’est aussi plus volatile. Alord, oui, ça peut donner des rendements spectaculaires. Mais les chutes le sont toutes autant!

Alors, faisons le même exercice que plus haut, mais pour ZGQ. Je décortiquerai la crypto plus bas.

ZGQ a clôturé 2021 à 53,90 $, après avoir atteint un nouveau sommet à 54,80 $ le 29 décembre. Vendredi dernier, il clôturait à 48,28 $, après avoir touché aussi bas que 45,17 $ le 14 mars.

On parle donc d’une baisse de 10 % depuis le début de l’année, ou de 12 % depuis le sommet. Quand même dramatique comme baisse, comparativement à XEQT!

Crypto

En plus d’en avoir dans mon CELI sous forme de FNBs, vous savez que je détiens également de la vraie cryptomonnaie en dehors d’un compte enregistré. Je ne listerai pas ici toute mes différentes cryptos, mais parlons au moins de mes trois positions les plus importantes, soit :

Bitcoin (BTC)

  • Clôture 31 décembre 2021 : 58 533,66 $
  • Clôture 25 mars 2022 : 55 327,26 $ (- 5 %)
  • Sommet : 85 901,05 $ le 10 novembre 2021

Ethereum (ETH)

  • Clôture 31 décembre 2021 : 4 655,03 $
  • Clôture 25 mars 2022 : 3 875,73 $ (- 16 %)
  • Sommet : 6 108,52 $ le 16 novembre 2021

Vechain (VET)

  • Clôture 31 décembre 2021 : 0,1047 $
  • Clôture 25 mars 2022 : 0,06947 $ (- 33 %)
  • Sommet : 0,3474 $ le 17 avril 2021

Ça prend des nerfs d’acier pour investir en crypto. Les corrections boursières, c’est de la petite bière en comparaison. 🙂

Toutefois, je suis heureuse de voir qu’en date de publication de cet article, le marché de la crypto en général fait bien meilleure figure!

Excellente nouvelle!

Bien sûr, j’ai une vision à long terme pour mes investissements. Je n’ai donc qu’une envie quand je vois de tels résultats, c’est-à-dire d’acheter plus! Après tout, quand mes FNBs ou cryptomonnaies préférées sont en solde, j’en ai plus pour mon argent! Il faut voir ça exactement comme une aubaine, au même titre qu’on court les soldes à l’épicerie ou en magasin.

Au final, tant et aussi longtemps que je compte accumuler, j’ai tout avantage à espérer un marché baissier. Ça me permet d’acheter plus d’unités d’un FNB pour une somme X. C’est au moment de décaisser qu’il faut prier pour un marché haussier!

Malheureusement, la logique n’est pas toujours au rendez-vous pour les investisseurs néophytes, et plusieurs réagissent à l’inverse. C’est vieux comme le monde comme expression, mais il est important de se souvenir qu’il faut buy low, sell high!

Zoom out

Entre-temps, pour les investisseurs plus nerveux, prenez donc un pas de recul. Le 23 mars dernier, ça faisait déjà deux ans depuis le creux de marché du Covid crash de mars 2020. Vous savez à combien le SP500 était à cette date? 2 237,40, soit une valeur qu’on n’avait pas vue depuis 2017! De quoi faire trembler bien des investisseurs!

Et en date de la clôture des marchés vendredi dernier, il se portait pourtant très bien :

Vous ne rêvez pas.

Il a bien plus que doublé en deux ans. Il avait même atteint un sommet à 4 818,62 avant de corriger d’environ 5 %. Sachant ceci, il n’est pas difficile de croire qu’on était dus. C’était inévitable!

Malgré ça, il demeure que n’importe qui ayant injecté de l’argent depuis le Covid crash a déjà fait d’importants gains.

D’ailleurs, vous pouvez faire le même exercice avec vos FNB indiciels préférés et vous verrez que les conclusions se ressemblent.

Et puis, toujours selon le même graphique, on constate que sur les cinq dernières années, malgré les soubresauts, la tendance a toujours été à la hausse.

Alors ne vous en faites par pour les rendements décevants du début de l’année. Voyez plutôt cela comme le cours naturel des choses, ainsi que de belles opportunités d’achats.

À défaut d’avoir une boule de cristal

Bien sûr, la question demeure.

Irons-nous plus bas? Pendant combien de temps? Sommes-nous devant une lost decade?

Qui sait! La meilleure façon de réagir à cette incertitude, c’est de garder le cap et de continuer son plan d’investissement régulier (dollar cost averaging). En achetant sur une base régulière, on s’expose à toute sorte de variation de prix et on profite potentiellement de réduire son coût moyen dans un tel marché. Ça réduit également la tentation du market timing.

Bien sûr, si vos investissements sont fortement dans le rouge présentement et que vous devez vendre à perte, car vous avez besoin de cet argent bientôt, ça fait mal. Toutefois, voilà une belle leçon à retenir. Il ne faut pas investir de l’argent qu’on a besoin à court terme. Les marchés ne sont pas éternellement à la hausse et la volatilité des marchés profite réellement aux investisseurs long terme.

Après tout, les marchés finissent toujours par se relever. On ne sait juste pas quand.

Au plaisir!

Bilan de février 2022

Bonjour!

Février est passé en coup de vent avec ses quelque 28 jours!

De mon côté, ce n’était pas particulièrement la grande forme. En plus d’un dossier particulièrement stressant au travail, j’ai trainé un torticolis pendant près de deux semaines. C’est sans oublier les deux migraines qui se sont invitées entretemps, et juste l’humeur maussade qui vient avec le manque de luminosité. Bref, ce n’était pas toujours reposant! Toutefois, ce n’est rien de bien majeur, et avec ce qu’on voit aux nouvelles de ce temps-là, j’ai rien à me plaindre.

Sinon, M. Slap et moi avons fêté notre première Saint-Valentin! Ça nous a bien fait rire quand on a entendu à la radio que les Québécois prévoyaient dépenser environ 243 $ en cadeaux de Saint-Valentin. Il faisait probablement référence à cet article. C’est un peu scandaleux. Pour notre part, en forçant, on a dépensé probablement 30 $ au total et on a passé une très belle fête des amoureux.

Côté immobilier, je n’ai malheureusement aucune nouvelle à rapporter. Croyez-le ou non, on n’a toujours pas passé chez le notaire. Après que l’institution financière se soit longtemps trainé les pieds, c’est maintenant au tour de l’arpenteur de le faire. Le notaire attend encore après le certificat de localisation avant de pouvoir nous donner une date. On se croise les doigts pour mars. 

Sinon, tout comme  vous, j’ai constaté l’état malheureux des marchés boursiers en février. L’invasion en Ukraine a bien sûr été tout un catalyseur. Il s’agit d’un événement particulièrement déplorable, sur lequel nous n’avons malheureusement pas de pouvoir. Toutefois, le silver lining pour les investisseurs, c’est que ça offrait de bonnes opportunités d’achat. 

Malgré l’état des marchés, mes chiffres à la fin du mois étaient un peu moins pire que j’anticipais. Voyons voir.

Valeur nette au 28 février 2022

Actifs
Compte bancaire :
CELI :
CRI :
REER :
Crypto :
Maison :
47 771 $
65 321 $
48 870 $
24 628 $
6 682 $
40 000 $
Total d’actifs :233 272 $
Passifs
Hypothèque :
Marge de crédit :
Cartes de crédit :
Autre dette :
39 145 $
0 $
438 $
15 000 $
Total de passifs :54 583 $
Valeur nette178 689 $
Variation- 3 045 $

Sérieusement, je m’attendais à être encore plus dans le négatif que ça. 

Outre les fluctuations dans mes placements, il y a eu quelques petits changements. Notamment, ma mise de fonds est complètement cumulée et prête à partir!

D’ailleurs, si celle-ci est complète, c’est grâce à un peu de financement créatif. Vu l’état des marchés, je ne voulais pas décaisser de mon CELI à perte. Heureusement, ma mère m’a généreusement offert de me prêter un montant pour ma mise de fonds. Nous nous sommes entendues sur 15 000 $, pour lequel elle n’est pas pressée d’être remboursée. J’ai donc un prêt à 0 % d’intérêt, avec des modalités de remboursement très flexible. 

L’idéal dans l’immobilier, c’est de se faire financer au maximum, n’est-ce pas? 

L’ironie là-dedans, c’est que ma mère n’aurait jamais pu me donner un coup de main pour cette transaction immobilière si je n’avais pas préalablement acheté sa maison en octobre dernier. Comme le hasard fait bien les choses!

Épargne

Ensuite, voici le détail de mon épargne de février sur chacune de mes rentrées d’argent :

  • 9 février : 800 $ sur 1 925 $ net
  • 23 février :  1 200 $ sur 1 925 $ net
  • Total d’épargne : 2 000 $ sur 3 850 $ pour le mois de février ou 52 % d’épargne

Sur les 2 000 $ épargnés, j’ai acheté pour 500 $ de cryptomonnaie en dehors d’un compte enregistré, j’ai épargné 500 $ en argent comptant pour ma mise de fonds, puis j’ai cotisé 1 000 $ à mon CELI.

Hourra! Enfin, une cotisation au CELI! 🙂

Grâce au prêt de ma mère, je peux maintenant concentrer mon épargne à nouveau dans le CELI. Considérant mon retrait de 20 000 $ en décembre dernier et la nouvelle limite de 6 000 $ en 2022, j’ai du pain sur la planche si je veux le maximiser cette année!

Sinon, je suis un peu en dessous de ma cible d’épargne (65 %) en février. Toutefois, 52 % de taux d’épargne, ce n’est pas gênant non plus. D’ailleurs, le mois de mars devrait faire augmenter la moyenne un peu. J’aurais de bonnes rentrées d’argent avec mon remboursement d’impôts (environ 2 300 $), puis mon bonus (environ 4 000 $ net). Le tout ira majoritairement en épargne. 🙂

Par la suite, j’aurai mon augmentation de salaire en avril. On a récemment connu les taux d’augmentation. Heureusement que mon employeur compense avec un généreux bonus, parce que ce n’est pas avec 3 % d’augmentation de salaire qu’on peut battre l’inflation.

Bref, mon salaire annuel passera de 83 952 $ à 86 471 $. 🙂

Avec le bonus et les revenus futurs du bloc, je devrais fracasser le 100 000 $ en 2022. J’ai peine à y croire!

Relevé de dépenses

DateMontantDescription
2022-02-01502,50 $Loyer
2022-02-0136,28 $Épicerie
2022-02-01582,21 $Chauffe-eau
2022-02-0166,91 $Épicerie
2022-02-0133,33 $Luminaire
2022-02-0124,69 $Vêtements
2022-02-0130,00 $Assurance automobile
2022-02-0340,00 $Essence
2022-02-0539,96 $Assurance habitation
2022-02-0825,04 $Essence
2022-02-1177,56 $Hypothèque
2022-02-1310,34 $Pharmacie
2022-02-1683,77 $Épicerie
2022-02-1710,00 $Frais mensuel American Express Cobalt
2022-02-17149,00 $Frais annuel Mastercard HSBC
2022-02-2045,00 $Essence
2022-02-2110,97 $Pharmacie
2022-02-24172,39 $Airbnb
2022-02-2577,56 $Hypothèque
2022-02-2528,50 $Hydro-Québec
2022-02-2665,63 $Dallas Citypass
2022-02-26100,00 $Croix-Rouge
2022-02-2744,41 $Déménagement
Total :2 256,05 $

Pour le mois de février, j’ai dépensé un total de 2 256,05 $, ou 27 072,60 $ annualisé. 

Gros mois! C’est beaucoup plus que ce que je vise en moyenne.

Toutefois, cela s’explique avec un premier achat important en tant que nouvelle propriétaire. En fait, le chauffe-eau a été changé en décembre dernier, mais la facture est rentrée beaucoup plus tard. Cela explique donc le 582,21 $ en février, qui représente tout de même 26 % de mes dépenses du mois.

Sinon, j’ai aussi commencé à organiser mon prochain voyage qui aura lieu au début avril. M. Slap, ma sœur et moi irons à Dallas pendant une semaine! Nous y allons principalement pour aller voir Wrestlemania les 2 et 3 avril. Par la suite, nous en profiterons pour visiter la ville. 🙂

Ça explique donc quelques dépenses sur ce relevé. Toutefois, les plus grosses n’y figurent même pas puisqu’elles ont été couvertes par des points. Hourra!

En effet, on a payé nos vols avec des points Aéroplan. Ça revenait à 28 800 points et 95,30 $ de taxes chaque. J’ai pu couvrir les taxes avec une carte cadeau Air Canada que je m’étais procurée en novembre 2020 pour profiter d’une promotion. Les prix en argent des billets fluctuent beaucoup, mais ça tourne entre 800 $ et 1 000 $ par billet depuis que j’ai fait la réservation. Voilà donc une très belle économie!

Ensuite, j’ai réservé les deux premières nuits à l’hôtel près du stade entièrement avec mes points Marriott Bonvoy. Sinon, ça en aurait coûté autour de 740 $, ou 246$ chaque. Vive les points!

Au final, je n’ai que ma Citypass et le Airbnb (après avoir réduit la facture de 100 $ avec mes points Scène+) pour les nuits subséquentes à débourser de ma poche. Seulement 238,02 $ au lieu de 1300-1500$. 

Bien heureuse d’enfin pouvoir profiter de tous ces points!

Les billets pour Wrestlemania, eux, ont été achetés en mars et figureront donc sur le prochain bilan. Pour ceux-ci, la facture a été un peu plus salée. On sauve beaucoup ailleurs, alors on s’est un peu plus gâté ici. 🙂

Liste de lecture

Comme toujours, je vous présente ma liste de lecture :

On voit que j’avais envie de me mettre un peu dans le bain de l’immobilier. 🙂

Je me souvenais que Robert Kiyosaki en parlait beaucoup dans son best-seller Rich Dad Poor Dad. Ça justifiait une relecture. Ça reste un bon classique. 

Sinon, je me suis empressée de lire le nouveau livre de Andrew Hallam, auteur de Millionaire Teacher. Ce livre m’avait tellement appris et allumé sur le sujet des finances personnelles quand je l’ai lu pour la première fois en 2017! Son dernier livre Balance est moins pratico-pratique et plus axé sur le mindset. Ce n’était pas révolutionnaire, mais ça me rejoint quand même beaucoup.

Sinon, la lecture de How to Become a HouseSitter m’a appris beaucoup de choses sur le housesitting. Ça fait longtemps que je mijote la possibilité d’en faire l’essai, mais cette lecture me fait un peu douter que ce soit fait pour moi. Bien sûr, l’idée de vivre gratuitement dans un autre pays est alléchante, mais il y a énormément de responsabilités qui viennent avec. C’est un pensez-y bien!

Conclusion

Voilà pour février!

Nous entamons maintenant mars que je n’affectionne pas particulièrement. Habituellement, je commence à m’impatienter de l’hiver qui ne finit pas de finir!

Toutefois, j’aurai mon aperçu de beau temps bien assez tôt à Dallas. Ça va tellement faire du bien de quitter le froid et la neige, mais surtout de changer de décor!

Enfin, les restrictions pour les voyages (et de toutes sortes en fait) s’assouplissent de plus en plus. Je suis particulièrement contente de ne pas avoir à passer (ni à payer) de satané test PCR pour revenir au Canada! Avec un peu de chances, toute forme de test sera abandonnée d’ici à mon départ. Mais je rêve peut-être en couleur. 🙂

Sinon, mon mois de mars au travail s’annonce beaucoup moins stressant que février. Mon gros dossier chaud est désormais réglé, et ce fut une belle réussite. Quel soulagement.

De votre côté, comment s’annonce votre mois de mars? Avez-vous des projets de voyage à venir? J’aimerais certainement que vous m’en fassiez part. 🙂

Au plaisir!

Bilan de janvier 2022

Bonjour!

J’espère que vous avez passé un beau mois de janvier, malgré les nombreux froids de canard! Personnellement, mon truc c’est de rester à l’intérieur, avec du café et une grosse doudou. Décidément, je ne suis pas faite pour les hivers québécois. C’est toutefois bénéfique pour ce blogue, car j’ai rédigé plus d’articles que j’envisageais. 🙂

Vivement la flexibilité de l’indépendance financière, que je puisse m’éclipser quelques mois où la température est plus clémente. Thaïlande, I’m looking at you. 😉

Malgré ça, je n’ai pas complètement rien fait. Le froid ne m’a pas empêché de vendre ma voiture. Ça a même motivé la vente!

On continue aussi les douze travaux d’Astérix pour l’achat du plex. On a cru que tout était perdu à un moment, mais finalement le projet est toujours sur les rails, et ce, avec un prix d’achat beaucoup plus bas d’ailleurs!

Autrement, ce fut un mois assez tranquille avec les restrictions qui étaient en place, bien évidemment. Ça permet toutefois de garder le cap sur les objectifs de dépenses et d’épargne. Surtout que les marchés n’ont pas été très cléments, alors il faut bien compenser quelque part. 😉

D’ailleurs, est-ce que ma valeur nette a gouté aux émotions de la bourse en janvier?

Valeur nette au 31 janvier 2022

Actifs
Compte bancaire :
CELI :
CRI :
REER :
Crypto :
Maison :
35 727 $
64 322 $
49 950 $
25 167 $
6 149 $
40 000 $
Total d’actifs :221 315 $
Passifs
Hypothèque :
Marge de crédit :
Cartes de crédit :
39 239 $
342 $
0 $
Total de passifs :39 581 $
Valeur nette181 734 $
Variation+ 1 599 $

Vite comme ça, on dirait que non puisque j’ai terminé dans le vert. Cependant, c’est de la triche. Ce qui m’a permis de rester dans le vert en janvier, c’est la vente de ma voiture.

En réalité, je n’avais jamais compté la valeur de ma voiture dans ma valeur nette avant. En fait, je me disais que j’allais garder cette voiture jusqu’à ce qu’elle ne vaille plus rien, de toute façon. Comme les choses changent!

Maintenant que j’ai empoché l’argent de la vente, je peux dire qu’il s’agit de ma vraie de vraie valeur nette. 🙂

Sans ça, je serais largement dans le négatif. Concrètement, les dégâts se retrouvent surtout au niveau du CELI qui a piqué du nez de 5 827 $. Disons que je suis bien heureuse d’en avoir décaissé en décembre pour ma future mise de fonds! J’avais alors vendu 20 000 $ de ZGQ à 53,94 $ l’unité. En janvier, il a descendu aussi bas que 48,00 $, pour ensuite clôturer à 50,08 $. Toute qu’une saignée!

Bien sûr, le reste de mes placements sont aussi en baisse, mais pas du même ordre que le CELI, où j’y détiens le plus d’actifs risqués. Précisément, mon CRI a baissé de 1 631 $ et mon REER de 829 $. 

La crypto a aussi été victime d’une saignée importante. J’en ai profité un peu pour en acheter, mais j’ai quand même terminé le mois dans le rouge de 1 690 $.

Ça fait partie de la vie quand on investit dans des actifs aussi risqués. 🙂

J’ai encore une somme outrageuse d’argent comptant, toujours en prévision de ma mise de fonds et les frais de clôture. En fait, j’aurai besoin d’environ 50 000 $, alors j’aurais encore à décaisser du CELI. Toutefois, avec la bourse qui n’est pas encore au meilleur de sa forme, j’envisage plutôt de faire usage de « financement créatif », comme le disent si bien les gourous de l’immobilier.

Épargne

Ensuite, voici le détail de mon épargne de janvier sur chacune de mes rentrées d’argent :

  • 12 janvier : 1 300 $ sur 1 925 $ net
  • 26 janvier :  1 400 $ sur 1 925 $ net
  • Total d’épargne : 2 700 $ sur 3 850 $ pour le mois de janvier ou 70 % d’épargne

Sur les 2 700 $ épargnés, j’ai acheté pour 700 $ de cryptomonnaie en dehors d’un compte enregistré et j’ai épargné 2 000 $ en argent comptant pour mon éventuelle mise de fonds.

Il s’agit donc d’un excellent taux d’épargne pour janvier. Ça démarre l’année du bon pied! Je vous rappelle que mon objectif pour 2022 est un taux d’épargne de 65 %. 

Comme j’ai encore l’achat du plex en priorité présentement, je n’ai malheureusement rien injecté dans les marchés pendant que c’était au rouge. J’ai dû me faire violence pour ne pas panic buy. Moi qui déteste avoir de l’argent comptant, disons que ça me brulait les poches!

Relevé de dépenses

DateMontantDescription
2022-01-0122,80 $Plaques
2022-01-0351,13 $Épicerie
2022-01-04502,50 $Loyer
2022-01-0590,54 $Assurance automobile
2022-01-0539,96 $Assurance habitation
2022-01-0642,53 $Mondou
2022-01-0626,88 $Épicerie
2022-01-0622,45 $Pharmacie
2022-01-0837,90 $SAQ
2022-01-0974,68 $Amazon
2022-01-1029,02 $Home Dépôt
2022-01-1231,45 $Épicerie
2022-01-1477,56 $Hypothèque
2022-01-1582,75 $Mondou
2022-01-1793,10 $Global Vet
2022-01-1710,00 $Frais mensuel American Express Cobalt
2022-01-181,04 $Canadian Tire
2022-01-1925,14 $Épicerie
2022-01-2043,69 $Essence
2022-01-2214,36 $Lave-auto
2022-01-235,18 $Dollarama
2022-01-2319,88 $Épicerie
2022-01-2528,50 $Hydro-Québec
2022-01-2537,65 $Épicerie
2022-01-2877,56 $Hypothèque
2022-01-2925,87 $Internet résidentiel
2022-01-2948,00 $Amazon
Total :1 539,32 $

Pour le mois de janvier, j’ai dépensé un total de 1 539,32 $, ou 18 471,84 $ annualisés. 

Au niveau des dépenses, je considère qu’il s’agissait d’un mois raisonnable. Au début du mois, j’avais payé mes plaques et mes assurances auto pour l’année. Toutefois, j’ai finalement vendu ma voiture. Ainsi, j’ai eu de beaux remboursements et mes dépenses ont été réduites pour le mois (et l’année).

Sinon, j’ai eu plusieurs dépenses en lien avec mes chats (plus de 200 $!). Il y avait de bons rabais sur leur nourriture, alors j’ai fait le plein. Je pense être bonne pour cinq à six mois, facile. De plus, une petite visite chez le vétérinaire s’imposait. Je ne m’ennuyais pas de ça, mais c’était un mal nécessaire.

Sinon, malgré la hausse des prix sur l’épicerie, j’ai réussi à garder cette dépense sous les 200 $ en janvier. J’ai profité de quelques excellents rabais, notamment chez Adonis. 500 g de bacon à 3 $? Je vais en prendre huit, merci.

Le congélateur chez M. Slap s’en vient maintenant bien fourni. 🙂

Liste de lecture

Comme toujours, je vous présente ma liste de lecture :

J’ai fait beaucoup de lecture de live de non-fiction ce mois-ci. Cependant, outre La facture amoureuse que j’attendais avec impatience, les autres livres ne méritent pas vraiment de mention particulière. Ils étaient intéressants, mais sans plus.

La facture amoureuse, par contre, ne m’a pas déçu. J’ai appris plusieurs choses par rapport aux finances d’un couple, dont les différences entre être conjoints de faits et mariés, ainsi que les avantages et inconvénients qui s’y rattachent. Je ne m’étais pas encore vraiment pencher sur le sujet, comme je suis en couple depuis peu. Ça m’a permis de faire du rattrapage!

Toutefois, c’est vraiment niché comme livre. Même si bien des couples que je connais gagneraient à le lire, je ne crois pas que tous prendraient le temps de le faire. Ça prend une certaine curiosité et ouverture d’esprit qui n’est pas donnée à tous. Just my two cents.

Malgré tout, je suis contente de l’avoir en version papier pour pouvoir le prêter, si jamais. J’ai aussi ajouté le livre à ma liste de recommandations. 🙂

Le prochain livre que je veux lire est le dernier de Nicolas Bérubé intitulé De zéro à millionnaire. Toutefois, je crois que je vais devoir attendre à juin avant de réussir à mettre la main dessus à ma bibliothèque. La bonne nouvelle, c’est qu’il y a clairement un certain engouement pour l’investissement! 🙂

Conclusion

Alors voilà pour un mois mouvementé sur les marchés, mais un peu moins dans la vie de tous les jours. Heureusement, ça a passé quand même vite. Espérons que les derniers mois d’hiver passent tout aussi vite, car le beau temps me manque. Entre-temps, je rêve de chaleur et de soleil et je planifie des voyages hypothétiques dans ma tête.

Malgré que certaines personnes de mon entourage partent en voyage de ce temps-là, les restrictions et exigences me retiennent. Espérons des assouplissements au plus vite. Au moins, j’en ai profité en septembre dernier. 🙂

Sinon, février s’annonce sans particularité, à part notre visite prévue chez le notaire si tout va bien. Ensuite, le fun va commencer!

Et vous, avez-vous passé un beau mois de janvier? Les marchés boursiers ne vous ont pas trop découragé, j’espère?

Rappelez-vous que parfois, il faut reculer pour mieux sauter. 🙂

Au plaisir!

Bilan de l’année 2021

Qui dit nouvelle année, dit bilan de l’année précédente. 🙂

Vous en aurez vu passer quelques-uns dans les derniers jours sur la blogosphère, mais permettez-moi d’y participer également. Après tout, j’aime beaucoup trop les chiffres et les tableaux Excel pour les garder pour moi.

Pour ceux qui me suivent depuis toujours et qui ont pris connaissance de mes bilans mensuels de la dernière année, rien ne devrait réellement vous surprendre. Toutefois, c’est réellement satisfaisant (et surprenant!) de prendre un pas de recul et de voir la progression à plus grande échelle.

Le chemin vers l’indépendance financière peut paraître bien long et ardu, voire ennuyeux. Par contre, quand on regarde tout le chemin déjà fait, c’est bien encourageant. On est tous partis de quelque part, après tout!

Alors, comment a été mon année 2021 d’un point de vue financier?

Valeur nette

Considérant l’existence de la page à cet effet, ma valeur nette ne sera pas une grande primeur. Je vais tout de même réitérer ma valeur nette en date du 31 décembre 2021 qui s’établissait à 180 135 $.

On parle donc d’une augmentation de 62 330 $ ou 53 % depuis le 31 décembre 2020. 🙂

Celle-ci a pu augmenter de façon aussi substantielle grâce à une épargne massive, d’excellents rendements et le remboursement de ma dette automobile.

Portefeuille

D’ailleurs, simplement au niveau de mes actifs, il y a une augmentation de 53 884 $ ou 43 %. D’ailleurs, d’après mon abonnement sur  Passiv, environ 21 % sont attribuables au rendement moyen sur mes placements. 🙂

Sachez que j’avais fait environ 27 % en 2020. J’avais particulièrement investi pendant le Covid crash en mars et ça m’avait clairement profité. Malheureusement, on ne peut pas s’attendre à ce type de rendements à l’infini! En attendant de voir ce que 2022 nous réserve, célébrons ces bons coups.

Voici plus précisément les différentes variations d’un compte à l’autre entre le 31 décembre 2020 et le 31 décembre 2021 ainsi que quelques explications.

2020 2021 Variation
Argent comptant 1 624 $ 23 903 $ + 22 279 $
CELI 29 608 $ 70 149 $ + 40 541 $
CRI 43 118 $ 51 581 $ + 8 463 $
REER 52 858 $ 25 996 $ – 26 862 $
Crypto 0 $ 7 839 $ + 7 839 $
Total + 52 260 $

Argent comptant

Comme j’expliquais dans le bilan mensuel de décembre, j’ai dû faire un retrait de mon CELI avant la fin de l’année en prévision de l’achat du quintuplex à venir en février. Voilà pourquoi j’ai une aussi grande quantité d’argent comptant, ce qui n’est pas du tout dans mes habitudes.

D’ici à ce qu’on passe chez le notaire, je considère encore cette somme comme faisant partie de mon portefeuille, car elle sera réinvestie si l’achat du bloc ne se concrétise pas.

CELI

Voilà clairement la plus belle augmentation de tout ce bilan! Sans compter le rendement (23 %) , j’ai cotisé 49 750 $ au CELI en 2021. De ce montant, 24 600 $ venait de mon épargne personnelle, alors que le 25 150 $ restant provenait des sommes retirées de mes REER dans le cadre du RAP pour l’achat de ma maison en octobre.

J’ai dû retirer 20 000 $ pour la mise de fonds en décembre, mais je termine quand même l’année avec une belle somme, ainsi qu’encore 26 300 $ de cotisations à faire!

Je suis heureuse de constater que ça a été profitable en 2021 de passer de XEQT vers ZGQ pour le CELI, sans oublier de l’ajout des FNB de crypto.

CRI

Petit train va loin! Rappelons-nous qu’il n’est pas possible de cotiser à un CRI. Alors, il n’y a que le rendement (19 %) et les dividendes réinvestis qui l’a fait bouger. Je suis d’ailleurs en voie de doubler la somme initiale (29 826 $ en novembre 2018) en quatre ans. 🙂

REER

Les changements au REER cette année s’expliquent uniquement par le retrait de 35 000 $ que j’ai fait dans le cadre du RAP, le rendement (19 %) et les dividendes réinvestis, comme pour le CRI. Je n’y ai volontairement pas cotisé cette année.

Crypto

On peut dire qu’il y a eu un gros changement ici aussi, puisque je ne détenais pas de cryptomonnaie avant janvier 2021! J’ai acheté pour 4 925 $ de cryptomonnaie de ma poche. Je n’ai peut-être pas de Lamborghini, mais je suis contente de mon petit butin. Je compte d’ailleurs continuer d’en acheter sur une base régulière, beau temps mauvais temps.

Dividendes

Bien que mon style d’investissement ne soit pas axé sur les dividendes, les FNB que je détiens en versent tous un certain nombre. Ce n’est rien de bien hallucinant, mais j’ai tout de même reçu 1 884 $ en dividendes en 2021. En comparaison, j’avais reçu 1 200 $ en 2020. La différence n’est pas énorme, malgré une bonne augmentation de mon portefeuille. Cela s’explique par les changements de FNB que j’ai fait au courant de l’année. Notamment, ZGQ verse beaucoup moins de dividendes que XEQT.

Bien sûr, ces sommes ont tous été réinvestis.

Dépenses

C’est la première fois que j’ai suivi mes dépenses pendant une année complète de janvier à décembre. Ce fut donc bien intéressant et révélateur d’en faire le bilan. Tout d’abord, allons-y avec le total par mois :

Mois Total
Janvier 2 396,83 $
Février 2 315,94 $
Mars 1 887,18 $
Avril 4 838,94 $
Mai 1 930,94 $
Juin 2 602,37 $
Juillet 2 451,35 $
Août 4 765,88 $
Septembre 2 729,92 $
Octobre 2 435,17 $
Novembre 1 554,22 $
Decembre 1 715,73 $
Total 31 624,45 $

On se trouve bien loin de la cible frugale (à mes yeux du moins). Toutefois, de grosses sommes ne reviendront jamais, telles que 2 990 $ pour ma chirurgie de correction de la vue et 9 404,53 $ en paiement de voiture, maintenant que celle-ci est complètement payée.

Alors, sans ces sommes, on parle plutôt de 19 229,92 $ en dépenses pour 2021. Ça me donne une meilleure idée comme ça!

Faisons maintenant au moins le détail des trois plus gros postes de dépenses qui représentent à eux seuls 72 % de mes dépenses! Ceux-ci ne vous surprendront guère.

Transport : 11 033,76 $

J’inclus ici les remboursements du prêt automobile (9 404,53 $), l’essence (735,04 $), les assurances (526,84 $), l’entretien (188,41 $), les frais de stationnement (12,00 $), le permis (87,94 $) et même une amende (79,00 $).

Habitation : 8 948,84 $

J’inclus ici mon loyer (6 000 $), mon hypothèque (338,91 $), les frais de clôture lors de l’achat de ma maison (926,80 $), certains meubles (250,65 $), les assurances (244,90 $), l’internet résidentiel (323,70 $), l’électricité (327,98 $) et de l’entretien (535,90 $).

Nourriture : 2 978,26 $

J’inclus ici l’épicerie (2 579,32 $), les restaurants (202,22 $) et l’alcool (196,72 $).

Optimisation à venir

Quand des gens de mon entourage me disent ne pas arriver à la fin du mois, mais ne pas savoir où couper, je me gratte la tête.

Car même si je suis assez frugale, je sais cibler encore facilement où il y a matière à optimisation. Notamment, il faut s’attaquer aux grosses catégories.

Par exemple, je quitterai mon logement cette année, qui me coûte présentement 502,50 $ par mois. Par la suite, je partagerai mon temps entre ma maison et chez M. Slap, à qui je verserai un loyer probablement autour de 350 $ par mois. Je récupérerai donc 152,50 $ par mois juste pour ce poste de dépenses. Annuellement, c’est quand même 1 830 $!

Ensuite, M. Slap et moi parlons déjà de la possibilité de se débrouiller avec une voiture plutôt que deux. Tous les deux ayant la possibilité de faire du télétravail, il nous semble superflu d’avoir deux voitures. Nous sommes donc en réflexion à ce sujet.

Revenu

Ensuite, d’après mon dernier bordereau de paye, j’ai terminé l’année avec un revenu d’emploi brut de 86 177,96 $. En comparaison, j’avais terminé l’année 2019 avec 78 050 $. On parle donc d’une augmentation de 10 %. Il faut dire que j’avais aussi eu 27 payes en 2020, au lieu de 26.

Plus concrètement, j’ai fini l’année avec un salaire horaire de 46,13 $ comparativement à 2020 où j’en gagnais 39,11 $. On parle donc d’une augmentation de 18 % de mon taux horaire. Hourra!

Pour les revenus de blogue, j’en ferai le détail plus loin. Car oui, surprise, il y en a! 😉

Épargne

Je suis très satisfaite d’avoir battu mon taux d’épargne de 2020 (50 %) qui était déjà plus que respectable. En effet, j’ai épargné 29 525 $, ce qui porte mon taux d’épargne à 55 %!

Comme je l’expliquais ici, je préfère utiliser une formule très simple, soit :

(Somme épargnée / revenu net) * 100

Comme le laisse entendre la formule, il s’agit ici de mon épargne personnelle uniquement. Ceci n’inclut pas les cotisations à mon régime de retraite ou le remboursement de capital sur ma maison.

En 2022, je vise à épargner 33 000 $, soit un taux d’épargne approximatif de 65 % de mon salaire net actuel. Je compte donc continuer la progression des dernières années :

  • 2019 : 27 %
  • 2020 : 50 %
  • 2021 : 55 %

Comme quoi, quand on augmente les revenus et qu’on réduit les dépenses, ça ne peut qu’aller en s’améliorant. 🙂

Calcul alternatif

Bien sûr, si je veux des chiffres encore plus hallucinants, je vais à nouveau utiliser la formule de calcul employée par Retraite 101. Vous retrouverez la formule en question dans son article. Entre autres, celle-ci comptabilise les contributions au régime de retraite, en plus de celles de l’employeur, ainsi que le remboursement de capital. Nécessairement, ça gonfle le chiffre, mais M. Slap dirait plutôt qu’il s’agit là de mon réel taux d’épargne. 😉

Alors, en employant cette formule, j’obtiens 64 %. Ça fait tout de même une bonne différence.

Régime de retraite à prestations déterminées

J’en fais rarement mention puisque cet argent ne m’appartient pas concrètement (pour le moment), mais à titre informatif, j’estime la valeur de mon RRPD à environ 38 500 $.

Pourquoi dois-je estimer?

Parce que nous recevons habituellement le relevé au 31 décembre seulement cinq ou six mois plus tard. Pathétique de même.

Toutefois, je peux considérer la valeur de mes droits qui était de 26 810 $ au 31 décembre 2020. Depuis, j’y ai cotisé 6 660,72 $ en 2021 et la valeur minimale de transfert est de 175 % des cotisations de l’employé. On peut donc considérer un 11 656,26 $ additionnel. Je ne compte même pas de rendement là-dedans, car apparemment que le rendement du fonds était à -0,8 % au troisième trimestre. Eh oui, assez décevant considérant les rendements exceptionnels sur les marchés en 2021.

Travel Hacking

Vous savez que je suis adepte de Travel Hacking et qu’adhérer à plusieurs cartes de crédit, ça ne me fait pas peur. Eh bien, voici la liste des (neuf!) cartes de crédit auxquels j’ai souscrit en 2021 dans le but de cumuler différents points-récompenses :

N’ayez pas d’inquiétude. Ma cote de crédit se porte bien (743 actuellement). 🙂

Donc, avec les bonus de souscription de chacune de ces cartes, j’ai clairement cumulé beaucoup de points, mais j’en ai aussi dépensé. En fait, j’estime avoir dépensé des points pour une valeur d’environ 750 $ en 2021. En contrepartie, j’ai dépensé 340 $ en frais annuels de cartes de crédit. C’est donc un profit net de 410 $, sans compter ce que je n’ai pas encore dépensé!

D’ailleurs, il me reste combien à dépenser? Dans les faits, j’ai terminé l’année avec les points-récompenses principaux suivants (avec la valeur approximative selon Milesopedia) :

On parle donc d’une valeur approximative totale de 4 860,69 $. Quand je dis que je suis prête à partir, c’est pas des blagues. 🙂

Blogue

Finalement, je voulais mentionner très humblement qu’en 2021, j’ai rédigé 30 articles pour ce blogue. Ces articles doivent être dignes d’intérêt, car j’ai eu 20 537 visiteurs en 2021! Ma page Facebook est également rendue à plus de 2 000 abonnés en date du jour! Sincèrement, la Trekkie que je suis ne pensait jamais rejoindre autant de gens. Merci du fond du cœur. 🙂

Par ailleurs, voici les cinq articles qui ont été les plus lus en 2021 :

  1. Comment optimiser ses cotisations REER
  2. Pourquoi je ne cotiserai plus à mon REER
  3. J’ai atteint Coast FI!
  4. Comment je planifie le décaissement
  5. Mon portefeuille de placements

Mes lecteurs ont clairement une préférence pour les articles plus pratico-pratiques. 🙂

Finalement, je gardais le plus croustillant pour la fin. Tenir un blogue, c’est payant? À vous de juger. 😉

Voici donc les différents revenus que j’ai tirés de ce blogue, via les publicités (depuis juillet seulement) et via différents liens ou codes de référencement :

On parle donc d’un revenu total de 1 216,50 $

Ça peut paraitre bien peu considérant les heures de travail mis pour tenir un blogue, mais personnellement, je ne m’attendais jamais à rien. Ce fut donc une bien belle surprise pour moi d’en faire le cumulatif. 🙂

Également, je suis heureuse de constater qu’autant de gens ont utilisé mon code de référencement Fizz (N5MMB). En plus de m’aider à payer mon forfait mobile en entier, ça permet à d’autres personnes d’économiser grâce aux généreux bonus et au forfait à petit prix. Après tout, on va se le dire : les forfaits de télécom au Canada, c’est pas donné.

Mon chiffre magique

Comme j’avais mentionné dans mon bilan annuel de 2020, je visais la liberté financière en accumulant 382 500 $ en placements qui me généreraient 15 300 $ de revenus passifs, et ce, selon la règle du 4 %.

Voyons voir ou je me situe par rapport à mon objectif?

Comme mentionné plus tôt, j’ai terminé l’année avec un portefeuille 179 500 $. À cela, j’ajoute la valeur approximative de mon RRPD de 38 500 $. Je peux donc dire que mon fond de liberté s’élevait à 218 000 $ en date du 31 décembre 2021. Donc, je suis environ à 57 % de mon objectif.

À titre de comparaison, j’avais 125 500 $ en placements personnel et 26 000 $ dans mon RRPD, pour un total de 151 500 $ en date du 31 décembre 2020. On parle donc d’une augmentation de 66 500 $ (ou 43 %) en douze mois! C’est pas rien. 🙂

Maintenant, soyons réalistes. Je dois ajuster mon objectif en fonction de l’inflation (qui a été assez impressionnante en 2021). Ainsi, j’ajoute un 5 % à mon objectif (eh oui) et j’obtiens environ 16 065 $ en dépenses annuelles ou un chiffre magique de 401 625 $ en dollars de 2022. 🙂

Avec ce nouveau chiffre, je suis plutôt à 54 % de mon objectif.

Bien sûr, si ma transaction immobilière pour un cinq logements se concrétise bien en février, toute la stratégie en lien avec la règle du 4 % et le futur décaissement sera à revoir. À suivre. 🙂

Conclusion

J’espère que vous aurez trouvé ce bilan annuel intéressant! C’est particulièrement motivant de voir tout le chemin parcouru en seulement douze mois. Je vous encourage sincèrement à faire l’exercice. C’est beau les tableaux Excel, mais je trouve que mettre le tout par écrit concrétise encore plus la chose.

Alors, que dois-je conclure de l’année 2021 après ce bilan annuel?

Quelle année!

Sérieusement, pas seulement pour moi. Les investisseurs ont vraiment été choyés par 2021. En contrepartie, avec l’inflation à des niveaux inquiétants, toute personne n’ayant aucun investissement perdra énormément de pouvoir d’achat. Je crois qu’il est important d’essayer d’éduquer le plus de personnes possible à ce sujet. Il peut être bien douloureux de regarder nos proches arriver de moins en moins chaque année (voire mois) parce qu’ils ne profitent pas des gains potentiels sur de l’argent investi.

En même temps, faut-il que ces personnes veuillent entendre raison.

En tout cas, personnellement, je suis on ne peut plus heureuse de mon année et des progrès que je fais sur tous les fronts.

J’espère que vous avez aussi de quoi être fier de votre année 2021. Autrement, 2022 est une nouvelle année ainsi qu’un excellent moment pour commencer à prendre vos choses en main.

Merci infiniment de me lire et à la prochaine!

Bilan de décembre 2021

Bonjour!

Comme probablement vous tous, mon mois de décembre a été un peu plus tranquille que prévu. Les nouvelles restrictions ont amené l’annulation de quelques événements. En contrepartie, je me suis beaucoup reposé! Je suis en vacances pour encore quelques jours et je me suis rarement sentie aussi reposée pendant le congé des fêtes que présentement. 🙂

Malgré quelques événements en moins, j’ai quand même fait quelques dépenses ici et là pour des cadeaux. Oh, et un peu d’alcool. Mais rien d’excessif. 😉

Côté financier, l’année s’est terminée en beauté pour mes chiffres. Vous en avez déjà eu un aperçu sur la page de ma valeur nette. Bien sûr, je vous donnerai plus de détails ci-bas. Ensuite, un bilan annuel suivra aussi sous, dans lequel j’aborderai mon épargne, mes dépenses, mes revenus, mes rendements, et plus encore, sur toute l’année 2021. Stay tuned!

Valeur nette au 31 décembre 2021

Actifs
Compte bancaire :
CELI :
CRI :
REER :
Crypto :
Maison :
23 903 $
70 149 $
51 581 $
25 996 $
7 839 $
40 000 $
Total d’actifs :219 468 $
Passifs
Hypothèque :
Marge de crédit :
Cartes de crédit :
39 333 $
0 $
0 $
Total de passifs :39 333 $
Valeur nette 180 135 $
Variation+ 5 548 $

Je termine donc le dernier mois de l’année avec une bonne augmentation de ma valeur nette. En fait, la variation mensuelle moyenne de ma valeur nette en 2021 a été de 5 194 $. Décembre était donc plutôt dans les normes!

Vous avez peut-être remarqué l’énorme quantité de cash que je détiens présentement. En effet, je n’ai pas eu le choix que de faire un retrait de mon CELI en prévision de la mise de fonds pour l’achat futur du quintuplex que j’ai déjà mentionné précédemment. Malgré qu’on risque de passer chez le notaire seulement à la fin février 2022, je tenais à récupérer mes cotisations CELI le plus rapidement possible.

En effet, lorsqu’on retire du CELI, on récupère les cotisations seulement l’année suivante! Alors en retirant une partie (20 000 $) en décembre, j’ai déjà récupéré ces cotisations maintenant en janvier 2022. À l’inverse, si j’avais tout retiré en février 2022, j’aurais eu à attendre jusqu’en janvier 2023 pour pouvoir utiliser ces cotisations. Hors de question! Quand on a le choix entre cotiser dans le CELI ou cotiser dans un non-enregistré, le choix est évident!

À cela s’ajoutent bien sûr les nouvelles cotisations pour 2022 de 6 000 $. Je devrais donc avoir suffisamment d’espace pour cotiser au CELI toute l’année sans tomber dans le non-enregistré (sans compter la crypto).

Ça me fait quand même un peu mal au cœur de retirer des sommes de mon CELI, mais au moins c’est pour une autre forme d’investissement! D’autant plus qu’une bonne partie des sommes que je retire provenait initialement de mon RAP pour l’achat de ma maison à l’automne. Au final, si le tout se concrétise vraiment, j’aurai fait deux achats immobiliers avec mon RAP. Ça, c’est mon genre d’optimisation.

Épargne

Ensuite, voici le détail de mon épargne de décembre sur chacune de mes rentrées d’argent :

  • 1 décembre : 1 200 $ sur 1 946 $ net
  • 15 décembre : 1 250 $ sur 1 946 $ net
  • 29 décembre :  1 000 $ sur 1 946 $ net
  • Total d’épargne : 3 450 $ sur 5 838 $ pour le mois de décembre ou 59 % d’épargne

Sur les 3 450 $ épargnés, j’ai fait une dernière cotisation de 1 000 $ au CELI et j’ai acheté pour 450 $ de cryptomonnaie en dehors d’un compte enregistré. Puis, une fois l’achat du bloc plus officiel, j’ai fait mon retrait du CELI, puis j’ai épargné 2 000 $ en argent comptant pour l’éventuelle mise de fonds.

Au final, je n’aurai jamais maximisé mes cotisations de CELI. En effet, j’ai fini l’année avec 300 $ encore à cotiser avant de faire mon retrait. J’y étais presque!

Ce mois-ci, l’épargne a été un peu gonflée parce que j’avais trois payes. Et avec ces dernières payes, j’ai fini de fracasser mon objectif d’épargne en terminant l’année avec une épargne totale de 29 525 $! Mon objectif pour la nouvelle année est maintenant de 33 000 $, ce qui revient en moyenne à 1270 $ par paye. Je devrai être très disciplinée. 😉

D’ailleurs, mon augmentation annuelle devrait aider la chose, mais celle-ci n’aura lieu qu’à partir d’avril 2022. Je ne sais pas encore elle sera de combien et j’ai bien hâte de voir ce qui sera offert, considérant que l’inflation aura atteint des sommets en 2021. Je ne m’attends malheureusement pas à grand chose au-dessus de 2 ou 3 %.

Bien sûr, je ne suis pas à plaindre après avoir augmenté mon salaire d’environ 20 % en 2021 après diverses promotions et négociations. 😉

Relevé de dépenses

DateMontantDescription
2021-12-0132,18 $One Drive
2021-12-0120,09 $Essence
2021-12-01100,25 $Épicerie
2021-12-01502,50 $Loyer
2021-12-0377,56 $Hypothèque
2021-12-0544,90 $Assurance automobile
2021-12-0539,96Assurance habitation
2021-12-08103,48 $Cadeau
2021-12-09162,16 $Meuble
2021-12-113,89 $McDonald's
2021-12-1313,79 $Cadeau
2021-12-1418,45 $SAQ
2021-12-1449,50 $Cadeau
2021-12-1451,81 $Épicerie
2021-12-1515,40 $SAQ
2021-12-1517,19 $Audible
2021-12-1528,69 $Essence
2021-12-1557,26 $Épicerie
2021-12-1533,33 $Pharmacie
2021-12-154,60 $Dollarama
2021-12-1617,22 $Mondou
2021-12-1777,56 $Hypothèque
2021-12-1710,00 $Frais mensuel American Express Cobalt
2021-12-1853,74 $UberEats
2021-12-2128,65 $Essence
2021-12-235,26 $McDonald's
2021-12-2813,80 $Épicerie
2021-12-2928,50 $Hydro-Québec
2021-12-2926,45 $Internet résidentiel
2021-12-3177,56 $Hypothèque
Total :1 715,73

Pour le mois de décembre, j’ai dépensé un total de 1 715,73 $, ou 20 588,76 $ annualisés. 

Il s’agissait donc d’un mois un peu au-dessus de ma moyenne visée, mais décembre demeure toujours un peu un mois d’exception. Comme mentionné plus haut, j’ai fait quelques achats pour des cadeaux de Noël et pour de l’alcool qui dépasse largement ma moyenne des autres mois.

On retrouve même un peu de restaurants, ce qui n’est vraiment pas dans mes habitudes. Au yable les dépenses! Sans blague, je tentais de profiter d’une promotion UberEats de American Express, mais ça n’a pas fonctionné à cause de certains détails techniques et j’ai donc dû tout payer de ma poche. Erreur du pitcher. Je me suis reprise une seconde fois, et ça a fonctionné. Du UberEats, c’est encore meilleur quand c’est gratuit! 🙂

Je me suis également acheté un matelas queen sur Amazon pour la maison. S’il ne m’est revenu qu’à 162 $, c’est grâce à beaucoup de points-récompenses de carte de crédit. Plus précisément, j’ai amassé des points Scène+ de Banque Scotia avec leur carte American Express Or. Eh oui, ça peut aussi servir à ça, des points-récompenses! 

Liste de lecture

Comme toujours, je vous présente ma liste de lecture :

C’était un mois un peu plus tranquille sur la lecture. Toutefois, j’ai un coup de cœur pour Fierce Conversations qui, il me semble, m’avait été recommandé par un abonné de ma page Facebook. Disons que certains trucs du livre sont très facilement applicables au quotidien et ont des résultats surprenants!

Sinon, pour la nouvelle année, outre des romans de Star Trek, j’ai envie de reprendre un peu de lecture financière. Si vous avez des recommandations pour moi, je suis tout ouïe! Car non, je ne les ai pas tous lus. Loin de là! 😉

En priorité sur ma liste de lecture, il y a bien sûr La facture amoureuse de Pierre-Yves McSween qui sortira à la fin du mois. Bien qu’il n’y ait aucun tabou sur l’argent entre M. Slap et moi, la lecture de ce livre s’annonce très intéressante et éducative.

Conclusion

Comme toujours, j’espère que vous avez passé un beau mois, voire une belle année, et je vous offre mes plus sincères souhaits de bonheur, de santé et de richesse pour l’année 2022.

Pour ma part, mon début d’année s’annonce plutôt mouvementé avec notamment l’achat du bloc. On entreprend aussi de vider mon logement et de répartir mes choses entre ma maison et chez M. Slap. Tout le surplus, bien que je possède peu de choses, devra être vendu. Bref, j’aurai clairement de quoi m’occuper! Dans le meilleur des mondes, nous aimerions pouvoir casser mon bail ou le céder bien avant le 30 juin 2022. Si c’est possible, ça représente quand même beaucoup d’argent de plus dans mes poches!

Alors voilà pour moi. Pour le moment, je continue à travailler mes tableaux Excel pour vous livrer sous peu un beau bilan annuel détaillé.

Au plaisir!

Bilan de novembre 2021

Bonjour!

Le mois le plus plate de l’année est déjà derrière nous. 🙂

Par plate, je veux dire que les journées sont froides, courtes et grises.

Toutefois, ce n’était pas plate sur les marchés boursiers et de la cryptomonnaie. C’était plutôt rocambolesque, même! Heureusement, je m’en sors indemne, encore dans le positif de quelques milliers de dollars. Toutefois, même si j’étais dans le négatif, ce ne serait pas bien grave, puisque le résultat au long terme, lui, sera positif. 😉

Ce qui m’impressionne, c’est combien l’année a passé vite! Dire qu’on est déjà en décembre. Vous y croyez? On approche déjà du bilan annuel. J’ai peine à y croire.

Quand j’ai commencé ce blogue, je trouvais que la ligne d’arrivée de l’indépendance financière était bien loin devant. Me voilà pourtant plus d’un an plus tard à rédiger ce blogue et je me demande bien où le temps a bien pu filer. Incroyable! Pendant ce temps, chaque mois me rapproche de mon objectif.

Voyons donc les résultats à la fin de ce onzième mois.

Valeur nette au 30 novembre 2021

Actifs
Compte bancaire :
CELI :
CRI :
REER :
Crypto :
Maison :
1 055 $
90 211 $
50 557 $
25 495 $
7 495 $
40 000 $
Total d’actifs :214 813 $
Passifs
Hypothèque :
Marge de crédit :
Cartes de crédit :
39 473 $
500 $
253 $
Total de passifs :40 226 $
Valeur nette 174 587 $
Variation+ 4 918 $

Bien heureuse de continuer vers le haut. 🙂 

L’augmentation de ma valeur nette ce mois-ci s’explique majoritaire par mon CELI. En plus de mes cotisations, j’y détiens deux FNB de crypto, soit le BTCX et le ETHX sur lesquels j’ai pu prendre du profit aux derniers all time high pour ensuite racheter mon FNB habituel (ZGQ). J’ai bien fait, car la crypto semble maintenant (à nouveau) en chute libre. Quelle aventure. 🙂

Sinon, dans mon REER et CRI, auxquels je n’ai pas cotisé, j’ai fini avec quelques dollars en plus que le mois dernier. Bref, ça suit son cours, beau temps mauvais temps.

Épargne

Voici le détail de mon épargne de novembre sur chacune de mes rentrées d’argent :

  • 3 novembre : 1 200 $ sur 1 940 $ net
  • 17 novembre : 1 350 $ sur 1 940 $ net
  • Total d’épargne : 2 550 $ sur 3 880 $ pour le mois de novembre ou 66 % d’épargne

Sur les 2 550 $ épargnés, j’ai cotisé 2 450 $ à mon CELI et j’ai acheté pour 100 $ de cryptomonnaie en dehors d’un compte enregistré.

J’ai donc fait environ autant de rendement que de cotisations ce mois-ci. Pas mal pour un mois qui a terminé sur une mauvaise note!

J’ai un peu moins épargné que les mois précédents, mais ça demeure un excellent taux d’épargne. Tant que je me situe au-dessus de 50 %, ça demeure une victoire personnelle.

J’ai aussi acheté juste une petite quantité de crypto dans une position qui me permettait de réduire ma moyenne d’achat. Sinon, je préférais me concentrer sur le CELI afin d’enfin le maximiser. Il ne me reste plus que 300 $ à cotiser! Par la suite, il y aura un autre beau 6 000 $ à cotiser dès le 1er janvier. 

Comme la crypto semble à nouveau tirer de l’aile, il est bien possible que je reprenne le dollar cost averaging prochainement. Difficile de dire non quand c’est en solde. 😉

Sinon, j’étais bien heureuse de dépasser en avance mon objectif d’épargne de l’année de 25 000 $. Il semble que je vais devoir viser plus haut en 2022!

Relevé de dépenses

DateMontantDescription
2021-11-01502,50 $Loyer
2021-11-0170,05 $Amazon
2021-11-04104,18 $Épicerie
2021-11-0435,19 $Essence
2021-11-0544,90 $Assurance automobile
2021-11-0539,96 $Assurance habitation
2021-11-0528,67 $Hypothèque
2021-11-138,49 $Épicerie
2021-11-137,70 $SAQ
2021-11-142,70 $Starbucks
2021-11-1599,98 $Mondou
2021-11-1650,00 $Épicerie
2021-11-1819,85 $Essence
2021-11-1870,78 $Épicerie
2021-11-1977,56 $Hypothèque
2021-11-1943,80 $Home Dépôt
2021-11-2013,64 $Cinéma
2021-11-2027,27 $NSPW
2021-11-2031,75 $Amazon
2021-11-22100,00 $Changement d'huile
2021-11-2728,50 $Hydro Québec
2021-11-2715,00 $Essence
2021-11-283,44 $Mondou
2021-11-2926,45 $Internet résidentiel
2021-11-2991,86 $Amazon
Total :1 544,22 $

Pour le mois de novembre, j’ai dépensé un total de 1 544,22 $, ou 18 530,64 $ annualisés. 

Je me situe dans mes moyennes de dépenses ce mois-ci. Le mois de décembre risque de me rattraper dans le détour avec quelques cadeaux de Noël par contre! 🙂

Je constate quand même avoir un peu dépassé mon budget habituel d’épicerie ce mois-ci. Cela s’explique par le fait que je commence à emménager chez M. Slap et que je dois me stocker un peu en aliments et ingrédients cétogènes.

J’ai aussi dû faire l’inévitable changement d’huile sur ma voiture. Même sans prêt automobile, on continue de payer quelque part. C’est quand même un moindre mal comparativement aux paiements que je faisais sur mon prêt.

On a aussi fait de petits travaux à la maison. Je ressens déjà les joies d’être propriétaire! 😉

Liste de lecture

Comme toujours, je vous présente ma liste de lecture :

Fidèle à moi-même, je continue  ma lecture de la série de romans de Star Trek Voyager.

Je voulais d’ailleurs pour partager un extrait du dernier roman que j’ai lu. Pour vous mettre en contexte, vous comprendrez que dans l’univers de Star Trek, plus précisément au 23e siècle dans ce livre, l’humain (et la majorité de la Fédération) n’emploie plus de système monétaire.

Ainsi, quand les humains font connaissance avec d’autres espèces qui, elles, en font l’usage, il peut survenir certaines incompréhensions. Voici un exemple :

« But that’s all well above your pay grade, right? » the general asked.

Kim smiled. « We don’t get paid. »

The general’s face fell. « Beg pardon? »

« When we interact with cultures that utilize currency for exchange of goods or services, we are issued whatever is appropriate to fulfill our missions. We receive no compensation for our duties beyond that. All of our day-to-day needs are met.« 

« By whom? »

« By the Federation as a whole, » Kim replied. « Long ago, many of our member worlds had economic systems similar to yours. Some still retain vestiges of them. Everyone within the Federation has access to all the basic necessities, and anything beyond that they desire, there are ways to acquire. »

« If you don’t work to acquire life’s necessities, why do you work? » the general asked.

« There are a lot of hours to fill in a day, » Kim replied. « We do what interests us, what our skills make us fit to do. We serve out fellows and are served in return. We rise in rank, or status, not by what we have acquired but by skills we have mastered and our personal accomplishments. »

The general absorbed this quietly. Finally, he shook his head. « I can’t imagine it. But if you have everything you need, and are free to spend days doing whatever you wish, what are you doing here? »

« Exploring, » Kim replied.

« To what end? You don’t need us. You don’t need our resources, our people, or our territory. Why risk your lives just to satisfy your curiosity? »

« What else is there? » Kim asked.

« Home, safety, security, good food, the companionship of wise men and willing women, and that’s just off the top of my head », the general replied.

Kim smiled in spite of himself. « I have all that and I still get to spend each day learning new things.« 

J’ai trouvé ce passage particulièrement intéressant. À mon avis, ça représente bien ce que nous visons avec l’indépendance financière. C’est-à-dire, que tous nos besoins essentiels soient remplis sans avoir la nécessité de travailler. Au final, si on décide de s’occuper d’une quelconque façon, parce qu’il y a beaucoup d’heures à remplir dans une journée, c’est dans le but de satisfaire notre curiosité, d’apprendre et de se rendre utile.

Bref, ça m’a interpellé comme passage. 🖖

Conclusion

Alors, somme toute, un mois bien banal. Et puis, coup de théâtre à la toute fin du mois! M. Slap et moi avons visité un quintuplex sur lequel nous avons fait une promesse d’achat. Celle-ci a été acceptée! Maintenant, il ne reste plus qu’à voir l’inspection et le financement avant que le tout soit officialisé chez le notaire. Il semblerait qu’il y aura plus d’immobilier dans mon bilan financier en 2022. 🙂

L’immeuble en question est situé dans le même petit village que ma maison. On parle donc d’une somme assez modeste pour un cinq logements. Les chiffres en détail feront sûrement l’objet d’un autre article, si jamais ça vous intéresse. Je vous donne plus de détails dans les prochains mois si le tout se concrétise.

Sinon, j’espère que vos finances se portent bien, que vos objectifs sont en bonne voie d’être atteints, et que nous aurons tous un excellent mois de décembre. On le mérite bien.

Au plaisir!

Bilan d’octobre 2021

Bonjour!

J’espère que vous vous portez bien et que le mois d’octobre a été prospère pour vous.

De mon côté, tout se passe bien dans mes nouvelles fonctions au travail. Il y a même eu quelques périodes mortes, ce qui fait bizarre quand on est habitué d’être débordé!

Également, l’achat de la maison de ma mère a maintenant été officialisé le 27 octobre. Eh oui, je suis maintenant propriétaire (avec ma sœur)! Ça ne change rien dans mon quotidien pour l’instant, car j’ai encore mon logement en ville, sans compter tout le temps que je passe chez M. Slap. Ma mère, quant à elle, va continuer de vivre dans la maison et plutôt que de nous payer un loyer, elle continuera de payer les mêmes factures qu’elle payait déjà. Nous payerons donc uniquement l’hypothèque pour le moment.

De plus, on a quelques petites dépenses à prévoir pour la maison prochainement, telles que changer le chauffe-eau âgé de 21 ans, avant qu’il ne rende l’âme. Mieux vaut prévenir que guérir. 

Maintenant, voyons l’impact de ces changements sur ma valeur nette en octobre!

Valeur nette au 31 octobre 2021

Actifs
Compte bancaire :
CELI :
CRI :
REER :
Crypto :
Maison :
1 123 $
84 776 $
50 506 $
25 473 $
7 613 $
40 000 $
Total d’actifs :209 491 $
Passifs
Hypothèque :
Marge de crédit :
Cartes de crédit :
39 520 $
0 $
302 $
Total de passifs :39 822 $
Valeur nette 169 669 $
Variation+ 11 436 $

Oh là là, je ne m’attendais pas à une augmentation dans les cinq chiffres aussi tôt que ça! Il faut dire que la crypto a monté en flèche. Les prochaines semaines s’annoncent assez rocambolesques d’ailleurs, si le cycle présent ressemble aux précédents. Tant que ça se situe à des valeurs sommets, je ne pense pas en acheter davantage. Évitons de « FOMO ». 😉

Je risque plutôt d’en vendre, surtout dans mon CELI à l’abri de l’impôt. C’est d’ailleurs ce qui a autant fait gonfler mon CELI ce mois-ci (+ 7266 $). En fait, je détiens présentement ZGQ à environ 90 %, BTCX à 5 % et ETHX à 5 %. Ma stratégie actuelle consiste à rééquilibrer vers ces cibles à certaines valeurs préalablement déterminées (c.-à-d. à chaque nouvelle tranche de 10 000 $ pour Bitcoin et à chaque nouvelle tranche de 1 000 $ pour Ethereum). Après tout, cette présente poussée redescendra certainement un jour et je ne veux pas avoir fait du profit seulement sur papier. 

Il ne faut pas négliger cet aspect si avantageux des FNB de crypto! On peut prendre des bénéfices sans se soucier de l’impôt. Bien sûr, il ne faut pas non plus tomber dans le day trading, sinon l’ARC va venir mettre son nez dans notre CELI.

Sinon, bien sûr, on remarque l’ajout de la valeur de ma maison et l’hypothèque au bilan. Comme les deux sont pratiquement équivalents, après une mise de fonds à 5 % et la SCHL, ça change peu de choses sur le résultat final. Toutefois, je fais de nouveau partie du club des endettés. Mon absence aura été de courte durée! Bien sûr, je préfère de loin avoir un prêt hypothécaire, qu’un prêt automobile! 😉

Épargne

Voici le détail de mon épargne d’octobre sur chacune de mes rentrées d’argent :

  • 6 octobre : 1 750 $ sur 2 188 $ net
  • 20 octobre : 1 400 $ sur 1 948 $ net
  • Total d’épargne : 3 150 $ sur 4 136 $ pour le mois d’octobre ou 76 % d’épargne

Sur les 3 150 $ épargnés, j’ai cotisé 2 600 $ à mon CELI et j’ai acheté pour 550 $ de cryptomonnaie en dehors d’un compte enregistré.

Voilà encore un taux d’épargne explosif! 🙂

D’ailleurs, si on reprend le fameux tableau de Mr. Money Mustache, on peut prendre sa retraite après 7 ans avec un tel taux d’épargne, et ce, en partant de zéro. Et comme vous le savez, je ne pars pas de zéro. 🙂

Bien sûr, la première paye du mois a beaucoup aidé. Celle-ci était anormalement élevée, car j’ai changé d’entité chez mon employeur. Ainsi, ma paye de deux semaines était séparée en deux et les deux étaient imposées au plus bas taux. Pour une fois, la bureaucratie était à mon avantage. Hourra!

La deuxième paye est donc ma vraie nouvelle paye. On parle donc d’une augmentation nette de 110 $ par deux semaines. Ainsi, ça absorbera amplement ma part des nouveaux paiements hypothécaires.

À ce rythme, j’atteindrai très bientôt mon objectif d’épargne et je maximiserai mon CELI. Ça va mériter une bonne bouteille de vin, je crois bien!

Une fois le CELI plein, j’aurai très bientôt à ouvrir un compte non enregistré. Je songe en ouvrir un avec Interactive Brokers au lieu de Questrade, car leurs taux d’intérêt sur leurs marges semblent très compétitifs! Qu’en dites-vous? Y a-t-il des gens dans la salle qui ont un compte avec eux et qui peuvent me parler de leur expérience? Je suis tout ouïe. 🙂

Relevé de dépenses

DateMontantDescription
2021-10-0127,07 $NSPW
2021-10-0127,07 $Cadeau
2021-10-01502,50 $Loyer
2021-10-0230,02 $Essence
2021-10-0213,20 $SAQ
2021-10-0334,04 $Cadeau
2021-10-0544,90 $Assurance automobile
2021-10-0515,69 $Assurance habitation
2021-10-0535,00 $Comiccon de Québec
2021-10-0685,84 $Épicerie
2021-10-1017,06 $Épicerie
2021-10-114,00 $Cap-Tourmente
2021-10-1433,50 $Cadeau
2021-10-142,50 $Épicerie
2021-10-1447,04 $NSPW
2021-10-14926,80 $Frais de cloture
2021-10-1612,13 $Épicerie
2021-10-1928,40 $Essence
2021-10-2113,79 $Primeau Vélo
2021-10-2110,78 $Épicerie
2021-10-213,21 $Michael's
2021-10-2129,60 $Mondou
2021-10-2130,00 $Netflix
2021-10-22146,89 $WWE
2021-10-2240,84 $Cadeau
2021-10-2320,00 $Épicerie
2021-10-2515,88 $Assurance habitation
2021-10-2623,29 $Épicerie
2021-10-2612,86 $Essence
2021-10-2619,99 $Épicerie
2021-10-2712,14 $Épicerie
2021-10-2728,50 $Hydro Québec
2021-10-2888,49 $Canac
2021-10-2911,05 $SAQ
2021-10-2911,49 $Épicerie
2021-10-2926,45 $Internet résidentiel
2021-10-308,03 $Chico
2021-10-3112,00 $Stationnement
Total :2 452,44 $

Pour le mois d’octobre, j’ai dépensé un total de 2 452,44 $, ou 29 429,28 $ annualisés. 

À première vue, voilà de grosses dépenses! C’était à prévoir avec l’achat de la maison et les frais de clôture. Heureusement, ce n’était pas aussi élevé que ça aurait pu l’être. L’avantage d’acheter la maison d’un parent, c’est d’être exemptée de la taxe de bienvenue! Et puis, c’est pas comme si j’avais eu à la faire inspecter non plus.

Comme j’avais prévu ces coûts avec mon RAP, ça n’a pas eu d’impact sur ma capacité d’épargne ce mois-ci.

Sinon, j’ai eu un peu plus de dépenses pour les loisirs, tels que des billets pour la NSPW, la WWE, le Comiccon de Québec, et quelques cadeaux. En effet, plusieurs personnes de mon entourage sont nées en octobre et Noël approche à grands pas!

Je remarque que ça commence à paraître que je jongle actuellement entre trois lieux de résidence, soit mon appartement, la maison de mon amoureux et ma maison. Par exemple, mes visites à l’épicerie se font plus nombreuses pour de petites quantités, plutôt que d’y aller deux fois par mois faire une grosse épicerie. Heureusement, je m’en tiens toujours aux spéciaux sur ma liste, et j’arrive à garder la facture sous contrôle. 🙂

Liste de lecture

Bien sûr, fidèle à mes bonnes habitudes, j’ai fait quelques lectures en octobre. Voici donc la liste :

C’était encore assez léger comme lecture ce mois-ci!

Tout de même, j’ai pris le temps de relire Liberté 45, qui a aussi donné envie à M. Slap d’en faire la lecture. C’est bon pour le mindset. Et quelle ne fut pas ma surprise d’apprendre dernièrement que Pierre-Yves McSween sortira bientôt un nouveau livre intitulé La facture amoureuse. Je me ferai un plaisir de le lire à sa sortie. 🙂

Également, j’ai lu, ou plutôt écouté grâce à l’essai gratuit d’Audible, The Bitcoin Standard, après avoir lu la recommandation de l’Investisseur caféiné. C’est un livre très complet et très instructif sur cette cryptomonnaie et sur l’histoire du système monétaire en général.

Conclusion

Alors voilà : je ne peux qu’être satisfaite de ce bilan! J’espère que vous pouvez en dire autant du vôtre. 🙂

Un prochain article de ce blogue portera sur tous les chiffres derrière l’achat de ma maison. Vous savez combien j’aime la transparence. Les curieux seront satisfaits! Et vous pourrez constater combien je pourrai profiter de l’arbitrage géographique dans mes plans FIRE. 

Sinon, novembre s’annonce plutôt tranquille. C’est vraiment le train-train quotidien qui reprend, et ce, dans un mois habituellement assez morne. Heureusement, on peut se consoler en se disant qu’on a déjà beaucoup plus de liberté que l’an dernier. C’est déjà ça de gagné. 

Avez-vous des plans particuliers en novembre? N’hésitez pas à m’en faire part!

À la prochaine!

Mon portefeuille de cryptomonnaies

Bien que j’aie un style d’investissement plutôt ennuyant en bourse, je pense équilibrer un peu le tout avec la classe d’actif la plus volatile qui soit. Je parle bien sûr de la cryptomonnaie. Mon aventure n’en est qu’à ses balbutiements, puisque j’ai commencé à investir en cryptomonnaie seulement en janvier dernier. Malgré ça, c’est déjà toute qu’une aventure.

Ainsi, en plus de mes FNBs en bourse, j’ai également un portefeuille de cryptomonnaies. Ici, je parle de tout ce que je détiens en dehors de mes comptes enregistrés traditionnels. Je n’inclus donc pas les FNB de Bitcoin ou d’Ethereum.

De plus, on parle généralement de « cryptomonnaie », alors que tous les actifs de ce genre n’ont pas nécessairement une visée monétaire. Le terme cryptoactif semble accepté et utilisé en France, mais curieusement pas utilisé au Québec (bien qu’il soit accepté par l’OQLF!). À mes yeux, c’est bien plus représentatif. Toutefois, pour faire court et ne pas induire en erreur, permettez moi simplement d’utiliser le diminutif « crypto ». 😉

Je vous détaillerai ainsi les neuf cryptos de mon portefeuille, comment je les achète, comment je les conserve et comment je me retrouve dans tout ça. Bien sûr, je vous donnerai un peu de détails sur les rendements à ce jour. Vous serez à même de constater combien c’est volatile!

Pour un autre bel exemple récent de portefeuille de cryptos et de stratégie d’investissement, je vous invite à aller voir l’article de notre ami l’excellent Retraite 101. 🙂

Disclaimer

Comme toujours, sachez que cet article ne donnera aucun conseil financier. Je ne suis toujours pas conseillère financière, fiscaliste ou spécialiste en planification de la retraite (et je ne le serai jamais).  Je ne suis donc pas accréditée par la loi pour émettre des recommandations financières. Finalement, je suis encore moins une experte en cryptomonnaie.

Cet article a pour but de donner un exemple de portefeuille et de faire preuve de transparence, comme toujours.

De grâce, n’achetez pas une certaine crypto simplement parce que je la détiens. Gardez en tête que les rendements du passé ne sont jamais garants du futur. Si j’ai eu du succès avec une certaine crypto dans les derniers mois, ça ne garantit pas que vous en aurez à partir de maintenant. Faites toujours vos propres recherches en premier lieu.

Finalement, cet article comprend de nombreux liens affiliés vers les différentes plateformes d’échanges. Si vous désirez vous ouvrir un compte sur une des différentes plateformes, je vous invite à utiliser mes liens. Voilà une belle façon d’encourager ce blogue. 🙂

Petites précisions fiscales

Comme mentionné précédemment, la « vraie » crypto ne peut pas être détenue dans un compte enregistré. Donc, vous comprendrez que celle-ci est soumise à l’imposition sur le gain en capital.

Sachez d’ailleurs qu’un gain en capital ne survient pas seulement lors d’un échange de cryptomonnaie vers une monnaie fiduciaire (autrement dit, une vente). En fait, il peut survenir également lors de tout échange contre une autre crypto (exemple : échanger de BTC pour de l’ETH). Ainsi, il faut transiger avec prudence, sinon la facture d’impôt pourrait s’avérer salée!

Toutefois, si vous préférez être un HODLer, c’est-à-dire un investisseur à long terme en terminologie crypto, alors acheter ici et là (dollar-cost averaging), ne vendez jamais et échangez très peu, et vous n’aurez pas (presque pas) de casse-tête d’impôt pour le moment. 😉

Mes premiers pas dans le monde de la crypto

En décembre dernier, le Bitcoin faisait la manchette après avoir battu sa dernière valeur record de 2017. S’en sont suivi plusieurs nouveaux records par la suite pour inévitablement vivre une correction d’une certaine ampleur en janvier. Ça m’a paru un bon moment pour faire mon entrée dans ce monde. Après avoir lu et visionné une quantité embarrassante de contenu pour comprendre les bases du Bitcoin et de la chaîne de blocs, j’ai décidé de me lancer.

J’ai fait mon premier achat de BTC le 13 janvier avec l’application Montréalaise Shakepay. En y déposant 100 $, j’obtenais 30 $ de bonus en utilisant un lien de référencement. Shakepay ne permettant l’achat que de BTC et ETH, j’ai réparti mon 130 $ entre ces deux cryptomonnaies pour commencer.

Depuis, j’ai continué d’investir ici et là, à coup de 25 $ ou 50 $, m’exposant ici à diverses variations de prix. Je continue mon apprentissage au quotidien sur le marché, la technologie, les différentes tendances et les autres cryptos, aussi appelé altcoins. J’ai éventuellement décidé d’acquérir des altcoins par différents biais que je détaillerai plus bas.

Parmi mes différentes façons de transiger, je continue de préférer de loin Shakepay comme plateforme d’échange. Leurs frais sont très raisonnables. Le programme de référencement, même s’il a diminué (10$ maintenant, au lieu de 30$), demeure très profitable. Leur fonctionnalité qui permet aux utilisateurs d’obtenir des sats (la plus petite dénomination du bitcoin) gratuits en secouant son téléphone chaque jour est extrêmement généreuse. À ce jour, j’ai fait plus de 75 $ juste à secouer mon téléphone!

Je souhaiterais simplement qu’ils ajoutent d’autres cryptos que BTC et ETH un jour. Ça simplifierait de beaucoup mon processus. 😉

Mon portefeuille

Alors le voici, mon fameux portefeuille, en date du jour. Parmi mes neuf cryptos différentes. j’en ai acheté que sept. Les deux autres me sont en fait générées toutes seules via différentes méthodes. Et oui, c’est un peu comme si la crypto générait des « dividendes ». 😉

Je vous détaillerai donc brièvement la crypto en question, combien j’en ai, où je l’achète et où je la conserve. Je vous les présenterai également en ordre décroissant de capitalisation du marché. On commence donc par le plus connu.

Bitcoin (BTC)

Nul besoin de le présenter. Bien sûr, je détiens du Bitcoin, la première cryptomonnaie apparue sur le marché. Bien que le but premier du bitcoin était de devenir une monnaie numérique, la lenteur de transaction tend à croire qu’il a plus de potentiel de servir de réserve de valeur. On parle donc plus de l’équivalent numérique de l’or.

  • Combien j’en ai : 0,01396033 BTC
  • Où je l’achète : Shakepay
  • Où je le conserve : BlockFI, où j’obtiens 5 % d’intérêts

Ethereum (ETH)

Ethereum est un autre système de chaîne de blocs décentralisée comportant sa propre cryptomonnaie, l’Ether. Il sert de plateforme pour de nombreuses autres crypto, en plus d’exécuter des contrats intelligents (smart contracts).

  • Combien j’en détiens : 0,12738213 ETH
  • Où je l’achète : Shakepay
  • Où je le garde : BlockFI, où j’obtiens 4,5 % d’intérêts

Cardano (ADA)

Cardano est une plateforme de chaîne de blocs qui fonctionne sous le modèle de consensus de proof-of-stake. Le projet vise à « redistribuer le pouvoir des structures non responsables aux marges des individus », contribuant ainsi à créer une société plus sûre et plus transparente.

  • Combien j’en détiens : 103,77491 ADA
  • Où je l’achète : Bitmart
  • Où je le garde : Exodus, où j’obtiens environ 4 % d’intérêts

Litecoin (LTC)

Litecoin (LTC) est une cryptomonnaie conçue pour permettre des paiements rapides, sécurisés et à faible coût. Elle a été créée sur la base du protocole Bitcoin (BTC), mais diffère en termes d’algorithme. Le Litecoin a un temps de blocs de seulement 2,5 minutes et des frais de transaction extrêmement bas, ce qui le rend adapté aux microtransactions et aux paiements sur le lieu de vente. Litecoin a en quelque sorte plus de potentiel d’adoption dans le monde réel en tant que monnaie que BTC.

  • Combien j’en ai : 0,61301921 LTC
  • Où je l’achète : Newton
  • Où je le garde : BlockFI, où j’obtiens 5,5 % d’intérêts

VeChain (VET)

VeChain est une plateforme de chaîne d’approvisionnement basée sur sa propre chaîne de blocs (VeChain Thor). La plateforme utilise en fait deux cryptos différentes, le VET et le VTHO, pour gérer et créer la valeur sur la chaîne de blocs.

VeChain est déjà utilisé par plusieurs grandes marques pour effectuer le contrôle et suivi de leur chaîne d’approvisionnement. On retrouve, notamment, BMW, Walmart China, H&M et plus encore.

  • Combien j’en ai : 6 992,2461 VET
  • Où je l’achète : Bitmart
  • Où je le garde : Exodus

Enjin (ENJ)

Basé sur Ethereum, Enjin est une société qui fournit un écosystème de produits de jeu interconnectés. Leur offre phare est l’Enjin Network, une plateforme de jeu social grâce à laquelle les utilisateurs peuvent créer des sites Web et des clans, discuter et héberger des magasins d’objets virtuels.

  • Combien j’en ai : 42,9524 ENJ
  • Où je l’achète : Kucoin
  • Où je le garde : Enjin Wallet

VeThor (VTHO)

VeThor Token (VTHO) joue un rôle important dans la fonctionnalité globale de la chaîne de blocs VeChain Thor. Le jeton VeThor représente en fait le prix de l’utilisation de la chaîne de blocs. Son objectif principal est de faciliter les processus et les transactions sur la chaîne de blocs.

  • Combien j’en ai : 154 VTHO
  • Où je l’obtiens : Exodus, car chaque VET que j’y détiens produit 0.00000005 VTHO environ chaque 10 secondes (ou chaque fois qu’un bloc est miné). Je n’ai donc jamais acheté de VTHO jusqu’à maintenant. Il se produit tout seul.
  • Où je le garde : Exodus

SparkPoint (SRK)

SparkPoint ou officiellement, SparkPoint Technologies Inc, est une des startups pionnières en matière de cryptos aux Philippines. Le projet vise à accélérer l’adoption  de la chaîne de blocs et des cryptos par le grand public grâce à un écosystème de produits et de services.

  • Combien j’en ai : 20 795 SRK
  • Où je l’achète : Bitmart
  • Où je le garde : Sparkpoint Wallet

SparkPoint Fuel (SFUEL)

SFUEL est un nouveau jeton DeFi (decentralized finance) de SparkPoint Technologies Inc. Le projet vise également à accélérer l’adoption par le grand public de la chaîne de blocs et des cryptomonnaies.

  • Combien j’en ai : 3 SFUEL
  • Où je l’obtiens : Bitmart, car je l’ai reçu par airdrop en récompense pour avoir détenu du SRK
  • Où je le garde : Bitmart

Comment je m’y retrouve

Vous l’aurez remarqué, j’achète, transige et conserve à plusieurs endroits différents. Ainsi, ce n’est pas aussi simple d’avoir une vue d’ensemble que pour mon portefeuille de placements traditionnels sur Questrade.

Heureusement, il y a plein d’outils, d’applications ou de sites pour y voir plus clair. Personnellement, j’utilise le site et l’application de Coinmarketcap. Après avoir créé un compte, j’ai entré approximativement le détail de mes transactions et le nombre d’actifs que je détiens.

Ainsi, en date de l’écriture de cet article (ça fluctue énormément, et ce, 24/7), voici ce que Coinmarketcap me permet de voir comme vue d’ensemble :

En plus de ça, on a accès à bien d’autres informations. Notamment, le chiffre qui nous intéresse vraiment :

Voici le total de mon portefeuille de crypto en date de l’écriture de cet article. Cette somme représente à peine 2 % de mes actifs. Il s’agit d’un pourcentage avec lequel je suis très confortable actuellement. Ma règle du pouce : ne pas en avoir plus que ce que je suis prête à perdre. À date, ça tient la route.

Ensuite, ça me permet de voir la répartition des différentes cryptos sur mon portefeuille global :

Je vous laisse deviner laquelle est ma préférée. 🙂

Ça me permet également de voir la progression du portefeuille et les nombreux soubresauts du marché depuis que j’ai commencé à acheter :

Comme vous pouvez le constater, ça ressemble plus à des montagnes russes qu’autre chose. Eh oui, mon portefeuille a chuté d’environ 50 % au cours du dernier mois! Ai-je pris panique et vendue? C’est mal me connaître! J’ai plutôt utilisé le peu de liquidité que j’avais pour acheter à rabais. 🙂

Revenus passifs, bonus et remerciement

Parmi tout ceci, j’ai en fait investi 2 325 $ de ma poche, mais j’ai aussi obtenu beaucoup de crypto grâce à différentes méthodes. Vous avez pu le constater plus haut. Certaines cryptos m’ont simplement été donné (VTHO et SFUEL)! J’ai aussi pu cumuler du BTC en secouant mon téléphone avec Shakepay. Pendant que je dors, BlockFI me donne des intérêts sur BTC, ETH et LTC et Exodus me donne environ 4 % sur ADA.

J’ai également reçu quelques bonus de référencement grâce à ce blogue. En date du jour, c’est un total de 455 $, réparti ainsi :

Je ne le dirai jamais assez, alors je vais me répéter. Merci à tous ceux qui ont utilisé mes codes de référencement jusqu’à maintenant. C’est infiniment apprécié! 🙂

L’avenir de la crypto

Nous venons tout juste de vivre une des plus grosses chutes du BTC en mai. Ainsi, vous vous dites peut-être que je suis folle de garder le cap. Toutefois, sachez que Bitcoin a été déclaré mort plus de 400 fois depuis le début de son existence. Malgré ses nombreux soi-disant décès, il demeure l’actif le plus performant de la dernière décennie. Clairement, il est là pour rester.

Je ne crois pas du tout que la fin soit proche. Oui, il y a plusieurs critiques au niveau de la consommation d’énergie (entre autres choses). Toutefois, on tend à oublier qu’il y a maintenant énormément d’autres cryptos à considérer qui sont immensément moins énergivore. Pensons simplement à une chaîne de blocs comme Vechain qui opère sous un modèle de consensus (proof-of-authority) infiniment plus vert que celui du Bitcoin (proof-of-work).  Sans compter que leur chaîne de blocs pourrait être très utile dans l’effort à réduire les gaz à effets de serre.

Ultimement, la crypto devra être considérée dans son ensemble, et non seulement jugée par sa figure de proue plus énergivore.

De plus, la volatilité est le prix à payer pour le rendement. Si vous n’êtes pas capable de digérer une soudaine chute de 50 % de votre portefeuille, n’y pensez même pas. Fermez cet article et retournez aux FNB indiciels de ce pas. Si ça vous intéresse quand même, attachez votre tuque, car c’est assez mouvementé!

Mais avant toute chose : informez-vous. Si la majorité du contenu de cet article sonne klingon pour vous, il est temps de vous instruire avant d’acheter quoi que ce soit.

Ultimement, rappelez-vous que spéculer sur le futur à court terme est inutile quand on croit à la technologie et qu’on a l’intention de détenir ces actifs sur le long terme. Dans ce temps-là, buy and hold, baby. 🙂

Conclusion

Alors voilà, c’était mon petit portefeuille de crypto.

Vous avez pu constater que je ne suis clairement pas une « maximaliste ». Plusieurs aiment se lancer dans des débats à savoir si X crypto est meilleur que Y crypto. Personnellement, je préfère détenir un peu de tout. Dans le même état d’esprit qu’en bourse, je vise la diversification. J’essaie de m’exposer à différents projets que je crois prometteurs. Malheureusement, il n’existe pas (encore) de FNB composés de multiples cryptos pour mon CELI. Alors je me diversifie moi-même, comme je le peux!

De plus, quatre de mes cryptos (BTC, ETH, ADA, LTC et VET) sont dans le top 20 des plus grosses crypto, alors que les autres sont plus considérés comme small cap. Deux de ceux-ci m’ont littéralement été donnés, alors ce n’est pas comme si je risquais beaucoup de mon argent. Finalement, la plupart des small caps que j’achète, c’est souvent avec les bonus que je reçois. Ainsi, même si je perds tout dans ces altcoins, je ne perds pas réellement mon argent. 🙂

Et puis finalement… je vous l’avais dit que je n’avais pas de Dogecoin. J’ai une forte tolérance au risque, mais il y a des limites. 😉

À la prochaine!