Bilan de septembre 2020

Bonjour!

Voici la publication de mon premier bilan mensuel. Chose promise, chose due : vous avez déjà accès à mes chiffres, incluant ma valeur nette, mes épargnes, mes revenus et mes dépenses pour le mois de septembre 2020. En publiant mes bilans mensuels, je pourrai ainsi suivre ma progression et donner un exemple concret de ce que peut ressembler un mois dans la peau d’une aspirante à l’indépendance financière. Je ne prétends pas avoir LA meilleure méthode. Par contre, si je peux initier une piste de réflexion chez d’autres personnes, ce sera déjà un bon début.

Je ne rentrerai pas dans les moindres détails de chaque mois précédent, mais, à titre informatif, voici au moins ma valeur nette à la fin de chaque mois de 2020 :

MoisValeur netteVariation
Janvier 202058 798 $+ 3 354 $
Février 202061 111 $+ 2 313 $
Mars 202066 795 $+ 5 684 $
Avril 202076 419 $+ 9 624 $
Mai 202080 802 $+ 4 383 $
Juin 202084 824 $+ 4 022 $
Juillet 202090 635 $+ 5 811 $
Août 202097 378 $+ 6 743 $

On constate rapidement que malgré la correction boursière de mars 2020 en raison du coronavirus, ma valeur nette a le vent dans les voiles! Cela s’explique, notamment, par une diminution importante des dépenses, l’investissement massif de mes liquidités, un revenu stable malgré cette période précaire et le rebondissement rapide des marchés boursiers.

Maintenant, voici le détail de ma valeur nette au 30 septembre 2020 :

Actifs
Compte bancaire :
CELI Questrade :
CRI Questrade :
REER Questrade :
REER FTQ :
REER Fondaction :

Total d’actifs :

1 250,31 $
20 744,70 $
39 764,49 $
30 733,07 $
5 182,00 $
12 090,86 $

109 765,43 $
Passifs
Prêt automobile :
Marge de crédit :
VISA CIBC :
Master Card Tangerine :

Total de passifs :

11 825,00 $
0,00 $
57,49 $
88,35 $

11 970,84 $
Valeur nette97 794,59 $
Variation+ 417,53 $

Je tiens à préciser que je n’inclurai pas la valeur de ma voiture dans ma valeur nette. Comme le dit si bien Robert T. Kiyosaki dans Père Riche Père Pauvre, les actifs sont “des biens qui mettent de l’argent dans votre poche”. Ma voiture, bien qu’ayant une certaine valeur, ne me sera jamais source de revenu passif. L’ajout à ma valeur nette ne serait qu’illusoire. 🙂

Donc, on constate que le mois de septembre a été moins clément que les précédents. En effet, un repli sur les marchés boursiers s’est fait sentir. J’ai en fait, en théorie, perdu de l’argent, ce mois-ci! Comparons la variation de ma valeur nette entre août et septembre avec mon épargne :

  • Paye du 10 septembre 2020 : 800 $ sur 1722,04 $ net (46 % d’épargne)
  • Paye du 24 septembre 2020 : 800 $ sur 1854,61 $ net (43 % d’épargne)
  • Total d’épargne : 1 600 $ pour le mois de septembre

De plus, ma valeur nette bénéficie également du remboursement de ma seule dette importante, c’est-à-dire mon prêt automobile. Automobile que j’avais achetée neuve… Je n’avais clairement pas encore lu En as-tu vraiment besoin? de Pierre-Yves McSween à l’époque. 😉 Les versements sur mon prêt automobile en septembre 2020 ont totalisé 753,85 $.

Ainsi, sans fluctuation boursière, ma valeur nette aurait dû, en théorie, augmenter de 2 353,85 $, alors qu’elle n’a varié que de 416,53 $. Le côté positif de la chose? En ayant gardé le cap sur mes investissements réguliers, malgré un léger repli du marché, j’ai pu profiter d’investir « à rabais ». 🙂

Je tiens également à vous partager mes dépenses du mois. De cette façon, en sachant que je vous donne ce genre d’information à la fin de chaque mois, je risque de réfléchir un peu avant de faire une dépense frivole! Alors voici le relevé de septembre 2020 :

DateMontantDescription
2020-09-01497,50 $Loyer
2020-09-014,03 $McDonald’s
2020-09-0198,80 $Changement d’huile
2020-09-027,15 $Spotify
2020-09-0268,99 $Épicerie
2020-09-0310,00 $Don à une OBNL
2020-09-0814,39 $Assurance habitation
2020-09-0848,04 $Assurance auto
2020-09-08545,46 $Réparation de freins
2020-09-0810,01 $Essence
2020-09-097,70 $Netflix
2020-09-0997,93 $Épicerie
2020-09-1135,04 $Internet résidentiel (Vidéotron)
2020-09-11350,00 $Prêt automobile
2020-09-1313,66 $Michael’s
2020-09-1519,41 $Cellulaire (dernier mois avec Fido)
2020-09-1758,63 $Mondou
2020-09-1711,50 $Décathlon
2020-09-1963,24 $Internet résidentiel chez ma mère
2020-09-218,00 $Cadeau pour une collègue
2020-09-2211,50 $Carte SIM de Fizz
2020-09-2329,50 $Hydro-Québec
2020-09-2331,57 $Cellulaire (1e mois chez Fizz)
2020-09-2337,50 $Épicerie
2020-09-25403,85 $Prêt automobile
2020-09-2828,75 $Internet résidentiel (1e mois chez Fizz)
2020-09-2914,30 $Amazon
Total2 526,45 $ 

De mes dépenses, on remarque que plusieurs sont en lien avec ma voiture. Ce n’est, heureusement, pas un mois typique. C’est pas comme si on remplaçait des freins chaque mois! Tout de même, c’est frappant de constater que 57 % de mes dépenses de septembre sont reliés à ma voiture. Une chance que ma sœur a offert de payer de l’essence! Si je dépensais autant que ça chaque mois, on parlerait alors de dépenses annuelles de 30 317,40 $.

En comparaison, mes dépenses se chiffraient à 1 714,62 $ pour le mois d’août, ce qui est beaucoup plus raisonnable et on target. Cela revient à des dépenses annuelles de 20 575,44 $.

Vous remarquerez que le montant de versement sur mon prêt automobile a augmenté en cours de route. En effet, j’ai décidé de rembourser ce prêt plus rapidement. 403,85 $ est en fait le maximum que l’institution financière me permet de rembourser chaque deux semaines. Cela représente le double du versement initial prévu quand j’ai contracté le prêt. L’échéance était initialement prévue pour décembre 2023. Avec les versements au maximum, on parle maintenant de novembre 2021. Youpi!

Ce qu’il faut considérer ici, c’est qu’une fois mon prêt automobile complètement remboursé, cela implique que mes dépenses annuelles diminueront de 10 500 $! J’entrerai plus en détail dans un autre billet sur mon niveau de dépense actuel et mes projections sur mon niveau de dépense futur et comment cela me rapprochera radicalement de mon objectif d’indépendance financière!

Alors voilà pour ce qui est de mon premier bilan mensuel. Reste à voir si l’idée d’avoir des comptes à rendre chaque mois sur ce blog m’aidera à rester sur le droit chemin! Et vous? Comment se sont portées vos finances personnelles en septembre? Avez-vous fait des bons coups qui vous rapprocheront de vos objectifs? N’hésitez pas ça me laisser un commentaire!

Surtout, n’oubliez pas : longue épargne et prospérité. 😉

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4 Comments

  1. Solide bilan! Bravo! Mais vous avez raison, c’est la voiture qui est le talon d’achille. Elle a été acheté neuve, le paiement mensuel est trop élevée et il y a toujours de l’entretien à faire. Si ce n’est pas les freins, ce sera les pneus ou autre chose… Pour ce qui est de l’inclure ou non dans la valeur nette, je suis d’accord avec votre point de vue (celui de Kiyosaki). Dans mon cas, je calcule toujours deux valeurs nettes : la première que j’appelle “Valeur nette selon la banque” et la deuxième “Valeur nette selon Rich Dad”. Je publie la première des deux sur mon blogue, car c’est plus impressionnant! 😛

    • Merci pour ton commentaire!
      Tout à fait d’accord avec toi concernant la voiture étant le talon d’Achille de mon portrait financier. Il me tarde de finir de la rembourser! Mes dépenses diminueront et mon épargne augmentera de façon assez significative. L’indépendance financière se pointera plus rapidement le bout du nez par la suite!
      Je comprends que tu préfères publier ta valeur nette incluant ta voiture… car on aime ça les gros chiffres. 🙂

  2. Très bon résumé!

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