Catégorie : Bilan mensuel

Bilan d’avril 2022

Bonjour!

J’espère que vous avez passé un beau mois d’avril!

Personnellement, après une semaine sous le soleil de Dallas au début du mois, la température du Québec m’a paru bien déprimante. Ce fut assez gris, merci. Ça prenait un moral d’acier pour passer au travers! Sans blague, il neigeait encore dans mon patelin le 30 avril!

Heureusement, nous voilà en mai avec, espérons, une température un peu plus « printanière ».

En plus de la température morose, j’ai attrapé un virus (pas la Covid, heureusement) à mon retour de voyage qui m’a laissé assez mal en point. Ajoutons à cela des marchés qui battaient de l’ail, et ça fait un mois qu’on a bien envie d’oublier.

Tout ne peut pas toujours être rose. En contrepartie, j’ai passé un excellent voyage à Dallas. Tout n’est pas perdu. 🙂

Sinon, on a tout récemment vidé mon appartement. Je remets les clés dans quelques jours, et le bail sera terminé officiellement le 15 mai. Un autre chapitre se termine! Je partagerai maintenant mon temps entre chez M. Slap et ma maison dans mon village natal. Vive le télétravail qui permet cette flexibilité!

Maintenant, passons aux choses sérieuses. Nul ne peut ignorer l’état des marchés. Mes chiffres seront donc peu reluisants, mais qu’importe. Le plan ne change pas quand on investit pour le long terme. 🙂

Valeur nette au 30 avril 2022

Actifs
Compte bancaire :
CELI :
CRI :
REER :
Crypto :
Maison :
49 180 $
68 538 $
46 786 $
23 786 $
7 990 $
40 000 $
Total d’actifs :236 070 $
Passifs
Hypothèque :
Marge de crédit :
Cartes de crédit :
Autre dette :
38 957 $
0 $
0 $
15 000 $
Total de passifs :53 957 $
Valeur nette182 113 $
Variation- 9 239 $

Mes gains de mars ont ainsi tous été effacés (sur papier), et ce, malgré les nouvelles sommes investies en avril. 

La courbe figurant sur la page de ma valeur nette démontre bien que celle-ci fait du sur place depuis le début de l’année, malgré mon épargne et la vente de ma voiture. Pour bien des investisseurs peu avisés, ce serait signe de panique. Par contre, quand on connait la game, on se réjouit d’acheter à rabais. Bien sûr, ça peut continuer de baisser. Rien n’est certain. Alors plutôt que de tenter de prédire l’avenir et de time the market, je continue à investir régulièrement à chaque paye. Et j’espère que vous aussi. 🙂

C’est quasiment gênant de vous faire une mise à jour concernant l’achat du plex. Vous aurez constaté qu’il n’y a pas de changement dans mes actifs ou passifs à cet égard. En effet, tout est toujours stand-by. On attend toujours après la dérogation de la municipalité qui, après avoir fait les choses n’importe comment, nous retarde encore d’environ deux mois.

À ce rythme-là, on espère juste conclure la vente cette année. 

Ce qui est dommage, c’est que pendant ce temps-là, on ne perçoit aucun loyer, alors qu’on s’attendait à ce que tout soit réglé initialement en février. Malheureusement, c’est hors de notre contrôle, alors on doit continuer de patienter.

Épargne

Ensuite, voici le détail de mon épargne d’avril sur chacune de mes rentrées d’argent :

  • 6 avril :  1 000 $ sur 1 925 $ net
  • 18 avril : 500 $ sur 500 $
  • 20 avril :  1 250 $ sur 1 972 $ net
  • Total d’épargne : 2 750 $ sur 4 372 $ pour le mois d’avril ou 63 % d’épargne

Sur les 2 750 $ épargnés, j’ai acheté pour 1 250 $ de cryptomonnaie en dehors d’un compte enregistré, puis j’ai cotisé 1 500 $ à mon CELI.

Bien que ça ne paraisse pas sur ma valeur nette, j’ai eu un bon taux d’épargne en avril. Je vous rappelle que ma cible en 2022 est un taux d’épargne de 65 %. Malgré de grosses dépenses en avril, le cadeau du gouvernement provincial a aidé à gonfler mon taux d’épargne un peu.

Comme autant la bourse que la crypto est dans le rouge, j’ai cru bon d’investir presque à parts égales dans les deux.

Le 20 avril, j’ai eu ma première paye avec mon nouveau salaire. Avec une maigre augmentation de 3 % (considérant l’inflation), j’ai maintenant un salaire de base de 86 470 $ (47,51 $/heure vu mon horaire à 35 heures).  Bref, un gros 47 $ de plus par paye!

Relevé de dépenses

DateMontantDescription
2022-04-01502,50 $Loyer
2022-04-0130,00 $Assurance automobile
2022-04-02129,93 $Blogue
2022-04-02 au 2022-04-08410,82 $Voyage
2022-04-0543,49 $Assurance habitation
2022-04-0877,56 $Hypothèque
2022-04-0938,79 $Épicerie
2022-04-1063,50 $Billets de spectacle
2022-04-1265,48 $Épicerie
2022-04-1432,61 $Essence
2022-04-1590,00 $Entretien voiture
2022-04-16333,32 $Électronique
2022-04-1712,99 $Frais mensuel American Express Cobalt
2022-04-188,74 $Épicerie
2022-04-2277,56 $Hypothèque
2022-04-2210,05 $Restaurant
2022-04-226,14 $NSPW
2022-04-2334,80 $Essence
2022-04-245,75 $Mondou
2022-04-2411,49 $Restaurant
2022-04-2528,50 $ Hydro-Québec
2022-04-2659,33 $Épicerie
2022-04-2930,52 $ Essence
2022-04-2911,55 $ SAQ
2022-04-2912,73 $Épicerie
Total :2 128,15 $

Pour le mois d’avril, j’ai dépensé un total de 2 128,15 $, ou 25 537,80 $ annualisé. 

Je suis bien loin de l’objectif en avril!

Toutefois, il faut considérer que j’ai passé une semaine à Dallas. Je vous évite le détail ligne par ligne, mais j’ai donné plus de précisions ici. En plus de ça, j’ai acheté l’ordinateur portable usagé de ma sœur, on avait de l’entretien à faire sur l’auto et j’ai renouvelé l’hébergement de ce blogue et tout ce qui vient avec. Ça gonfle un peu la facture mensuelle. 😉

Sinon, le reste demeure plutôt dans les normes. Malgré l’inflation, je ne dépasse toujours pas 200 $ d’épicerie dans le mois. Cependant, ce qui commence à paraitre, c’est l’essence. Il me semble que je budgétais 10 $ par semaine l’an dernier. Cette année, je dépasse déjà le 20 $. J’ai cependant fait pas mal de route entre l’appartement et ma maison pour déménager des trucs. Comme c’est à environ 140 km, ça parait vite. Mais même sans ça, je ne m’attends pas à ce que le prix de l’essence aille en diminuant. Le budget essence risque de continuer d’en prendre un coup.

Ainsi va la vie. Je ne suis pas à plaindre. Ce n’est pas comme si je n’arrivais pas à la fin du mois à cause ça. Par contre, je plains ceux de mon entourage qui vivent d’une paye à l’autre. Pour ces gens, chaque sou de plus sur le litre d’essence est source d’angoisse.

Liste de lecture

Comme toujours, je vous présente ma liste de lecture :

J’ai enfin mis la main sur le dernier livre de Nicolas Bérubé à la bibliothèque! Une excellente lecture que je recommanderai à quiconque veut commencer à investir et ne sait pas trop comment s’y prendre. 🙂

Il ne s’agit pas d’un livre excessivement technique ou lourd, alors je crois qu’il est très accessible. Ça donne presque envie de l’acheter, pour ensuite pouvoir le prêter.

Ensuite, vous aurez peut-être remarqué un curieux choix de lecture. Vérité et conséquence est en fait un roman jeunesse écrit par une amie du cégep. Elle s’est inspirée de faits vécus pour sensibiliser les jeunes (et moins jeunes!) sur l’intimidation. Elle a fait un merveilleux travail et ce fut un plaisir de lire son œuvre.

Conclusion

Je nous souhaite du soleil et du beau temps en mai, pour compenser notre mois d’avril ordinaire! On dirait que tout va toujours mieux quand il fait beau. 

Je compte en profiter pour faire un peu plus d’activités sociales. J’ai d’ailleurs envie d’aller à l’événement organisé par Youcef Ghellache du groupe Facebook L’argent ne dort jamais le 29 mai prochain. S’il y a des intéressés parmi mes lecteurs, on peut faire connaissance là-bas, si ça vous le dit. 🙂

Sinon, M. Slap et moi commençons à prévoir notre futur voyage au Portugal en octobre prochain. On a même commencé à apprendre les bases du portugais grâce à l’application Duolingo. On est bien surpris de tout ce qu’on a appris en seulement trois semaines. J’ai bien hâte de voir dans cinq mois!

Entre-temps, je vous souhaiterais bien des marchés dans le vert en mai, mais ça ne regarde pas bien quand on se fie au passé.

Dans ce cas, continuons à acheter à rabais. 🙂

Au plaisir!

Bilan de mars 2022

Bonjour!

Il me fait plaisir de vous publier ce bilan mensuel en direct de Dallas. 🙂

Après un mois de mars plutôt enneigé (dans mon coin de pays, du moins), incluant deux semaines d’isolement volontaire pour être sûr de partir sans trace de Covid, je ne suis pas fâchée d’être rendue au soleil!

En plus de Dallas, j’ai déjà le cerveau en ébullition pour d’autres voyages. Les vacances sont approuvées au travail et j’échafaude les plans tranquillement pour la Floride en septembre, et le Portugal en octobre! Bien sûr, ça se prévoit d’avance quand on veut le faire à peu de frais. 🙂

Sinon, côté finance, les marchés boursiers et de crypto ont repris un peu du poils de la bête en mars. Ajoutons à cela des contributions généreuses et mon bilan a plutôt fier allure ce mois-ci. Voyons voir.

Valeur nette au 31 mars 2022

Actifs
Compte bancaire :
CELI :
CRI :
REER :
Crypto :
Maison :
50 163 $
72 442 $
49 380 $
24 889 $
8 529 $
40 000 $
Total d’actifs :245 403 $
Passifs
Hypothèque :
Marge de crédit :
Cartes de crédit :
Autre dette :
39 051 $
0 $
0 $
15 000 $
Total de passifs :54 051 $
Valeur nette191 352 $
Variation+ 12 663 $

Voilà une belle augmentation!

Bien sûr, ce n’est pas que du rendement. Les remboursements d’impôts et le bonus ont beaucoup aidé. C’est donc essentiellement les actifs qui ont bougés (dans le bon sens), et ce, grâce à mes cotisations.

Sinon, c’est du pareil au même… car nous n’avons toujours pas été chez le notaire pour le bloc. En effet, il y a encore eu un pépin. Le certificat de localisation a relevé que le bâtiment n’était pas conforme. Il faut maintenant attendre une dérogation de la municipalité avant d’aller de l’avant avec l’achat. La séance du conseil aura lieu le 4 avril, alors espérons peu de délais par la suite!

Toutefois, j’ai l’impression de me plaindre le ventre plein. Quand j’entends des proches parler du douloureux processus de surenchère pour l’achat d’une maison unifamiliale présentement, je me considère chanceuse.

Sinon, si on zoom out un peu, j’ai une augmentation de 11 217 $ pour le premier trimestre de 2022. Mars semble donc avoir été un game changer pour mes résultats, mais c’est sans oublier la vente de ma voiture en janvier aussi. Sans ça, je serais probablement au neutre.

Épargne

Ensuite, voici le détail de mon épargne de mars sur chacune de mes rentrées d’argent :

  • 4 mars : 206 sur 206 $ net
  • 9 mars : 1 000 $ sur 1 925 $ net
  • 16 mars : 2 094 $ sur 2 128 $ net
  • 23 mars :  5 000 $ sur 6 158 $ net
  • Total d’épargne : 8 300 $ sur 10 417 $ pour le mois de mars ou 80 % d’épargne

Sur les 8 300 $ épargnés, j’ai acheté pour 700 $ de cryptomonnaie en dehors d’un compte enregistré, puis j’ai cotisé 7 600 $ à mon CELI.

Gros mois!

Le mois de mars est toujours assez riche en revenus de mon côté. Comme je fais toujours ma déclaration de revenus assez tôt, je reçois mes remboursements d’impôts en mars. En plus de cela, mon employeur verse le bonus annuel (assez généreux cette année, d’ailleurs). Ça donne un mois propice aux grosses contributions CELI. 🙂

Ça donne par le fait même un taux d’épargne un peu démesuré : 80 %! Grâce à ça, j’ai déjà pris de l’avance sur mon objectif d’épargne pour l’année. En effet, je suis déjà à 39 % de mon objectif de 33 000 $ en épargne. 

Mr. Slap prévoit déjà que je dépasserai l’objectif sans problème à la fin de l’année. Les paris sont ouverts! Honnêtement, c’est probablement réalisable, puisque je n’ai plus qu’à mettre 1 000 $ de côté par paye d’ici à la fin de l’année pour atteindre l’objectif. J’ai déjà tendance à en épargner plus. Yay!

Relevé de dépenses

DateMontantDescription
2022-03-01502,50 $Loyer
2022-03-017,70 $SAQ
2022-03-0126,89 $Couche-tard
2022-03-0130,00 $Assurance automobile
2022-03-0239,00 $Frais annuel Visa Infinite Passeport Banque Scotia
2022-03-0425,00 $NSPW
2022-03-04319,69 $Billets Wrestlemania
2022-03-0430,59 $Essence
2022-03-0543,49 $Assurance habitation
2022-03-0571,72 $Épicerie
2022-03-0519,99 $Pharmacie
2022-03-0511,76 $Alcool
2022-03-0615,00 $Restaurant
2022-03-0712,50 $Essence
2022-03-1177,56 $Hypothèque
2022-03-1321,79 $Épicerie
2022-03-1328,50 $Dooly's
2022-03-134,44 $Kindle
2022-03-1420,71 $Épicerie
2022-03-1712,99 $Frais mensuel American Express Cobalt
2022-03-1915,96 $ Épicerie
2022-03-199,21 $ Restaurant
2022-03-2032,49 $NSPW
2022-03-2421,30 $Amazon
2022-03-2428,50 $Hydro-Québec
2022-03-2544,00 $Costco
2022-03-2577,56 $Hypothèque
2022-03-2747,22 $Essence
Total :1 598,06 $

Pour le mois de mars, j’ai dépensé un total de 1 598,06 $, ou 19 176,72 $ annualisé. 

C’est assez respectable. Il faut dire que deux semaines d’isolement volontaire aide à garder les dépenses au minimum. 🙂 

Je suis donc très satisfaite de mes dépenses en mars, surtout considérant la dépense considérable pour mes billets de Wrestlemania (319 $). J’estime que cette dépense à elle seule représentera le tiers de mes dépenses pour Dallas, en fait. Comme je sauve à plein d’autres endroits (vol, hôtel, Airbnb), ce n’est pas bien grave. Pour vivre des expériences comme ça, j’ai les cordons de la bourse un peu plus lousse. 🙂

Sinon, il y a quelques dépenses en lien avec des activités et des restaurants. Comme quoi la vie reprend.

Liste de lecture

Comme toujours, je vous présente ma liste de lecture :

Voilà toutes des lectures bien intéressantes. J’achève d’ailleurs mon marathon de roman de Star Trek Voyager. 😉 

J’ai une mention particulière pour Die With Zero, qui amène une vision bien diffèrent de celui du mouvement FIRE. Bien sûr, il est important d’épargner et d’investir de l’argent, mais ce livre prône particulièrement l’importance de profiter de notre argent de notre vivant. 

L’auteur insiste sur le fait de profiter de diverses expériences au bon moment de la vie, grâce à son argent, plutôt que de piler à outrance sans jamais en profiter. 

Un bon exemple à cet effet, c’est celui du voyage backpack en Europe. Ce n’est pas le genre de chose qu’on veut faire à 50 ans. Alors, si on le reporte pendant notre vingtaine, voire trentaine, il y a de bonnes chances qu’on passe complètement à côté de l’expérience. Ou alors on décidera de le faire, mais on ne l’appréciera pas à la même hauteur qu’à l’âge de 20 ans. 

Je trouvais que ce livre m’amenait à réfléchir sur l’équilibre entre la cigale et la fourmi. Oui, il faut penser au futur, mais encore faut-il vivre le moment présent avant qu’il ne nous échappe.

Bien sûr, plusieurs objecteront qu’il est bien de laisser une somme considérable à sa mort, mais l’auteur s’y objecte fortement. Au contraire, nos proches pourraient encore plus profiter de notre fortune de notre vivant, à des moments plus importants de leur vie. C’est pas en léguant une fortune à nos enfants qui sont eux-même déjà rendus vieillards qu’ils en profiteront. C’est pendant leurs études ou leurs jeunes vies d’adulte qu’il faut show up et leur donner un coup de main.

Bref, je recommande vivement. 🙂

Conclusion

Voilà pour mon mois de mars. J’espère que le vôtre s’est bien passé et je nous souhaite un excellent mois d’avril. En espérant qu’on puisse tous en sortir plus prospère.

Je retourne profiter du beau temps maintenant. À mon retour de voyage, je vous ferai sûrement un petit topo de mes dépenses de voyage. Vous serez à même de constater que le travel hacking a été bénéfique!

Au plaisir!

Bilan de février 2022

Bonjour!

Février est passé en coup de vent avec ses quelque 28 jours!

De mon côté, ce n’était pas particulièrement la grande forme. En plus d’un dossier particulièrement stressant au travail, j’ai trainé un torticolis pendant près de deux semaines. C’est sans oublier les deux migraines qui se sont invitées entretemps, et juste l’humeur maussade qui vient avec le manque de luminosité. Bref, ce n’était pas toujours reposant! Toutefois, ce n’est rien de bien majeur, et avec ce qu’on voit aux nouvelles de ce temps-là, j’ai rien à me plaindre.

Sinon, M. Slap et moi avons fêté notre première Saint-Valentin! Ça nous a bien fait rire quand on a entendu à la radio que les Québécois prévoyaient dépenser environ 243 $ en cadeaux de Saint-Valentin. Il faisait probablement référence à cet article. C’est un peu scandaleux. Pour notre part, en forçant, on a dépensé probablement 30 $ au total et on a passé une très belle fête des amoureux.

Côté immobilier, je n’ai malheureusement aucune nouvelle à rapporter. Croyez-le ou non, on n’a toujours pas passé chez le notaire. Après que l’institution financière se soit longtemps trainé les pieds, c’est maintenant au tour de l’arpenteur de le faire. Le notaire attend encore après le certificat de localisation avant de pouvoir nous donner une date. On se croise les doigts pour mars. 

Sinon, tout comme  vous, j’ai constaté l’état malheureux des marchés boursiers en février. L’invasion en Ukraine a bien sûr été tout un catalyseur. Il s’agit d’un événement particulièrement déplorable, sur lequel nous n’avons malheureusement pas de pouvoir. Toutefois, le silver lining pour les investisseurs, c’est que ça offrait de bonnes opportunités d’achat. 

Malgré l’état des marchés, mes chiffres à la fin du mois étaient un peu moins pire que j’anticipais. Voyons voir.

Valeur nette au 28 février 2022

Actifs
Compte bancaire :
CELI :
CRI :
REER :
Crypto :
Maison :
47 771 $
65 321 $
48 870 $
24 628 $
6 682 $
40 000 $
Total d’actifs :233 272 $
Passifs
Hypothèque :
Marge de crédit :
Cartes de crédit :
Autre dette :
39 145 $
0 $
438 $
15 000 $
Total de passifs :54 583 $
Valeur nette178 689 $
Variation- 3 045 $

Sérieusement, je m’attendais à être encore plus dans le négatif que ça. 

Outre les fluctuations dans mes placements, il y a eu quelques petits changements. Notamment, ma mise de fonds est complètement cumulée et prête à partir!

D’ailleurs, si celle-ci est complète, c’est grâce à un peu de financement créatif. Vu l’état des marchés, je ne voulais pas décaisser de mon CELI à perte. Heureusement, ma mère m’a généreusement offert de me prêter un montant pour ma mise de fonds. Nous nous sommes entendues sur 15 000 $, pour lequel elle n’est pas pressée d’être remboursée. J’ai donc un prêt à 0 % d’intérêt, avec des modalités de remboursement très flexible. 

L’idéal dans l’immobilier, c’est de se faire financer au maximum, n’est-ce pas? 

L’ironie là-dedans, c’est que ma mère n’aurait jamais pu me donner un coup de main pour cette transaction immobilière si je n’avais pas préalablement acheté sa maison en octobre dernier. Comme le hasard fait bien les choses!

Épargne

Ensuite, voici le détail de mon épargne de février sur chacune de mes rentrées d’argent :

  • 9 février : 800 $ sur 1 925 $ net
  • 23 février :  1 200 $ sur 1 925 $ net
  • Total d’épargne : 2 000 $ sur 3 850 $ pour le mois de février ou 52 % d’épargne

Sur les 2 000 $ épargnés, j’ai acheté pour 500 $ de cryptomonnaie en dehors d’un compte enregistré, j’ai épargné 500 $ en argent comptant pour ma mise de fonds, puis j’ai cotisé 1 000 $ à mon CELI.

Hourra! Enfin, une cotisation au CELI! 🙂

Grâce au prêt de ma mère, je peux maintenant concentrer mon épargne à nouveau dans le CELI. Considérant mon retrait de 20 000 $ en décembre dernier et la nouvelle limite de 6 000 $ en 2022, j’ai du pain sur la planche si je veux le maximiser cette année!

Sinon, je suis un peu en dessous de ma cible d’épargne (65 %) en février. Toutefois, 52 % de taux d’épargne, ce n’est pas gênant non plus. D’ailleurs, le mois de mars devrait faire augmenter la moyenne un peu. J’aurais de bonnes rentrées d’argent avec mon remboursement d’impôts (environ 2 300 $), puis mon bonus (environ 4 000 $ net). Le tout ira majoritairement en épargne. 🙂

Par la suite, j’aurai mon augmentation de salaire en avril. On a récemment connu les taux d’augmentation. Heureusement que mon employeur compense avec un généreux bonus, parce que ce n’est pas avec 3 % d’augmentation de salaire qu’on peut battre l’inflation.

Bref, mon salaire annuel passera de 83 952 $ à 86 471 $. 🙂

Avec le bonus et les revenus futurs du bloc, je devrais fracasser le 100 000 $ en 2022. J’ai peine à y croire!

Relevé de dépenses

DateMontantDescription
2022-02-01502,50 $Loyer
2022-02-0136,28 $Épicerie
2022-02-01582,21 $Chauffe-eau
2022-02-0166,91 $Épicerie
2022-02-0133,33 $Luminaire
2022-02-0124,69 $Vêtements
2022-02-0130,00 $Assurance automobile
2022-02-0340,00 $Essence
2022-02-0539,96 $Assurance habitation
2022-02-0825,04 $Essence
2022-02-1177,56 $Hypothèque
2022-02-1310,34 $Pharmacie
2022-02-1683,77 $Épicerie
2022-02-1710,00 $Frais mensuel American Express Cobalt
2022-02-17149,00 $Frais annuel Mastercard HSBC
2022-02-2045,00 $Essence
2022-02-2110,97 $Pharmacie
2022-02-24172,39 $Airbnb
2022-02-2577,56 $Hypothèque
2022-02-2528,50 $Hydro-Québec
2022-02-2665,63 $Dallas Citypass
2022-02-26100,00 $Croix-Rouge
2022-02-2744,41 $Déménagement
Total :2 256,05 $

Pour le mois de février, j’ai dépensé un total de 2 256,05 $, ou 27 072,60 $ annualisé. 

Gros mois! C’est beaucoup plus que ce que je vise en moyenne.

Toutefois, cela s’explique avec un premier achat important en tant que nouvelle propriétaire. En fait, le chauffe-eau a été changé en décembre dernier, mais la facture est rentrée beaucoup plus tard. Cela explique donc le 582,21 $ en février, qui représente tout de même 26 % de mes dépenses du mois.

Sinon, j’ai aussi commencé à organiser mon prochain voyage qui aura lieu au début avril. M. Slap, ma sœur et moi irons à Dallas pendant une semaine! Nous y allons principalement pour aller voir Wrestlemania les 2 et 3 avril. Par la suite, nous en profiterons pour visiter la ville. 🙂

Ça explique donc quelques dépenses sur ce relevé. Toutefois, les plus grosses n’y figurent même pas puisqu’elles ont été couvertes par des points. Hourra!

En effet, on a payé nos vols avec des points Aéroplan. Ça revenait à 28 800 points et 95,30 $ de taxes chaque. J’ai pu couvrir les taxes avec une carte cadeau Air Canada que je m’étais procurée en novembre 2020 pour profiter d’une promotion. Les prix en argent des billets fluctuent beaucoup, mais ça tourne entre 800 $ et 1 000 $ par billet depuis que j’ai fait la réservation. Voilà donc une très belle économie!

Ensuite, j’ai réservé les deux premières nuits à l’hôtel près du stade entièrement avec mes points Marriott Bonvoy. Sinon, ça en aurait coûté autour de 740 $, ou 246$ chaque. Vive les points!

Au final, je n’ai que ma Citypass et le Airbnb (après avoir réduit la facture de 100 $ avec mes points Scène+) pour les nuits subséquentes à débourser de ma poche. Seulement 238,02 $ au lieu de 1300-1500$. 

Bien heureuse d’enfin pouvoir profiter de tous ces points!

Les billets pour Wrestlemania, eux, ont été achetés en mars et figureront donc sur le prochain bilan. Pour ceux-ci, la facture a été un peu plus salée. On sauve beaucoup ailleurs, alors on s’est un peu plus gâté ici. 🙂

Liste de lecture

Comme toujours, je vous présente ma liste de lecture :

On voit que j’avais envie de me mettre un peu dans le bain de l’immobilier. 🙂

Je me souvenais que Robert Kiyosaki en parlait beaucoup dans son best-seller Rich Dad Poor Dad. Ça justifiait une relecture. Ça reste un bon classique. 

Sinon, je me suis empressée de lire le nouveau livre de Andrew Hallam, auteur de Millionaire Teacher. Ce livre m’avait tellement appris et allumé sur le sujet des finances personnelles quand je l’ai lu pour la première fois en 2017! Son dernier livre Balance est moins pratico-pratique et plus axé sur le mindset. Ce n’était pas révolutionnaire, mais ça me rejoint quand même beaucoup.

Sinon, la lecture de How to Become a HouseSitter m’a appris beaucoup de choses sur le housesitting. Ça fait longtemps que je mijote la possibilité d’en faire l’essai, mais cette lecture me fait un peu douter que ce soit fait pour moi. Bien sûr, l’idée de vivre gratuitement dans un autre pays est alléchante, mais il y a énormément de responsabilités qui viennent avec. C’est un pensez-y bien!

Conclusion

Voilà pour février!

Nous entamons maintenant mars que je n’affectionne pas particulièrement. Habituellement, je commence à m’impatienter de l’hiver qui ne finit pas de finir!

Toutefois, j’aurai mon aperçu de beau temps bien assez tôt à Dallas. Ça va tellement faire du bien de quitter le froid et la neige, mais surtout de changer de décor!

Enfin, les restrictions pour les voyages (et de toutes sortes en fait) s’assouplissent de plus en plus. Je suis particulièrement contente de ne pas avoir à passer (ni à payer) de satané test PCR pour revenir au Canada! Avec un peu de chances, toute forme de test sera abandonnée d’ici à mon départ. Mais je rêve peut-être en couleur. 🙂

Sinon, mon mois de mars au travail s’annonce beaucoup moins stressant que février. Mon gros dossier chaud est désormais réglé, et ce fut une belle réussite. Quel soulagement.

De votre côté, comment s’annonce votre mois de mars? Avez-vous des projets de voyage à venir? J’aimerais certainement que vous m’en fassiez part. 🙂

Au plaisir!

Bilan de janvier 2022

Bonjour!

J’espère que vous avez passé un beau mois de janvier, malgré les nombreux froids de canard! Personnellement, mon truc c’est de rester à l’intérieur, avec du café et une grosse doudou. Décidément, je ne suis pas faite pour les hivers québécois. C’est toutefois bénéfique pour ce blogue, car j’ai rédigé plus d’articles que j’envisageais. 🙂

Vivement la flexibilité de l’indépendance financière, que je puisse m’éclipser quelques mois où la température est plus clémente. Thaïlande, I’m looking at you. 😉

Malgré ça, je n’ai pas complètement rien fait. Le froid ne m’a pas empêché de vendre ma voiture. Ça a même motivé la vente!

On continue aussi les douze travaux d’Astérix pour l’achat du plex. On a cru que tout était perdu à un moment, mais finalement le projet est toujours sur les rails, et ce, avec un prix d’achat beaucoup plus bas d’ailleurs!

Autrement, ce fut un mois assez tranquille avec les restrictions qui étaient en place, bien évidemment. Ça permet toutefois de garder le cap sur les objectifs de dépenses et d’épargne. Surtout que les marchés n’ont pas été très cléments, alors il faut bien compenser quelque part. 😉

D’ailleurs, est-ce que ma valeur nette a gouté aux émotions de la bourse en janvier?

Valeur nette au 31 janvier 2022

Actifs
Compte bancaire :
CELI :
CRI :
REER :
Crypto :
Maison :
35 727 $
64 322 $
49 950 $
25 167 $
6 149 $
40 000 $
Total d’actifs :221 315 $
Passifs
Hypothèque :
Marge de crédit :
Cartes de crédit :
39 239 $
342 $
0 $
Total de passifs :39 581 $
Valeur nette181 734 $
Variation+ 1 599 $

Vite comme ça, on dirait que non puisque j’ai terminé dans le vert. Cependant, c’est de la triche. Ce qui m’a permis de rester dans le vert en janvier, c’est la vente de ma voiture.

En réalité, je n’avais jamais compté la valeur de ma voiture dans ma valeur nette avant. En fait, je me disais que j’allais garder cette voiture jusqu’à ce qu’elle ne vaille plus rien, de toute façon. Comme les choses changent!

Maintenant que j’ai empoché l’argent de la vente, je peux dire qu’il s’agit de ma vraie de vraie valeur nette. 🙂

Sans ça, je serais largement dans le négatif. Concrètement, les dégâts se retrouvent surtout au niveau du CELI qui a piqué du nez de 5 827 $. Disons que je suis bien heureuse d’en avoir décaissé en décembre pour ma future mise de fonds! J’avais alors vendu 20 000 $ de ZGQ à 53,94 $ l’unité. En janvier, il a descendu aussi bas que 48,00 $, pour ensuite clôturer à 50,08 $. Toute qu’une saignée!

Bien sûr, le reste de mes placements sont aussi en baisse, mais pas du même ordre que le CELI, où j’y détiens le plus d’actifs risqués. Précisément, mon CRI a baissé de 1 631 $ et mon REER de 829 $. 

La crypto a aussi été victime d’une saignée importante. J’en ai profité un peu pour en acheter, mais j’ai quand même terminé le mois dans le rouge de 1 690 $.

Ça fait partie de la vie quand on investit dans des actifs aussi risqués. 🙂

J’ai encore une somme outrageuse d’argent comptant, toujours en prévision de ma mise de fonds et les frais de clôture. En fait, j’aurai besoin d’environ 50 000 $, alors j’aurais encore à décaisser du CELI. Toutefois, avec la bourse qui n’est pas encore au meilleur de sa forme, j’envisage plutôt de faire usage de « financement créatif », comme le disent si bien les gourous de l’immobilier.

Épargne

Ensuite, voici le détail de mon épargne de janvier sur chacune de mes rentrées d’argent :

  • 12 janvier : 1 300 $ sur 1 925 $ net
  • 26 janvier :  1 400 $ sur 1 925 $ net
  • Total d’épargne : 2 700 $ sur 3 850 $ pour le mois de janvier ou 70 % d’épargne

Sur les 2 700 $ épargnés, j’ai acheté pour 700 $ de cryptomonnaie en dehors d’un compte enregistré et j’ai épargné 2 000 $ en argent comptant pour mon éventuelle mise de fonds.

Il s’agit donc d’un excellent taux d’épargne pour janvier. Ça démarre l’année du bon pied! Je vous rappelle que mon objectif pour 2022 est un taux d’épargne de 65 %. 

Comme j’ai encore l’achat du plex en priorité présentement, je n’ai malheureusement rien injecté dans les marchés pendant que c’était au rouge. J’ai dû me faire violence pour ne pas panic buy. Moi qui déteste avoir de l’argent comptant, disons que ça me brulait les poches!

Relevé de dépenses

DateMontantDescription
2022-01-0122,80 $Plaques
2022-01-0351,13 $Épicerie
2022-01-04502,50 $Loyer
2022-01-0590,54 $Assurance automobile
2022-01-0539,96 $Assurance habitation
2022-01-0642,53 $Mondou
2022-01-0626,88 $Épicerie
2022-01-0622,45 $Pharmacie
2022-01-0837,90 $SAQ
2022-01-0974,68 $Amazon
2022-01-1029,02 $Home Dépôt
2022-01-1231,45 $Épicerie
2022-01-1477,56 $Hypothèque
2022-01-1582,75 $Mondou
2022-01-1793,10 $Global Vet
2022-01-1710,00 $Frais mensuel American Express Cobalt
2022-01-181,04 $Canadian Tire
2022-01-1925,14 $Épicerie
2022-01-2043,69 $Essence
2022-01-2214,36 $Lave-auto
2022-01-235,18 $Dollarama
2022-01-2319,88 $Épicerie
2022-01-2528,50 $Hydro-Québec
2022-01-2537,65 $Épicerie
2022-01-2877,56 $Hypothèque
2022-01-2925,87 $Internet résidentiel
2022-01-2948,00 $Amazon
Total :1 539,32 $

Pour le mois de janvier, j’ai dépensé un total de 1 539,32 $, ou 18 471,84 $ annualisés. 

Au niveau des dépenses, je considère qu’il s’agissait d’un mois raisonnable. Au début du mois, j’avais payé mes plaques et mes assurances auto pour l’année. Toutefois, j’ai finalement vendu ma voiture. Ainsi, j’ai eu de beaux remboursements et mes dépenses ont été réduites pour le mois (et l’année).

Sinon, j’ai eu plusieurs dépenses en lien avec mes chats (plus de 200 $!). Il y avait de bons rabais sur leur nourriture, alors j’ai fait le plein. Je pense être bonne pour cinq à six mois, facile. De plus, une petite visite chez le vétérinaire s’imposait. Je ne m’ennuyais pas de ça, mais c’était un mal nécessaire.

Sinon, malgré la hausse des prix sur l’épicerie, j’ai réussi à garder cette dépense sous les 200 $ en janvier. J’ai profité de quelques excellents rabais, notamment chez Adonis. 500 g de bacon à 3 $? Je vais en prendre huit, merci.

Le congélateur chez M. Slap s’en vient maintenant bien fourni. 🙂

Liste de lecture

Comme toujours, je vous présente ma liste de lecture :

J’ai fait beaucoup de lecture de live de non-fiction ce mois-ci. Cependant, outre La facture amoureuse que j’attendais avec impatience, les autres livres ne méritent pas vraiment de mention particulière. Ils étaient intéressants, mais sans plus.

La facture amoureuse, par contre, ne m’a pas déçu. J’ai appris plusieurs choses par rapport aux finances d’un couple, dont les différences entre être conjoints de faits et mariés, ainsi que les avantages et inconvénients qui s’y rattachent. Je ne m’étais pas encore vraiment pencher sur le sujet, comme je suis en couple depuis peu. Ça m’a permis de faire du rattrapage!

Toutefois, c’est vraiment niché comme livre. Même si bien des couples que je connais gagneraient à le lire, je ne crois pas que tous prendraient le temps de le faire. Ça prend une certaine curiosité et ouverture d’esprit qui n’est pas donnée à tous. Just my two cents.

Malgré tout, je suis contente de l’avoir en version papier pour pouvoir le prêter, si jamais. J’ai aussi ajouté le livre à ma liste de recommandations. 🙂

Le prochain livre que je veux lire est le dernier de Nicolas Bérubé intitulé De zéro à millionnaire. Toutefois, je crois que je vais devoir attendre à juin avant de réussir à mettre la main dessus à ma bibliothèque. La bonne nouvelle, c’est qu’il y a clairement un certain engouement pour l’investissement! 🙂

Conclusion

Alors voilà pour un mois mouvementé sur les marchés, mais un peu moins dans la vie de tous les jours. Heureusement, ça a passé quand même vite. Espérons que les derniers mois d’hiver passent tout aussi vite, car le beau temps me manque. Entre-temps, je rêve de chaleur et de soleil et je planifie des voyages hypothétiques dans ma tête.

Malgré que certaines personnes de mon entourage partent en voyage de ce temps-là, les restrictions et exigences me retiennent. Espérons des assouplissements au plus vite. Au moins, j’en ai profité en septembre dernier. 🙂

Sinon, février s’annonce sans particularité, à part notre visite prévue chez le notaire si tout va bien. Ensuite, le fun va commencer!

Et vous, avez-vous passé un beau mois de janvier? Les marchés boursiers ne vous ont pas trop découragé, j’espère?

Rappelez-vous que parfois, il faut reculer pour mieux sauter. 🙂

Au plaisir!

Bilan de décembre 2021

Bonjour!

Comme probablement vous tous, mon mois de décembre a été un peu plus tranquille que prévu. Les nouvelles restrictions ont amené l’annulation de quelques événements. En contrepartie, je me suis beaucoup reposé! Je suis en vacances pour encore quelques jours et je me suis rarement sentie aussi reposée pendant le congé des fêtes que présentement. 🙂

Malgré quelques événements en moins, j’ai quand même fait quelques dépenses ici et là pour des cadeaux. Oh, et un peu d’alcool. Mais rien d’excessif. 😉

Côté financier, l’année s’est terminée en beauté pour mes chiffres. Vous en avez déjà eu un aperçu sur la page de ma valeur nette. Bien sûr, je vous donnerai plus de détails ci-bas. Ensuite, un bilan annuel suivra aussi sous, dans lequel j’aborderai mon épargne, mes dépenses, mes revenus, mes rendements, et plus encore, sur toute l’année 2021. Stay tuned!

Valeur nette au 31 décembre 2021

Actifs
Compte bancaire :
CELI :
CRI :
REER :
Crypto :
Maison :
23 903 $
70 149 $
51 581 $
25 996 $
7 839 $
40 000 $
Total d’actifs :219 468 $
Passifs
Hypothèque :
Marge de crédit :
Cartes de crédit :
39 333 $
0 $
0 $
Total de passifs :39 333 $
Valeur nette 180 135 $
Variation+ 5 548 $

Je termine donc le dernier mois de l’année avec une bonne augmentation de ma valeur nette. En fait, la variation mensuelle moyenne de ma valeur nette en 2021 a été de 5 194 $. Décembre était donc plutôt dans les normes!

Vous avez peut-être remarqué l’énorme quantité de cash que je détiens présentement. En effet, je n’ai pas eu le choix que de faire un retrait de mon CELI en prévision de la mise de fonds pour l’achat futur du quintuplex que j’ai déjà mentionné précédemment. Malgré qu’on risque de passer chez le notaire seulement à la fin février 2022, je tenais à récupérer mes cotisations CELI le plus rapidement possible.

En effet, lorsqu’on retire du CELI, on récupère les cotisations seulement l’année suivante! Alors en retirant une partie (20 000 $) en décembre, j’ai déjà récupéré ces cotisations maintenant en janvier 2022. À l’inverse, si j’avais tout retiré en février 2022, j’aurais eu à attendre jusqu’en janvier 2023 pour pouvoir utiliser ces cotisations. Hors de question! Quand on a le choix entre cotiser dans le CELI ou cotiser dans un non-enregistré, le choix est évident!

À cela s’ajoutent bien sûr les nouvelles cotisations pour 2022 de 6 000 $. Je devrais donc avoir suffisamment d’espace pour cotiser au CELI toute l’année sans tomber dans le non-enregistré (sans compter la crypto).

Ça me fait quand même un peu mal au cœur de retirer des sommes de mon CELI, mais au moins c’est pour une autre forme d’investissement! D’autant plus qu’une bonne partie des sommes que je retire provenait initialement de mon RAP pour l’achat de ma maison à l’automne. Au final, si le tout se concrétise vraiment, j’aurai fait deux achats immobiliers avec mon RAP. Ça, c’est mon genre d’optimisation.

Épargne

Ensuite, voici le détail de mon épargne de décembre sur chacune de mes rentrées d’argent :

  • 1 décembre : 1 200 $ sur 1 946 $ net
  • 15 décembre : 1 250 $ sur 1 946 $ net
  • 29 décembre :  1 000 $ sur 1 946 $ net
  • Total d’épargne : 3 450 $ sur 5 838 $ pour le mois de décembre ou 59 % d’épargne

Sur les 3 450 $ épargnés, j’ai fait une dernière cotisation de 1 000 $ au CELI et j’ai acheté pour 450 $ de cryptomonnaie en dehors d’un compte enregistré. Puis, une fois l’achat du bloc plus officiel, j’ai fait mon retrait du CELI, puis j’ai épargné 2 000 $ en argent comptant pour l’éventuelle mise de fonds.

Au final, je n’aurai jamais maximisé mes cotisations de CELI. En effet, j’ai fini l’année avec 300 $ encore à cotiser avant de faire mon retrait. J’y étais presque!

Ce mois-ci, l’épargne a été un peu gonflée parce que j’avais trois payes. Et avec ces dernières payes, j’ai fini de fracasser mon objectif d’épargne en terminant l’année avec une épargne totale de 29 525 $! Mon objectif pour la nouvelle année est maintenant de 33 000 $, ce qui revient en moyenne à 1270 $ par paye. Je devrai être très disciplinée. 😉

D’ailleurs, mon augmentation annuelle devrait aider la chose, mais celle-ci n’aura lieu qu’à partir d’avril 2022. Je ne sais pas encore elle sera de combien et j’ai bien hâte de voir ce qui sera offert, considérant que l’inflation aura atteint des sommets en 2021. Je ne m’attends malheureusement pas à grand chose au-dessus de 2 ou 3 %.

Bien sûr, je ne suis pas à plaindre après avoir augmenté mon salaire d’environ 20 % en 2021 après diverses promotions et négociations. 😉

Relevé de dépenses

DateMontantDescription
2021-12-0132,18 $One Drive
2021-12-0120,09 $Essence
2021-12-01100,25 $Épicerie
2021-12-01502,50 $Loyer
2021-12-0377,56 $Hypothèque
2021-12-0544,90 $Assurance automobile
2021-12-0539,96Assurance habitation
2021-12-08103,48 $Cadeau
2021-12-09162,16 $Meuble
2021-12-113,89 $McDonald's
2021-12-1313,79 $Cadeau
2021-12-1418,45 $SAQ
2021-12-1449,50 $Cadeau
2021-12-1451,81 $Épicerie
2021-12-1515,40 $SAQ
2021-12-1517,19 $Audible
2021-12-1528,69 $Essence
2021-12-1557,26 $Épicerie
2021-12-1533,33 $Pharmacie
2021-12-154,60 $Dollarama
2021-12-1617,22 $Mondou
2021-12-1777,56 $Hypothèque
2021-12-1710,00 $Frais mensuel American Express Cobalt
2021-12-1853,74 $UberEats
2021-12-2128,65 $Essence
2021-12-235,26 $McDonald's
2021-12-2813,80 $Épicerie
2021-12-2928,50 $Hydro-Québec
2021-12-2926,45 $Internet résidentiel
2021-12-3177,56 $Hypothèque
Total :1 715,73

Pour le mois de décembre, j’ai dépensé un total de 1 715,73 $, ou 20 588,76 $ annualisés. 

Il s’agissait donc d’un mois un peu au-dessus de ma moyenne visée, mais décembre demeure toujours un peu un mois d’exception. Comme mentionné plus haut, j’ai fait quelques achats pour des cadeaux de Noël et pour de l’alcool qui dépasse largement ma moyenne des autres mois.

On retrouve même un peu de restaurants, ce qui n’est vraiment pas dans mes habitudes. Au yable les dépenses! Sans blague, je tentais de profiter d’une promotion UberEats de American Express, mais ça n’a pas fonctionné à cause de certains détails techniques et j’ai donc dû tout payer de ma poche. Erreur du pitcher. Je me suis reprise une seconde fois, et ça a fonctionné. Du UberEats, c’est encore meilleur quand c’est gratuit! 🙂

Je me suis également acheté un matelas queen sur Amazon pour la maison. S’il ne m’est revenu qu’à 162 $, c’est grâce à beaucoup de points-récompenses de carte de crédit. Plus précisément, j’ai amassé des points Scène+ de Banque Scotia avec leur carte American Express Or. Eh oui, ça peut aussi servir à ça, des points-récompenses! 

Liste de lecture

Comme toujours, je vous présente ma liste de lecture :

C’était un mois un peu plus tranquille sur la lecture. Toutefois, j’ai un coup de cœur pour Fierce Conversations qui, il me semble, m’avait été recommandé par un abonné de ma page Facebook. Disons que certains trucs du livre sont très facilement applicables au quotidien et ont des résultats surprenants!

Sinon, pour la nouvelle année, outre des romans de Star Trek, j’ai envie de reprendre un peu de lecture financière. Si vous avez des recommandations pour moi, je suis tout ouïe! Car non, je ne les ai pas tous lus. Loin de là! 😉

En priorité sur ma liste de lecture, il y a bien sûr La facture amoureuse de Pierre-Yves McSween qui sortira à la fin du mois. Bien qu’il n’y ait aucun tabou sur l’argent entre M. Slap et moi, la lecture de ce livre s’annonce très intéressante et éducative.

Conclusion

Comme toujours, j’espère que vous avez passé un beau mois, voire une belle année, et je vous offre mes plus sincères souhaits de bonheur, de santé et de richesse pour l’année 2022.

Pour ma part, mon début d’année s’annonce plutôt mouvementé avec notamment l’achat du bloc. On entreprend aussi de vider mon logement et de répartir mes choses entre ma maison et chez M. Slap. Tout le surplus, bien que je possède peu de choses, devra être vendu. Bref, j’aurai clairement de quoi m’occuper! Dans le meilleur des mondes, nous aimerions pouvoir casser mon bail ou le céder bien avant le 30 juin 2022. Si c’est possible, ça représente quand même beaucoup d’argent de plus dans mes poches!

Alors voilà pour moi. Pour le moment, je continue à travailler mes tableaux Excel pour vous livrer sous peu un beau bilan annuel détaillé.

Au plaisir!

Bilan de novembre 2021

Bonjour!

Le mois le plus plate de l’année est déjà derrière nous. 🙂

Par plate, je veux dire que les journées sont froides, courtes et grises.

Toutefois, ce n’était pas plate sur les marchés boursiers et de la cryptomonnaie. C’était plutôt rocambolesque, même! Heureusement, je m’en sors indemne, encore dans le positif de quelques milliers de dollars. Toutefois, même si j’étais dans le négatif, ce ne serait pas bien grave, puisque le résultat au long terme, lui, sera positif. 😉

Ce qui m’impressionne, c’est combien l’année a passé vite! Dire qu’on est déjà en décembre. Vous y croyez? On approche déjà du bilan annuel. J’ai peine à y croire.

Quand j’ai commencé ce blogue, je trouvais que la ligne d’arrivée de l’indépendance financière était bien loin devant. Me voilà pourtant plus d’un an plus tard à rédiger ce blogue et je me demande bien où le temps a bien pu filer. Incroyable! Pendant ce temps, chaque mois me rapproche de mon objectif.

Voyons donc les résultats à la fin de ce onzième mois.

Valeur nette au 30 novembre 2021

Actifs
Compte bancaire :
CELI :
CRI :
REER :
Crypto :
Maison :
1 055 $
90 211 $
50 557 $
25 495 $
7 495 $
40 000 $
Total d’actifs :214 813 $
Passifs
Hypothèque :
Marge de crédit :
Cartes de crédit :
39 473 $
500 $
253 $
Total de passifs :40 226 $
Valeur nette 174 587 $
Variation+ 4 918 $

Bien heureuse de continuer vers le haut. 🙂 

L’augmentation de ma valeur nette ce mois-ci s’explique majoritaire par mon CELI. En plus de mes cotisations, j’y détiens deux FNB de crypto, soit le BTCX et le ETHX sur lesquels j’ai pu prendre du profit aux derniers all time high pour ensuite racheter mon FNB habituel (ZGQ). J’ai bien fait, car la crypto semble maintenant (à nouveau) en chute libre. Quelle aventure. 🙂

Sinon, dans mon REER et CRI, auxquels je n’ai pas cotisé, j’ai fini avec quelques dollars en plus que le mois dernier. Bref, ça suit son cours, beau temps mauvais temps.

Épargne

Voici le détail de mon épargne de novembre sur chacune de mes rentrées d’argent :

  • 3 novembre : 1 200 $ sur 1 940 $ net
  • 17 novembre : 1 350 $ sur 1 940 $ net
  • Total d’épargne : 2 550 $ sur 3 880 $ pour le mois de novembre ou 66 % d’épargne

Sur les 2 550 $ épargnés, j’ai cotisé 2 450 $ à mon CELI et j’ai acheté pour 100 $ de cryptomonnaie en dehors d’un compte enregistré.

J’ai donc fait environ autant de rendement que de cotisations ce mois-ci. Pas mal pour un mois qui a terminé sur une mauvaise note!

J’ai un peu moins épargné que les mois précédents, mais ça demeure un excellent taux d’épargne. Tant que je me situe au-dessus de 50 %, ça demeure une victoire personnelle.

J’ai aussi acheté juste une petite quantité de crypto dans une position qui me permettait de réduire ma moyenne d’achat. Sinon, je préférais me concentrer sur le CELI afin d’enfin le maximiser. Il ne me reste plus que 300 $ à cotiser! Par la suite, il y aura un autre beau 6 000 $ à cotiser dès le 1er janvier. 

Comme la crypto semble à nouveau tirer de l’aile, il est bien possible que je reprenne le dollar cost averaging prochainement. Difficile de dire non quand c’est en solde. 😉

Sinon, j’étais bien heureuse de dépasser en avance mon objectif d’épargne de l’année de 25 000 $. Il semble que je vais devoir viser plus haut en 2022!

Relevé de dépenses

DateMontantDescription
2021-11-01502,50 $Loyer
2021-11-0170,05 $Amazon
2021-11-04104,18 $Épicerie
2021-11-0435,19 $Essence
2021-11-0544,90 $Assurance automobile
2021-11-0539,96 $Assurance habitation
2021-11-0528,67 $Hypothèque
2021-11-138,49 $Épicerie
2021-11-137,70 $SAQ
2021-11-142,70 $Starbucks
2021-11-1599,98 $Mondou
2021-11-1650,00 $Épicerie
2021-11-1819,85 $Essence
2021-11-1870,78 $Épicerie
2021-11-1977,56 $Hypothèque
2021-11-1943,80 $Home Dépôt
2021-11-2013,64 $Cinéma
2021-11-2027,27 $NSPW
2021-11-2031,75 $Amazon
2021-11-22100,00 $Changement d'huile
2021-11-2728,50 $Hydro Québec
2021-11-2715,00 $Essence
2021-11-283,44 $Mondou
2021-11-2926,45 $Internet résidentiel
2021-11-2991,86 $Amazon
Total :1 544,22 $

Pour le mois de novembre, j’ai dépensé un total de 1 544,22 $, ou 18 530,64 $ annualisés. 

Je me situe dans mes moyennes de dépenses ce mois-ci. Le mois de décembre risque de me rattraper dans le détour avec quelques cadeaux de Noël par contre! 🙂

Je constate quand même avoir un peu dépassé mon budget habituel d’épicerie ce mois-ci. Cela s’explique par le fait que je commence à emménager chez M. Slap et que je dois me stocker un peu en aliments et ingrédients cétogènes.

J’ai aussi dû faire l’inévitable changement d’huile sur ma voiture. Même sans prêt automobile, on continue de payer quelque part. C’est quand même un moindre mal comparativement aux paiements que je faisais sur mon prêt.

On a aussi fait de petits travaux à la maison. Je ressens déjà les joies d’être propriétaire! 😉

Liste de lecture

Comme toujours, je vous présente ma liste de lecture :

Fidèle à moi-même, je continue  ma lecture de la série de romans de Star Trek Voyager.

Je voulais d’ailleurs pour partager un extrait du dernier roman que j’ai lu. Pour vous mettre en contexte, vous comprendrez que dans l’univers de Star Trek, plus précisément au 23e siècle dans ce livre, l’humain (et la majorité de la Fédération) n’emploie plus de système monétaire.

Ainsi, quand les humains font connaissance avec d’autres espèces qui, elles, en font l’usage, il peut survenir certaines incompréhensions. Voici un exemple :

« But that’s all well above your pay grade, right? » the general asked.

Kim smiled. « We don’t get paid. »

The general’s face fell. « Beg pardon? »

« When we interact with cultures that utilize currency for exchange of goods or services, we are issued whatever is appropriate to fulfill our missions. We receive no compensation for our duties beyond that. All of our day-to-day needs are met.«

« By whom? »

« By the Federation as a whole, » Kim replied. « Long ago, many of our member worlds had economic systems similar to yours. Some still retain vestiges of them. Everyone within the Federation has access to all the basic necessities, and anything beyond that they desire, there are ways to acquire. »

« If you don’t work to acquire life’s necessities, why do you work? » the general asked.

« There are a lot of hours to fill in a day, » Kim replied. « We do what interests us, what our skills make us fit to do. We serve out fellows and are served in return. We rise in rank, or status, not by what we have acquired but by skills we have mastered and our personal accomplishments. »

The general absorbed this quietly. Finally, he shook his head. « I can’t imagine it. But if you have everything you need, and are free to spend days doing whatever you wish, what are you doing here? »

« Exploring, » Kim replied.

« To what end? You don’t need us. You don’t need our resources, our people, or our territory. Why risk your lives just to satisfy your curiosity? »

« What else is there? » Kim asked.

« Home, safety, security, good food, the companionship of wise men and willing women, and that’s just off the top of my head », the general replied.

Kim smiled in spite of himself. « I have all that and I still get to spend each day learning new things.«

J’ai trouvé ce passage particulièrement intéressant. À mon avis, ça représente bien ce que nous visons avec l’indépendance financière. C’est-à-dire, que tous nos besoins essentiels soient remplis sans avoir la nécessité de travailler. Au final, si on décide de s’occuper d’une quelconque façon, parce qu’il y a beaucoup d’heures à remplir dans une journée, c’est dans le but de satisfaire notre curiosité, d’apprendre et de se rendre utile.

Bref, ça m’a interpellé comme passage. 🖖

Conclusion

Alors, somme toute, un mois bien banal. Et puis, coup de théâtre à la toute fin du mois! M. Slap et moi avons visité un quintuplex sur lequel nous avons fait une promesse d’achat. Celle-ci a été acceptée! Maintenant, il ne reste plus qu’à voir l’inspection et le financement avant que le tout soit officialisé chez le notaire. Il semblerait qu’il y aura plus d’immobilier dans mon bilan financier en 2022. 🙂

L’immeuble en question est situé dans le même petit village que ma maison. On parle donc d’une somme assez modeste pour un cinq logements. Les chiffres en détail feront sûrement l’objet d’un autre article, si jamais ça vous intéresse. Je vous donne plus de détails dans les prochains mois si le tout se concrétise.

Sinon, j’espère que vos finances se portent bien, que vos objectifs sont en bonne voie d’être atteints, et que nous aurons tous un excellent mois de décembre. On le mérite bien.

Au plaisir!

Bilan d’octobre 2021

Bonjour!

J’espère que vous vous portez bien et que le mois d’octobre a été prospère pour vous.

De mon côté, tout se passe bien dans mes nouvelles fonctions au travail. Il y a même eu quelques périodes mortes, ce qui fait bizarre quand on est habitué d’être débordé!

Également, l’achat de la maison de ma mère a maintenant été officialisé le 27 octobre. Eh oui, je suis maintenant propriétaire (avec ma sœur)! Ça ne change rien dans mon quotidien pour l’instant, car j’ai encore mon logement en ville, sans compter tout le temps que je passe chez M. Slap. Ma mère, quant à elle, va continuer de vivre dans la maison et plutôt que de nous payer un loyer, elle continuera de payer les mêmes factures qu’elle payait déjà. Nous payerons donc uniquement l’hypothèque pour le moment.

De plus, on a quelques petites dépenses à prévoir pour la maison prochainement, telles que changer le chauffe-eau âgé de 21 ans, avant qu’il ne rende l’âme. Mieux vaut prévenir que guérir. 

Maintenant, voyons l’impact de ces changements sur ma valeur nette en octobre!

Valeur nette au 31 octobre 2021

Actifs
Compte bancaire :
CELI :
CRI :
REER :
Crypto :
Maison :
1 123 $
84 776 $
50 506 $
25 473 $
7 613 $
40 000 $
Total d’actifs :209 491 $
Passifs
Hypothèque :
Marge de crédit :
Cartes de crédit :
39 520 $
0 $
302 $
Total de passifs :39 822 $
Valeur nette 169 669 $
Variation+ 11 436 $

Oh là là, je ne m’attendais pas à une augmentation dans les cinq chiffres aussi tôt que ça! Il faut dire que la crypto a monté en flèche. Les prochaines semaines s’annoncent assez rocambolesques d’ailleurs, si le cycle présent ressemble aux précédents. Tant que ça se situe à des valeurs sommets, je ne pense pas en acheter davantage. Évitons de « FOMO ». 😉

Je risque plutôt d’en vendre, surtout dans mon CELI à l’abri de l’impôt. C’est d’ailleurs ce qui a autant fait gonfler mon CELI ce mois-ci (+ 7266 $). En fait, je détiens présentement ZGQ à environ 90 %, BTCX à 5 % et ETHX à 5 %. Ma stratégie actuelle consiste à rééquilibrer vers ces cibles à certaines valeurs préalablement déterminées (c.-à-d. à chaque nouvelle tranche de 10 000 $ pour Bitcoin et à chaque nouvelle tranche de 1 000 $ pour Ethereum). Après tout, cette présente poussée redescendra certainement un jour et je ne veux pas avoir fait du profit seulement sur papier. 

Il ne faut pas négliger cet aspect si avantageux des FNB de crypto! On peut prendre des bénéfices sans se soucier de l’impôt. Bien sûr, il ne faut pas non plus tomber dans le day trading, sinon l’ARC va venir mettre son nez dans notre CELI.

Sinon, bien sûr, on remarque l’ajout de la valeur de ma maison et l’hypothèque au bilan. Comme les deux sont pratiquement équivalents, après une mise de fonds à 5 % et la SCHL, ça change peu de choses sur le résultat final. Toutefois, je fais de nouveau partie du club des endettés. Mon absence aura été de courte durée! Bien sûr, je préfère de loin avoir un prêt hypothécaire, qu’un prêt automobile! 😉

Épargne

Voici le détail de mon épargne d’octobre sur chacune de mes rentrées d’argent :

  • 6 octobre : 1 750 $ sur 2 188 $ net
  • 20 octobre : 1 400 $ sur 1 948 $ net
  • Total d’épargne : 3 150 $ sur 4 136 $ pour le mois d’octobre ou 76 % d’épargne

Sur les 3 150 $ épargnés, j’ai cotisé 2 600 $ à mon CELI et j’ai acheté pour 550 $ de cryptomonnaie en dehors d’un compte enregistré.

Voilà encore un taux d’épargne explosif! 🙂

D’ailleurs, si on reprend le fameux tableau de Mr. Money Mustache, on peut prendre sa retraite après 7 ans avec un tel taux d’épargne, et ce, en partant de zéro. Et comme vous le savez, je ne pars pas de zéro. 🙂

Bien sûr, la première paye du mois a beaucoup aidé. Celle-ci était anormalement élevée, car j’ai changé d’entité chez mon employeur. Ainsi, ma paye de deux semaines était séparée en deux et les deux étaient imposées au plus bas taux. Pour une fois, la bureaucratie était à mon avantage. Hourra!

La deuxième paye est donc ma vraie nouvelle paye. On parle donc d’une augmentation nette de 110 $ par deux semaines. Ainsi, ça absorbera amplement ma part des nouveaux paiements hypothécaires.

À ce rythme, j’atteindrai très bientôt mon objectif d’épargne et je maximiserai mon CELI. Ça va mériter une bonne bouteille de vin, je crois bien!

Une fois le CELI plein, j’aurai très bientôt à ouvrir un compte non enregistré. Je songe en ouvrir un avec Interactive Brokers au lieu de Questrade, car leurs taux d’intérêt sur leurs marges semblent très compétitifs! Qu’en dites-vous? Y a-t-il des gens dans la salle qui ont un compte avec eux et qui peuvent me parler de leur expérience? Je suis tout ouïe. 🙂

Relevé de dépenses

DateMontantDescription
2021-10-0127,07 $NSPW
2021-10-0127,07 $Cadeau
2021-10-01502,50 $Loyer
2021-10-0230,02 $Essence
2021-10-0213,20 $SAQ
2021-10-0334,04 $Cadeau
2021-10-0544,90 $Assurance automobile
2021-10-0515,69 $Assurance habitation
2021-10-0535,00 $Comiccon de Québec
2021-10-0685,84 $Épicerie
2021-10-1017,06 $Épicerie
2021-10-114,00 $Cap-Tourmente
2021-10-1433,50 $Cadeau
2021-10-142,50 $Épicerie
2021-10-1447,04 $NSPW
2021-10-14926,80 $Frais de cloture
2021-10-1612,13 $Épicerie
2021-10-1928,40 $Essence
2021-10-2113,79 $Primeau Vélo
2021-10-2110,78 $Épicerie
2021-10-213,21 $Michael's
2021-10-2129,60 $Mondou
2021-10-2130,00 $Netflix
2021-10-22146,89 $WWE
2021-10-2240,84 $Cadeau
2021-10-2320,00 $Épicerie
2021-10-2515,88 $Assurance habitation
2021-10-2623,29 $Épicerie
2021-10-2612,86 $Essence
2021-10-2619,99 $Épicerie
2021-10-2712,14 $Épicerie
2021-10-2728,50 $Hydro Québec
2021-10-2888,49 $Canac
2021-10-2911,05 $SAQ
2021-10-2911,49 $Épicerie
2021-10-2926,45 $Internet résidentiel
2021-10-308,03 $Chico
2021-10-3112,00 $Stationnement
Total :2 452,44 $

Pour le mois d’octobre, j’ai dépensé un total de 2 452,44 $, ou 29 429,28 $ annualisés. 

À première vue, voilà de grosses dépenses! C’était à prévoir avec l’achat de la maison et les frais de clôture. Heureusement, ce n’était pas aussi élevé que ça aurait pu l’être. L’avantage d’acheter la maison d’un parent, c’est d’être exemptée de la taxe de bienvenue! Et puis, c’est pas comme si j’avais eu à la faire inspecter non plus.

Comme j’avais prévu ces coûts avec mon RAP, ça n’a pas eu d’impact sur ma capacité d’épargne ce mois-ci.

Sinon, j’ai eu un peu plus de dépenses pour les loisirs, tels que des billets pour la NSPW, la WWE, le Comiccon de Québec, et quelques cadeaux. En effet, plusieurs personnes de mon entourage sont nées en octobre et Noël approche à grands pas!

Je remarque que ça commence à paraître que je jongle actuellement entre trois lieux de résidence, soit mon appartement, la maison de mon amoureux et ma maison. Par exemple, mes visites à l’épicerie se font plus nombreuses pour de petites quantités, plutôt que d’y aller deux fois par mois faire une grosse épicerie. Heureusement, je m’en tiens toujours aux spéciaux sur ma liste, et j’arrive à garder la facture sous contrôle. 🙂

Liste de lecture

Bien sûr, fidèle à mes bonnes habitudes, j’ai fait quelques lectures en octobre. Voici donc la liste :

C’était encore assez léger comme lecture ce mois-ci!

Tout de même, j’ai pris le temps de relire Liberté 45, qui a aussi donné envie à M. Slap d’en faire la lecture. C’est bon pour le mindset. Et quelle ne fut pas ma surprise d’apprendre dernièrement que Pierre-Yves McSween sortira bientôt un nouveau livre intitulé La facture amoureuse. Je me ferai un plaisir de le lire à sa sortie. 🙂

Également, j’ai lu, ou plutôt écouté grâce à l’essai gratuit d’Audible, The Bitcoin Standard, après avoir lu la recommandation de l’Investisseur caféiné. C’est un livre très complet et très instructif sur cette cryptomonnaie et sur l’histoire du système monétaire en général.

Conclusion

Alors voilà : je ne peux qu’être satisfaite de ce bilan! J’espère que vous pouvez en dire autant du vôtre. 🙂

Un prochain article de ce blogue portera sur tous les chiffres derrière l’achat de ma maison. Vous savez combien j’aime la transparence. Les curieux seront satisfaits! Et vous pourrez constater combien je pourrai profiter de l’arbitrage géographique dans mes plans FIRE. 

Sinon, novembre s’annonce plutôt tranquille. C’est vraiment le train-train quotidien qui reprend, et ce, dans un mois habituellement assez morne. Heureusement, on peut se consoler en se disant qu’on a déjà beaucoup plus de liberté que l’an dernier. C’est déjà ça de gagné. 

Avez-vous des plans particuliers en novembre? N’hésitez pas à m’en faire part!

À la prochaine!

Bilan de septembre 2021

Bonjour!

Ça fait un bail.

En effet, il n’y a eu aucune publication depuis le bilan mensuel d’août! Cela s’explique par le simple fait que j’étais en vacances (et en voyage), et que je n’avais pas envie d’être pressée ou d’avoir d’obligations. Ça a été partiellement réussi… car voyager en temps de pandémie, ce n’est pas de tout repos. Heureusement que le jeu en vaut la chandelle! Car j’ai fait un très beau voyage de dernière minute et passé de très belles vacances en général. 🙂

Mon plan B de voyage, après l’annulation pour Hawaï, a été dix superbes jours en Italie! Y’a pire, quand même. Ce fut très différent de ce que je voulais faire initialement. Au lieu d’explorer lentement une île d’à peine 200 000 personnes, j’ai exploré, notamment, une des villes les plus populeuses et touristiques d’Europe, c’est-à-dire Rome! Disons que le plan initial de slow travel était difficile à appliquer! Il y a tant de choses à voir et à faire, mais on revient la tête pleine de belles images et de beaux souvenirs. 🙂

Suite à mon retour de vacances, j’ai finalement débuté mes nouvelles fonctions dans mon ancienne équipe. Les tâches ne sont réellement pas si différentes de celles que je faisais anciennement. Alors, c’est tout comme faire du vélo. Ça ne se perd pas! L’avantage, c’est que je ne passe pas par les premiers mois d’apprentissage insécurisant. J’ai déjà des dossiers à moi et je n’ai pas eu de difficulté à me mettre à la tâche.

Tout ça, pour un bien meilleur salaire que je faisais avant! En effet, à mon départ en février, je gagnais 71 184 $. J’en gagne maintenant 83 952 $. Définitivement un move payant!

Finalement, une petite mention pour ce blogue qui a maintenant soufflé sa première bougie! En effet, outre mon premier article d’introduction, un de mes premiers articles avait été le bilan mensuel de septembre 2020! Que le temps passe, c’est époustouflant. Il est encore plus époustouflant de constater qu’à l’époque, ma valeur nette était de 97 794,59 $

Maintenant, voyons voir où j’en suis un an plus tard. 🙂

Valeur nette au 30 septembre 2021

Actifs
Compte bancaire :
CELI :
CRI :
REER :
Non-enregistré :
2 670 $
77 510 $
48 702 $
24 546 $
4 805 $
Total d’actifs :158 233 $
Passifs
Marge de crédit :
Cartes de crédit :
0 $
0 $
Total de passifs :0 $
Valeur nette158 233 $
Variation- 8 285 $

Oh là là!

C’est définitivement une belle augmentation depuis le premier bilan mensuel du blogue. Toutefois, on note une forte baisse depuis celui du mois dernier!

Bien sûr, une augmentation de plus de 10 000 $ en août, ce n’était pas vraiment normal. Un semblant de correction était à prévoir, et même souhaitable. C’est la loi de la moyenne, après tout!

De plus, il ne faut pas oublier que j’ai un portefeuille très agressif, composé essentiellement d’actions et de cryptomonnaies. D’ailleurs, mon sang froid devant la tournure des marchés en septembre me confirme que ce type portefeuille me convient parfaitement.

Ai-je profité de la baisse pour acheter? You bet! En fait, j’ai été assez chanceuse pour avoir complété mon RAP en sortant environ 14 000 $ de mon REER chez Questrade. J’avais vendu les positions nécessaires à la fin août, pendant que tout était encore à des sommets, en prévision du retrait. Puis, j’ai injecté la majorité de cette somme dans mon CELI pour acheter bas, ici et là, tout le mois de septembre. Tsé, quand le timing est bon! Surtout qu’en temps normal, je n’ai jamais vraiment de liquidité pour acheter autrement que le lendemain de ma paye. Bref, je suis bien contente d’avoir pu profiter de ces aubaines. 

Maintenant, il ne reste qu’à voir à quoi ressemblera la fin de l’année! Si on continue dans le rouge, alors là, c’est vrai que je n’ai plus de liquidité. J’ai toutefois une marge de crédit personnelle qui pourrait être intéressante à utiliser, ne serait-ce que pour finalement maximiser mon CELI. Car, en date du jour, il me reste à peine 5 000 $ à cotiser. Sinon, bien sûr, je continuerai mes cotisations habituelles à chaque paye, beau temps, mauvais temps.

Malgré tout ça, je suis surprise de constater une augmentation moyenne de 4 492 $ par mois de ma valeur nette depuis le début de l’année. Bref, en cas de doute, zoom out. Malgré la baisse de ce mois-ci, je ne suis certainement pas à plaindre cette année!

Proportion du portefeuille

Comme mentionné précédemment, j’ai pu continuer de garnir mon CELI avec l’aide du RAP. Cela change donc bien des choses dans l’ensemble de mon portefeuille.

Donc, voyons voir à quoi ressemble maintenant la proportion qu’occupe mon CELI dans mon portefeuille, et ce, à travers le temps.

Dorénavant, presque 50 % de mon portefeuille est à l’abri de l’impôt dans mon CELI, dans le but de me fournir un futur revenu non imposable! Excellent! Je suis très heureuse d’avoir pu profiter du RAP de cette façon. 🙂

Épargne

Voici le détail de mon épargne de septembre sur chacune de mes rentrées d’argent :

  • 8 septembre : 1 450 $ sur 1 837 $ net
  • 22 septembre : 1 250 $ sur 1 837 $ net
  • Total d’épargne : 2 700 $ sur 3 674 $ pour le mois de septembre ou 73 % d’épargne

Sur les 2 700 $ épargnés, j’ai cotisé 2 200 $ à mon CELI et j’ai acheté pour 500 $ de cryptomonnaie en dehors d’un compte enregistré.

Alors là, ça, c’est du beau taux d’épargne! Enfin, j’apprécie pleinement de ne plus avoir de paiement de voiture. 🙂

On note ici que malgré 2 700 $ épargnés ce mois-ci, ma valeur nette a quand même fait un grand plongeon! Imaginez sans épargne! Pour plusieurs, ça peut sembler vraiment décourageant. On reçoit une paye, on investit, puis le jour suivant, l’encre rouge efface toute trace des derniers dollars investis. Toutefois, il faut garder en tête qu’on investit pour le long terme. Ces dollars investis aujourd’hui ont encore des décennies pour croître! Les fluctuations journalières, ce n’est que du vent!

Maintenant, j’ai hâte de voir mon épargne en octobre. Il sera possiblement un peu plus élevé, car mon nouveau salaire est maintenant effectif et j’en profiterai dès la prochaine paye en octobre. Hourra! Toutefois, une fois l’achat de la maison finalisée à la fin octobre, tout se rééquilibrera en novembre. 

Relevé de dépenses

Pour le mois de septembre, j’ai 3 195,15 $ de dépenses totales, ou 38 341,8 $ annualisés. J’ai choisi de ne pas faire de tableau détaillé de mes dépenses pour ce mois-ci, car il y en a juste trop. 😂

Bien évidemment, c’était un mois exceptionnel. Tout d’abord, parce que j’étais en vacances pour trois semaines. Ensuite, parce que j’ai passé dix jours en Italie. Comme il s’agissait ici d’un plan B de voyage, j’ai tout réservé peu de temps avant le voyage. Ça donne donc un gros mois. 🙂

Concrètement, j’ai dépensé 2 222,21 $ pour le voyage. Dans ce montant, j’inclus vraiment tout ce qui est en lien avec le voyage, tel que tous les achats de dernières minutes, ainsi que les (multiples et dispendieux) tests Covid. Le plus gros morceau demeure bien évidemment le vol, pour la coquette somme de 1 065,43 $. J’ai choisi de ne pas utiliser de points Aéroplan, malgré que j’en avais amplement, car je considérais que ce n’en était pas la meilleure utilisation. Plus de détails sur les dépenses de ce voyage seront disponibles dans un prochain article!

Alors, si on enlève le voyage, j’ai donc dépensé 972,94 $ le reste du temps (vingt jours) que j’étais au pays en septembre. Ça reste dans mes normes, même en vacances! 

Heureusement, bien que ce fût un gros mois de dépenses, beaucoup de celles-ci ont été absorbées par les nombreux crédits que j’avais accumulés sur mes cartes de crédit après avoir annulé mon voyage à Hawaï. Sinon, le reste des dépenses de voyage ont été absorbées quand j’ai finalisé mon RAP. Après avoir réalisé des gains en vendant mes positions, c’est tout comme si j’avais payé mon voyage avec du rendement. On aime ça! 🙂

Liste de lecture

Comme j’étais en vacances, j’en ai profité pour faire de la lecture un peu plus légère. Voici donc mes lectures du mois :

C’est quasiment gênant. Je vous rappelle que je suis, avant tout, une fan de Star Trek. 😉 

En fait, ça faisait longtemps que je voulais relire cette série de romans de Star Trek Voyager. Comme j’avais de nombreux temps d’attente pendant le voyage, je me suis laissé tenter. Cette relecture ne déçoit pas et je suis heureuse d’avoir encore plusieurs tomes devant moi. Bref, pour les fans, je recommande vivement!

Puis, vous le savez depuis le temps : j’adore lire! Je prends toujours le temps de lire, même quand la vie me semble aller à 100 km/h. Ainsi, c’était particulièrement agréable de prendre le temps de le faire en vacances et de savoir que, de toute façon, je n’avais rien de plus pressant à faire. 

Je compte reprendre des lectures un peu plus sérieuses sous peu avec une relecture de Liberté 45, ainsi que la lecture de The Rule of 30, qui sortira prochainement.

Bref, je n’étonnerai personne en affirmant que la lecture sera une de mes occupations principales, une fois sortie de la rat race. 😉

Conclusion

J’espère que les secousses sur les marchés n’ont pas trop gâché votre mois de septembre! Pour ma part, aucunement! J’ai pu profiter de mes vacances et de mon voyage, malgré toute cette encre rouge. Je surveillais de près, quand même. C’est plus fort que moi. Heureusement, ça n’a aucune influence sur mon humeur!

Pour octobre, on retombe dans un mois plus tranquille avec un retour au train-train quotidien. Le gros changement à prévoir sera l’achat officiel de la maison de ma mère à la fin du mois! Une fois tout cela complété, je pense écrire un article sur le processus et le détail des chiffres, pour ceux que ça intéresse. Sinon, je profiterai des beaux jours pour observer les couleurs d’automne et des moins beaux jours pour me remettre au tricot.

Et vous, comment s’annonce votre mois d’octobre? Peu importe vos plans, ne vous laissez surtout pas influencer par les humeurs des marchés cette journée-là. 😉

À la prochaine!

Bilan d’août 2021

Bonjour!

J’espère que vous avez passé un très beau (et certainement chaud) mois d’août! Pour ma part, ce fut le cas. J’ai profité du beau temps et j’ai passé du bons temps avec amis et famille. Que demander de plus? Oh, et j’ai soufflé mes trente bougies et je m’en porte très bien. Après tout, j’ai entendu dire que le meilleur reste à venir. 🙂

De plus, ce fut un mois rempli de changements sur le volet financier. J’avais d’ailleurs assez hâte de vous partager les détails! Essentiellement, les changements sont dus à l’achat de la maison de ma mère, tel que j’avais déjà mentionné dans mon dernier article. Bien que l’achat devrait se finaliser qu’en octobre, le processus est enclenché et l’initiation des démarches m’a permis de régler certaines choses.

Alors, voyons voir ces changements!

Valeur nette au 31 août 2021

Actifs
Compte bancaire :
CELI Questrade :
CRI Questrade :
REER Questrade :
REER FTQ :
REER Fondaction :
Non-enregistré :
1 759 $
68 670 $
50 545 $
39 650 $
0 $
0 $
4 856 $
Total d’actifs :165 319 $
Passifs
Marge de crédit :
Cartes de crédit :
0 $
- 1 199 $
Total de passifs :- 1 199 $
Valeur nette166 518 $
Variation+ 10 198 $

Tout d’abord, je ne peux passer sous silence les rendements absolument hallucinants du dernier mois. Il me semble que chaque jour, ou presque, se terminait dans le vert. On continue donc de se demander quand sera la prochaine correction. Mais entre temps, on apprécie les beaux résultats et on n’essaie surtout pas de timer le marché!

On peut en dire de même pour la crypto qui continue sa belle relance. Après avoir passé environ 2 mois dans le rouge sur toutes mes positions, je recommence à avoir du profit substantiel!

Ainsi, on parle d’une augmentation globale de ma valeur nette de 10 198 $. Wow! Une augmentation dans les 5 chiffres, on ne rit plus. 😉 

Actifs

Tout d’abord, on note quelques changements ici et là dans les actifs.

Premièrement, je n’ai plus de REER de fonds de travailleur (FTQ et Fondaction). Comment ça? Parce que je les ai utilisés pour le régime d’accession à la propriété (RAP). Comme les fonds de travailleur sont des REER très peu flexibles dans un contexte FIRE, je me suis dit qu’il s’agissait ici de la meilleure utilisation que je pouvais en faire.

Alors, avec le retrait de ces REER (totalisant environ 21 000 $), j’ai pu en investir la majorité dans mon CELI. Eh oui, il n’y a aucune obligation à utiliser le RAP en totalité pour la mise de fonds. Ceci amène donc un bon changement au niveau de la proportion qu’occupe mon CELI sur mon portefeuille total. Ainsi, voyons ici l’évolution de mes différents comptes dans le temps :

 

Juste le mois dernier, moi CELI représentait 30 % de mon portefeuille. Maintenant, il représente maintenant 40 %. J’adore!

Maintenant, il me reste environ 14 000 $ à recevoir de Questrade pour compléter le RAP jusqu’à son maximum, soit 35 000 $. De cette somme, je prendrai le minimum requis pour la mise de fonds et les frais de clôture pour la maison, puis le reste ira également dans mon CELI.

Au final, il devrait me rester à peine 9 000 $ de cotisations à faire avant que mon CELI soit maximisé. Ça ne devrait donc pas tarder. Sans cette manœuvre, j’avais estimé le maximiser qu’en 2023! Hourra!

Passifs

Il y a aussi quelques changements du côté passifs. Eh oui, j’ai cédé à la tentation avec le retrait de mes REER pour le RAP. J’ai donc fini de payer ma voiture et ma chirurgie de correction de la vue! Bon débarras! Cela libérera beaucoup de liquidité à l’avenir. 🙂

Sinon, j’ai beaucoup de crédits sur mes cartes de crédit dû à l’annulation récente de mon voyage à Hawaï. L’explosion de cas actuel là-bas m’a forcé la main. Toutefois, il y a plusieurs autres destinations où les cas sont un peu mieux sous contrôles et les mesures sanitaires moins sévères.

Ainsi, mon augmentation de valeur nette dans les 5 chiffres était un peu gonflée par tous ces remboursements récents. Tout de même, ça fait très joli comme résultat. 😉

Épargne

Voici le détail de mon épargne d’août sur chacune de mes rentrées d’argent :

  • 11 août : 575 $ sur 1 836,98 $ net
  • 25 août : 1 200 $ sur 1 836,99 $ net
  • Total d’épargne : 1 775 $ sur 3 673,97 $ pour le mois d’août ou 48 % d’épargne

Sur les 1 775 $ épargnés, j’ai cotisé 1 400 $ à mon CELI et j’ai acheté pour 375 $ de cryptomonnaie en dehors d’un compte enregistré.

Comme j’ai remboursé le solde complet de ma voiture le 17 août, il y a un monde de différence sur le taux d’épargne entre les deux payes du mois. Ça revient à 48 % en moyenne pour le mois, mais je peux m’attendre à 65 % et plus en moyenne pour les prochains mois!

De plus, bien que j’aurai une hypothèque à payer probablement à compter de novembre, les paiements seront entièrement absorbés par mon augmentation de salaire d’octobre. 🙂

Bref, ça regarde bien pour la fin de l’année!

Relevé de dépenses

DateMontantDescription
2021-08-0122,05 $Essence
2021-08-021,56 $Amazon
2021-08-035,74 $Pharmacie
2021-08-03100,28 $Épicerie
2021-08-03502,90 $Loyer
2021-08-0544,90 $Assurance automobile
2021-08-0515,69 $Assurance habitation
2021-08-056,19 $Épicerie
2021-08-0818,36 $Épicerie
2021-08-1039,18 $Essence
2021-08-1258,68 $Pharmacie
2021-08-1225,59 $Épicerie
2021-08-13403,85 $Prêt automobile
2021-08-1519,53 $Mondou
2021-08-1694,15 $Épicerie
2021-08-1717,01 $Pharmacie
2021-08-172 539,08 $Prêt automobile
2021-08-20148,08 $Helight
2021-08-2130,06 $Essence
2021-08-257,48 $Hydro Québec
2021-08-2868,99 $Abonnement Costco
2021-08-2980,03 $Épicerie
2021-08-2926,45 $Internet résidentiel
Total :4 275,43 $

Pour le mois d’août, j’ai 4 275,43 $ de dépenses totales, ou 51 305,10 $ annualisés. Si on oublie les remboursements de mon prêt automobile, ça revient à 1 332,50 $ ou 15 989,94 $ annualisés. 

Vite comme ça, ce fut un gros mois, considérant le remboursement total du solde de mon prêt automobile. Toutefois, sans ça, ce fut un mois assez frugal (même pour moi!). Comme quoi même si c’est l’été et qu’il fait beau, mes activités demeurent peu chères. Ça ne coûte presque rien, après tout, de profiter de l’extérieur en faisant de la randonnée, du vélo, ou de visiter ou recevoir des amis. Les (rares) jours de pluie, on peut toujours écouter Star Trek sur Netflix. 😉

En fait, il devait originalement y avoir plus de dépenses que ça, mais l’annulation de mon voyage a changé la donne. Ce n’est que partie remise en septembre avec de nouvelles réservations!

Liste de lecture

Le mois d’août fut un mois de lecture un peu plus légère. Voici ma liste de lecture d’août :

J’ai décidé de lire Un pas à la fois après avoir vu une conférence de Sébastien Sasseville organisé par mon employeur. Je l’avais trouvé vraiment inspirant et son livre ne déçoit pas. Ses aventures et exploits (traverser le Canada à la course, gravir Everest, etc.) font réfléchir à tout ce que nous pouvons accomplir nous-mêmes. Nous pouvons en tirer bien des leçons applicables à différentes sphères de la vie. Bref, je recommande. 🙂

Je me suis également permis une petite relecture de La retraite à 40 ans. Bien que la matière est bien assimilée depuis le temps, ça demeure excellent pour rester motivé.

La prochaine relecture sera probablement Liberté 45!

Conclusion

Alors voilà pour le mois d’août. On a déjà plus de mois de fait qu’il en reste à faire en 2021. C’est incroyable combien le temps passe vite. Toutefois, maintenant que je suis en vacances pour trois semaines, ça ne me dérangerait pas que le temps ralentisse un peu. 😉

Outre mon plan B de voyage, je vais profiter de mes vacances pour me pratiquer à être libre. Je suis tellement habituée de me faire des listes et de courir après la montre. Il sera important d’essayer de déprogrammer tout ça pendant les trois prochaines semaines. 😉

Et vous, comment s’annonce votre mois de septembre? Le retour au train-train quotidien, ou comme moi, vous avez des vacances tardives?

Dans tous les cas, on se souhaite du beau temps et un bon mois de septembre, les amis!

Bilan de juillet 2021

Un autre mois, un autre bilan!

Comment se passe votre été? J’espère que vous en profitez autant que vous le souhaitez. Personnellement, mes vacances n’étant qu’en septembre, je prendrais volontiers un peu plus de temps libre pour profiter de l’été. Pas grave, je me reprendrai à Hawaï. 🙂

Néanmoins, je trouve quand même le temps de faire de la randonnée, du vélo et même de belles rencontres avec quelques lecteurs de ce blogue! Ce fut bien agréable de discuter de finances personnelles avec d’autres personnes qui ne me regardent pas comment si j’étais un extraterrestre. Je crois que le sentiment était partagé. Ce sera à refaire!

Ma deuxième dose de vaccin, initialement prévue pour septembre, est maintenant déjà chose du passé. Je suis bien heureuse que ça soit réglé et que je puisse passer de bons moments avec amis, familles et nouvelles connaissances. 

Finalement, j’ai eu une petite frousse le temps d’une soirée… Une « erreur critique » rendait mon blogue inaccessible! J’ai fait des pieds et des mains pour tenter de résoudre le problème. Au final, j’ai dû restaurer à une date antérieure et perdre quelques trucs, mais c’était mieux que tout perdre! Disons que cette soirée-là, j’ai eu quelques sueurs froides. J’ai tout de même investi beaucoup de temps et d’énergie dans ce blogue. Alors, heureuse qu’il soit de retour sur pied pour que je puisse, à nouveau, vous présenter un beau bilan!

Valeur nette au 31 juillet 2021

Actifs
Compte bancaire :
CELI Questrade :
CRI Questrade :
REER Questrade :
REER FTQ :
REER Fondaction :
Non-enregistré :
1 214 $
48 101 $
48 995 $
38 275 $
6 233 $
14 743 $
3 262 $
Total d’actifs :160 823 $
Passifs
Prêt automobile :
Marge de crédit :
Cartes de crédit :
2 944 $
0 $
1 559 $
Total de passifs :4 503 $
Valeur nette156 320 $
Variation+ 5 883 $

Petit train va loin, comme on dit. 🙂

Ce fut un autre beau mois sur les marchés boursiers. Toutefois, comme on dit en anglais, « I am waiting for the other shoe to drop ». Ça ne peut pas rester dans le vert éternellement, mais qu’importe la couleur. J’investis encore et toujours régulièrement.

J’ai constaté que ma valeur nette a augmenté en moyenne de plus de 5 000 $ par mois depuis le début de l’année. Considérant mon épargne moyenne d’à peine plus de 2 000 $ et mes remboursements de dette d’environ 800 $ par mois, ça laisse place à un rendement substantiel. À ce rythme, j’aurai de très beaux chiffres à la fin de l’année. Bien sûr, est-ce vraiment un rythme durable?

De plus, vous aurez peut-être constaté que la crypto recommence à prendre du poil de la bête. C’est quand même réconfortant de voir mes achats des deux derniers mois porter ses fruits. Même si, ultimement, c’est le long terme qui compte. 🙂

Épargne

Voici le détail de mon épargne de juillet sur chacune de mes rentrées d’argent :

  • 14 juillet : 400 $ sur 1 836,98 $ net
  • 28 juillet : 600 $ sur 1 837,00 $ net
  • Total d’épargne : 1 000 $ sur 3 673,98 $ pour le mois de juillet ou 27 % d’épargne

Sur les 1000 $ épargnés, j’ai cotisé 700 $ à mon CELI et j’ai acheté pour 300 $ de cryptomonnaie en dehors d’un compte enregistré.

Mon taux d’épargne est encore plutôt bas ce mois-ci et la tendance risque de se maintenir ainsi jusqu’en novembre. Il faut dire que mes remboursements de dettes accaparent quand même 35 % de mon revenu disponible. À compter de novembre, le taux d’épargne va exploser. 🙂

C’est particulier comment l’épargne devient une habitude presque addictive. Je dois me forcer pour ne pas trop me culpabiliser de ne pas épargner plus. Comme je vise une moyenne de 50 %, je me sens loin de l’objectif! Mais je dois me rappeler que 27 %, c’est quand même un très bon taux d’épargne! Ce qu’on peut être exigeant envers soi-même. L’êtes-vous autant que moi?

Relevé de dépenses

DateMontantDescription
2021-07-01502,50 $Loyer
2021-07-01257,94 $Voiture de location
2021-07-0133,86 $Épicerie
2021-07-0130,28 $Essence
2021-07-0122,04 $NSPW
2021-07-02403,85 $Prêt automobile
2021-07-0218,01 $Épicerie
2021-07-0324,42 $Épicerie
2021-07-0419,53Mondou
2021-07-0429,50 $Hydro-Québec
2021-07-0530,00 $Netflix
2021-07-0545,00 $Assurance automobile
2021-07-0515,69 $Assurance habitation
2021-07-1112,50 $McDonald's
2021-07-1125,00 $SAQ
2021-07-1335,84 $Essence
2021-07-16403,85 $Prêt automobile
2021-07-1889,04 $Épicerie
2021-07-2287,94 $Permis
2021-07-2230,28 $Essence
2021-07-2429,30 $Épicerie
2021-07-28100,00 $Cadeau
2021-07-30403,85 $Prêt automobile
2021-07-3027,02 $Internet résidentiel
Total :2 677,24 $

Pour le mois de juillet, j’ai 2 677,24 $ de dépenses totales, ou 32 126,88 $ annualisés. Si on oublie les remboursements de mon prêt automobile, ça revient à 1 465,69 $ ou 17 588,28 $ annualisés. 

C’est un peu mieux de ce côté comparativement à juin! J’avais quand même une autre dépense de voyage à faire, c’est-à-dire la voiture de location. Ça me revient heureusement peu cher, en ayant payé la moitié de la facture avec mes points Aéroplan et en ayant séparé le reste avec ma sœur. Certes, les points aident beaucoup. Cependant, même sans les points, j’ai constaté que la location de voiture via Aéroplan (en étant membre) revenait beaucoup moins chère que sur les autres sites typiques tels que Expedia, Kayak, et j’en passe. Par beaucoup moins cher, je parle de facilement la moitié moins cher! Pour ceux qui magasinent une voiture de location pour un futur voyage et qui sont membres Aéroplan, aller y jeter un coup d’œil!

Sinon, comme les activités reprennent de plus en plus, je me suis payé un billet pour le premier gala de lutte de la NSPW depuis la pandémie. Eh oui, une autre passion peu conventionnelle, en plus de Star Trek. Y a-t-il d’autres fans dans la salle? On se voit là-bas? 

Sinon, il n’y a rien qui sort particulièrement de l’ordinaire dans mes dépenses. Mes petits plaisirs frugaux me comblent au quotidien, bon temps, mauvais temps. 🙂

De plus, juillet 2021 conclut mes premiers 12 mois complets de suivi de dépenses! Bien que tous les livres de finances personnelles que j’ai lus depuis 2017 insistent sur le suivi des dépenses, je n’ai commencé qu’en août 2020. Je suis heureuse d’avoir fait l’exercice qui me permet de tirer des conclusions intéressantes et de voir des tendances. Ce sera d’ailleurs le sujet d’un prochain article. Je vous laisse deviner combien j’ai dépensé en restaurant dans le dernier 12 mois, Starbucks inclus. 😉

Je n’arrêterai pas le suivi de mes dépenses pour autant, car mon objectif d’indépendance financière est étroitement lié à celles-ci. Je m’attends à bien des changements dans les prochaines années, que ce soit d’un point de vue inflation, que d’un point de vue de différents choix à venir. Je veux donc continuer à suivre le tout de près.

D’autant plus que de suivre chaque dépense permet également de bien les réfléchir et de s’assurer qu’elles sont vraiment nécessaires. Un beau moyen d’éviter le mindless spending!

Liste de lecture

Mes lectures étaient beaucoup plus orientées vers les finances ce mois-ci! Ce fut particulièrement enrichissant.

Voici donc ma liste de lecture de juillet :

J’ai définitivement eu un coup de cœur pour Victory Lap Retirement. L’auteur décrit le Victory Lap un peu comme le Coast FI, ou toute autre forme de semi-retraite. Pour tous ceux qui aspirent à ce genre de mode de vie, c’est un must. J’avais ce livre sur ma liste depuis un moment et je suis heureuse d’avoir attendu à maintenant pour le lire. Il tombe à point dans mon cheminement.

De plus, Retirement Heaven or Hell est un peu la suite logique et explique les neuf principes nécessaires à une belle retraite. Il apporte définitivement des pistes de réflexion sur ce que nous désirons vraiment vivre après la Rat Race. Et non, ça n’implique pas uniquement de se faire bronzer sur la plage.

En tout cas, mes amis de tous les jours qui voient mes lectures sur Goodreads doivent trouver mes choix de lectures assez particuliers pour une femme de 29 ans.

Conclusion

Alors voilà, j’espère que vous avez de beaux chiffres à mettre à jour, vous aussi, après juillet. Même si l’épargne n’était peut-être pas la priorité de tous avec le beau temps et la reprise d’activités, les rendements étaient heureusement au rendez-vous.

Nous attaquons maintenant le mois d’août, le dernier mois qui me sépare de mes vacances! Je ne me souviens pas à quand remonte la dernière fois que j’ai pris trois semaines, mais ça me fera le plus grand bien. En plus, j’entrerai en poste dans mon ancienne équipe à mon retour de vacances. Qui dit nouveau poste, dit nouveau salaire. 😉

D’ici là, je continuerai à cultiver mon mindset avec beaucoup de lecture et possiblement d’autres discussions avec de nouveaux amis FIRE. Sans oublier que je soufflerai mes 30 bougies ce mois-ci. Raison de plus pour entretenir la flamme. 😉

Bon mois d’août les amis!