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Objectifs 2022

Bonjour!

Tout d’abord, j’espère que vous passez un excellent temps des fêtes! Incroyable qu’on soit déjà rendu là. J’en profite personnellement avec une semaine de vacances bien méritée.

Certes, l’année 2021 n’est pas encore terminée, mais il faut bien commencer à se préparer pour la nouvelle année. J’espère d’ailleurs que 2021 a été un succès pour vous au niveau de vos objectifs. Je vais en fait profiter de cet article pour faire un petit retour sur les miens afin de voir ceux-ci ont été atteints.

De plus, pour continuer à avancer, et puisque je carbure aux objectifs, je vais dresser ma liste d’objectifs pour 2022. Majoritairement, il s’agit d’objectifs financiers, évidemment, mais j’adresserai aussi d’autres types d’objectifs tout aussi importants à mes yeux.

Il est primordial pour moi d’avoir un plan clair pour atteindre mon objectif d’indépendance financière. Après tout, if you fail to plan, you are planning to fail. De plus, un objectif de cette ampleur est beaucoup plus réaliste et accessible quand on y va par étape. N’est-ce pas?

Retour sur les objectifs 2021

Pour ceux qui me suivent depuis le début, vous savez que j’avais fait le même exercice l’an dernier. Alors voyons voir rapidement comment ça s’est passé!

Objectifs financiers

Commençons avec le meilleur. Côté épargne, c’est réglé et plus encore! En effet, comme l’indique la jauge dans le menu de gauche, je comptais épargner 25 000 $ en 2021. J’en suis, en date d’écriture de cet article, à 114 % de l’objectif, avec 28 525 $ d’épargne. Hourra!

Ensuite, je voulais m’attaquer à ma dette automobile en finissant de payer ma voiture, au plus tard en novembre 2021. Dans les faits, j’ai terminé de la payer en août. 🙂

J’avais aussi un objectif en lien avec l’immobilier avec l’achat de la maison de ma mère. Une autre chose faite en date du 27 octobre 2021!

Finalement, je souhaitais atteindre Half FI, soit une estimation à 191 250 $, (qui sera d’ailleurs à réviser avec l’explosion d’inflation). Malgré cela, en  considérant mon portefeuille de placements actuel et la valeur de mon régime de retraite, je suis environ à 217 000 $. C’est donc largement atteint! Un merci tout particulier aux rendements spectaculaires cette année!

Autres objectifs

Ensuite, je souhaitais avoir la chirurgie de correction de la vue en 2021. Je l’ai eue le 30 avril 2021 pour la modique somme, de ma poche, de 2 990 $. Check! Et je n’ai aucun regret.

J’avais aussi mon blogue en tête en établissant mes objectifs et je désirais continuer à publier mes bilans mensuels et le suivi de mes dépenses. À ce niveau, je n’ai pas manqué à l’appel! Et bien que je n’avais pas d’objectif précis de fréquence d’article, je suis heureuse de terminer l’année avec ce trentième article. Ça en fait des mots, ça. 🙂

Finalement, j’avais certains objectifs en lien avec les voyages. Je voulais tout essentiellement voyager, sans destination précise. Je suis donc bien satisfaite, malgré la pandémie et toutes les restrictions qui s’y rattachent, d’avoir pu passer 10 jours en Italie en septembre dernier. Je n’ai toutefois pas testé encore le House Sitting, comme je le souhaitais. Je reporte donc à 2022.

Côté Travel Hacking, j’avais franchi les 10 000 Air Miles souhaités, puis j’en ai dépensés pour des cadeaux. Je suis quand même pas loin du but avec 8 957 Air Miles actuellement! J’ai aussi cumulé plus d’Aeroplan (présentement 146 138) et de points-récompenses divers que je pensais. J’en suis bien contente et j’ai surtout très hâte de les utiliser.

Bref, vite comme ça, je ne pense pas avoir chômé en 2021. 🙂

Mes objectifs 2022

Alors, on continue sur cette belle lancée avec de nouveaux objectifs pour la nouvelle année.

Objectifs financiers

Côté épargne, si je veux vraiment me challenger un peu, je dois augmenter la cible de 2021 que j’ai d’ailleurs dépassé. Comme je n’ai maintenant plus de voiture à payer et que je gagne environ 20 % de plus que l’an dernier à pareille date, je peux clairement viser plus haut. J’y vais ainsi avec un objectif ambitieux de 33 000 $ (ou environ 1 270 $ par paye) à épargner en 2022. Ça représente environ un taux d’épargne de 65% sur mon salaire actuel. Bien sûr, la quasi-totalité de cette épargne sera investie, en majorité dans des FNB indiciels, sinon en cryptomonnaie et très possiblement en immobilier.

Parlant d’immobilier, j’ai encore un objectif à ce niveau. En fait, M. Slap et moi avons déjà une promesse d’achat acceptée sur un cinq logements. Rien n’est certain encore, car il reste le financement et l’inspection à régler. Toutefois, si tout se passe bien, nous passerons chez le notaire à la fin février 2022. Si ça ne fonctionne pas, il sera intéressant de garder l’œil ouvert pour d’autres opportunités. Bref, l’achat d’un bien immobilier locatif en 2022 serait un bien bel objectif.

Sinon, pour être en mesure d’atteindre mon objectif d’épargne mentionné ci-haut, je devrais nécessairement garder les dépenses sous contrôle. À ce niveau, je tenterai de ne pas dépenser plus de 20 000 $. Reste à voir si l’inflation me le permettra!

Autres objectifs

Sans toucher à mon revenu, je souhaiterais profiter d’un horaire différent à mon travail, de façon à avoir un peu plus de temps libre. Je suis assez chanceuse d’avoir un employeur flexible à ce niveau. Je vais donc faire une demande pour pouvoir condenser mes heures de travail pour avoir un congé toutes les deux semaines. En d’autres mots, de faire mes 70 heures de travail en 9 jours plutôt que 10. Cela me permettra d’avoir au moins l’impression de travailler moins, sans réduire mon salaire. Un jour, peut-être, réduirai-je simplement mes heures, mais ce n’est pas pour tout de suite. 😉

Ensuite, mes bilans mensuels attestent déjà de ma cadence de lecture et je tiens à la maintenir. Je vise donc de lire environ cinq livres par mois, pour un total de 60 livres en 2022. À moins d’un autre grand confinement, je ne crois pas réaliste d’en lire autant que les deux dernières années. Je termine 2021 avec 80 livres lus et j’en avais lu 120 en 2020, d’après mon suivi sur Goodreads. On s’entend que les confinements étaient très propices à la lecture. Sans ça, un objectif de 60 est assez réaliste pour moi.

Ensuite, j’enchaîne sur un volet plus axé sur la santé. Je fais déjà de l’exercice régulièrement depuis plusieurs années, mais j’aimerais établir une routine un peu plus claire. Sinon, c’est trop facile de reporter au lendemain! J’aimerais donc faire 30 minutes d’activités physiques, quatre fois par semaine, et autant que possible le matin. Il sera là le vrai challenge! Je suis plus du genre à lire tranquille avec mon café le matin, alors je vais devoir me botter le derrière un peu. Toutefois, il y a plein de bénéfices à faire de l’exercice le matin, alors je crois que ce sera vraiment un bon changement à ma routine!

Finalement, une catégorie toujours aussi hypothétique que l’an dernier : les voyages. Ce n’est pas les idées qui manquent! J’avais déjà dans la mire depuis quelques années d’aller à Disney World à Orlando en 2022. Comme la pandémie persiste, je n’ai aucune idée si la chose est réaliste. Aussi, je me répète, mais j’aimerais bien enfin aller à Hawaï avec ma sœur! La troisième tentative sera-t-elle la bonne? Finalement, avec mon amoureux, ma sœur et mon frère, on caresse l’idée d’aller voir un gros événement de la WWE aux États-Unis. Ça prend les bonnes circonstances pour que ça se fasse, alors heureusement qu’il y en a plus qu’un par année.

Alors bref, j’ai bien des projets potentiels, mais seul l’avenir me dira la faisabilité de la chose! Si j’arrive à partir au moins une fois en 2022, ce sera une victoire. 🙂

Êtes-vous prêt pour 2022?

Avec les dernières nouvelles et restrictions en lien avec la pandémie, on a un peu l’impression de vivre le jour de la marmotte de ce temps-là. Alors, je souhaite très sincèrement que 2022 soit une meilleure année. Je ne crache toutefois pas sur 2021 pour autant. Oui, la pandémie nous a lancé encore plusieurs balles courbes, mais je ne peux certainement pas me plaindre de ma situation.

En effet, j’en ai profité toute l’année pour épargner autant que possible, augmenter mon salaire, travailler sur moi, apprendre de nouvelles choses et vivre de nouvelles expériences. C’est sans compter que j’ai aussi fait la merveilleuse connaissance de M. Slap, avec qui la compatibilité a été instantanée! Ça ne peut qu’être positif d’avoir quelqu’un à ses côtés sur le chemin vers l’indépendance financière. 🙂

Ainsi, je suis bien reconnaissante pour la dernière année et tout ce que j’ai pu accomplir. Mes nouveaux objectifs pour 2022 me semblent imposants, mais réalistes. Surtout, ils me permettront de me rapprocher de mon but. Alors, on continue le bon travail!

Et vous, avez-vous atteint vos objectifs en 2021? Et surtout, avez-vous établi ceux de 2022? N’hésitez pas à m’en faire part.

Objectifs 2021

Je ne sais pas pour vous, mais je carbure aux objectifs. Serait-ce dû à un conditionnement de la vie professionnelle? Peut-être bien. Même la fin de semaine, je dois me faire des to-do lists pour me déloader la tête et avoir la satisfaction de rayer des tâches.

Combien d’années de thérapie ça va prendre à la retraite pour me débarrasser de ça? Les paris sont ouverts. 😂

Mes to-do lists anodines mises à part, je trouve quand même important de se fixer des objectifs concrets dans la poursuite d’un but précis. Dans le cadre de l’atteinte de l’indépendance financière, chaque action compte. Histoire de bien cadrer mes efforts en 2021, je me suis établi des objectifs précis. Quel meilleur endroit que sur mon blogue pour les mettre par écrit?

J’aurai ainsi des comptes à rendre à quelqu’un d’autre que moi. Nous verrons ensemble si j’aurai atteint mes objectifs 2021. Extra-motivant! 😉

Comment définir de bons objectifs

Pour établir de bons objectifs clairs, vous avez peut-être déjà entendu parler du moyen mnémotechnique SMART, dont voici les indicateurs :

    • Un objectif Spécifique doit être simple à comprendre, clair, précis et compréhensible.
    • Un objectif Mesurable doit être quantifié et avoir un seuil afin de savoir quel est le niveau à atteindre.
    • Un objectif Atteignable doit être suffisamment grand, ambitieux pour qu’il représente un défi et qu’il soit motivant, tout en étant raisonnable.
    • Un objectif Réaliste doit avoir un niveau pour lequel le défi sera motivant et évitera l’abandon.
    • Un objectif Temporel doit être délimité dans le temps, incluant une date butoir.

J’ai donc entrepris d’élaborer mes objectifs pour la prochaine année selon ces indicateurs.

Mes objectifs pour 2021

Il me semble pertinent de diviser mes objectifs en deux catégories, soit des objectifs que je considère comme définitifs et d’autres que je considère comme hypothétiques. Les objectifs définitifs dépendent majoritairement de moi, ma discipline et ma volonté. Les objectifs hypothétiques, eux, dépendent notamment de facteurs externes.

Objectifs définitifs

Épargne

Pour l’année 2021, j’aurais envie de dire qu’il serait prudent de me fixer 20 000 $ comme objectif d’épargne. Il faut considérer que mes liquidités seront toujours amputées d’un bon montant déjà alloué à mon prêt automobile, et ce, jusqu’en novembre. Sur toute l’année, ce montant d’épargne reviendrait en moyenne à 769 $ par paye (aux deux semaines).

Par contre, je suis une overachiever, et j’ai envie de me donner 25 000 $ comme objectif. C’est ce que j’aurai environ réussi à épargner en 2020. Cela représenterait donc en moyenne 961 $ aux deux semaines. Bien que ça me paraît plutôt difficile, une fois que j’aurai recommencé à payer du RRQ en janvier, il y aura d’autres éventuelles rentrées d’argent qui pourraient compenser, comme un remboursement d’impôt ou un possible bonus en mars, par exemple.

Également, peut-être que ça me forcera à chercher activement des alternatives pour augmenter mes revenus. Faudrait bien que les bottines suivent les babines, n’est-ce pas?

Dettes

Cet objectif est on ne peut plus définitif! Présentement, avec mes versements au maximum permis par l’institution financière, l’échéance de mon prêt automobile est fixée en novembre 2021. Précisément, si je ne fais pas de paiement ponctuel pendant l’année, mon dernier paiement serait le 18 novembre 2021. Par la suite, je serai libre de toute dette! Woohoo!

Une fois la dette réduite à néant, je pourrai allouer ces sommes directement à mon épargne (et faciliter l’atteinte de l’objectif précédent). 🙂

House Sitting

Vous connaissez? Des gens de partout dans le monde se cherchent des house sitters pour prendre soin de leurs animaux et de leur demeure pendant leur absence. De nombreux sites facilitent la mise en contact entre ces personnes, tels que Trusted House Sitter, Nomador, House Sitters Canada, etc. Pour y avoir accès, il faut payer des frais annuels qui tournent entre 50 et 150 $ par année.

Dans une optique de voyager à peu de frais, j’ai envie d’en faire l’essai. Idéalement, je pourrais commencer par faire l’essai dans notre province. Une fois que la pandémie nous permettra de souffler un peu, je pourrais aller prendre soin d’animaux de quelqu’un qui demeure à Montréal, par exemple. Je pourrais ainsi voir comment je trouve l’expérience. De plus, les house sitters se font évaluer et reçoivent une cote sur le site. Ça me permettrait de commencer à faire mon nom, si on veut.

Par la suite, je pourrais utiliser cette méthode pour voyager le monde à presque zéro frais d’hébergement (outre les frais annuels du site) en échange de m’occuper d’animaux. Utile, avant comme pendant la retraite. 🙂

Correction de la vue

Voilà un objectif qui pourrait sembler hors sujet, mais qui me sera utile d’un point de vue financier à long terme.

Je porte des lunettes depuis l’âge de 14 ans et j’ai presque toujours eu besoin de changer de paires après deux ou trois ans. Plutôt que de prévoir cette dépense une fois à la retraite, je pourrais profiter de mes assurances actuelles pour régler ce problème une fois pour toutes!

En réalité, mes assurances ne prévoient aucun montant pour ce type d’intervention. Cependant, j’ai un compte-santé qui prévoit 500 $ par année. Je n’ai pas touché au montant de 2020, qui sera donc additionné à celui de 2021. J’aurai donc 1 000 $ que je pourrai utiliser pour rembourser une partie de l’intervention. 🙂

J’ai aussi posé la question à mon assureur sur la possibilité de toucher au 500 $ de 2022 et 2023, si je prends le financement sans intérêt sur 24 mois chez Lasik MD, par exemple. J’attends qu’on me revienne avec la réponse. Si c’est possible, alors ce sera 2 000 $ couvert par mon compte santé!

Par la suite, je n’aurais plus de dépense à prévoir pour des lunettes ou des verres de contact.

Par ailleurs, si vous avez des recommandations ou suggestions sur le sujet, n’hésitez pas à me les partager. Je suis encore seulement à l’étape de magasiner.

Blogue

Bien sûr, continuer à écrire des articles pour ce blogue fait partie de ma liste d’objectif. Je ne veux pas m’engager sur la fréquence de mes articles, cependant. Présentement, je parviens à en publier un par semaine. Une fois que la pandémie sera une histoire du passée, peut-être que j’aurai envie d’écrire un peu moins souvent. 😉

Cependant, je m’engage à continuer mes bilans mensuels. Je trouve vraiment important dans mon cheminement de vous partager des informations concrètes comme mon rapport de dépenses.

Prendre toutes mes dépenses en note et les publier me force à réfléchir à la pertinence de chaque dépense. Avoir des comptes à rendre, ça motive à garder le cap!

Travel Hacking

Je compte continuer à souscrire à des cartes de crédit tous les 3 mois dans le but d’accumuler des points, surtout Air Miles et Aeroplan. Notamment, j’aimerais atteindre au moins 10 000 Air Miles à la fin 2021, pour un possible voyage à Disney World en 2022. Pour Aeroplan, je n’ai pas d’objectif fixe. J’en veux juste autant que possible dans l’optique de couvrir des vols. 🙂

Hypothétique

Immobilier

Vous avez sûrement remarqué dans mes rapports de dépenses que je suis présentement à loyer. J’ai également déjà mentionné que je compte tirer profit de l’arbitrage géographique à la retraite, soit habiter quelque part où le coût de la vie serait moins élevé.

En fait, le plus facile pour moi serait d’acheter la maison de ma mère. Elle ainsi que tout le reste de ma famille élargie habitent dans un tout petit village en région. Je trouve que ce serait l’idéal pour  garder un pied à terre au Québec.

À ne pas négliger : la maison est évaluée à 67 000 $. Imaginez! Une hypothèque pour une maison à ce prix me reviendrait quand même à la moitié de ce que je paye présentement pour me loger. C’est ça l’arbitrage géographique. Oui, ça s’applique même dans notre grande province. 🙂

Initialement, je considérais cette option pour la retraite. Cependant, je considère de plus en plus devancer l’achat. Les taux d’intérêt au plancher et le télétravail à temps plein (possiblement même post-pandémie) commencent vraiment à me faire pencher vers un achat en 2021.

Bien sûr, s’il s’agit d’un achat hypothétique, c’est parce que je dois en parler sérieusement avec ma mère en premier. On en a déjà parlé par le passé, mais c’est un peu tombé dans l’oubli. Je vais devoir remettre ça sur la table. 🙂

Voyage

Nul besoin de vous expliquer pourquoi cet objectif est hypothétique. Je ne peux donc pas réellement le quantifier. Dès qu’il sera possible de le faire, je veux voyager autant que possible!

Côté destination, je devais passer deux semaines à Hawaï en avril 2020 avant que la pandémie m’oblige à annuler mes plans. Alors, ce sera partie remise dès que possible! Autrement, je suis ouverte à toute opportunité. Après tout, faut bien que j’utilise mes nombreux points. 🙂

Milestone

Ici, peu importe mon taux d’épargne, si les rendements ne sont pas au rendez-vous, ça pourrait être inatteignable. Cependant, si les rendements sont là, mes projections me donnent espoir d’atteindre ce que certains appellent Half FI, soit 12,5 fois mes dépenses annuelles! 🙂

Mes dépenses annuelles visées pour la retraite en dollar de 2020 sont estimées à 15 000 $. J’ajuste à 2 % d’inflation pour 2021 et j’obtiens 15 300 $. Half FI serait donc :

15 300 * 12,5 = 191  250 $

Considérant mes placements actuels, la valeur de mon régime de retraite et l’épargne projetée, ça pourrait être réaliste. J’ai bien hâte de voir! 🙂

De petits objectifs pour atteindre de grands objectifs

La méthode SMART s’applique à tout type d’objectifs, les petits comme les grands. Je peux l’appliquer à mes objectifs individuels pour l’année 2021 et les années suivantes, comme à mon objectif ultime d’atteindre l’indépendance financière.

On se souvient qu’un objectif doit être spécifique, mesurable, atteignable, réaliste et temporellement défini. Voyons voir ce que ça donne :

Mon objectif est l’atteinte de l’indépendance financière et la retraite précoce, ou ne plus dépendre d’un salaire et faire ce que je veux, quand je veux. Pour ce faire, je devrai épargner plus de 50 % de mon revenu, dans le but d’accumuler 25 fois mes dépenses annuelles d’ici mes 35 ans, au plus tard, soit en 2026.

Je dois avouer que mes calculs commencent à me laisser croire que 2025 serait même possible. Bien sûr, cette hypothèse repose majoritairement sur les rendements que j’obtiendrai dans les cinq prochaines années. Je pourrais épargner 80 % de mon salaire, mais si on tombe dans un bear market pendant ces cinq années, ça pourrait changer la donne. Donc, 2026 est plus réaliste et conservateur.

2021 est à nos portes!

Je ne sais pas pour vous, mais j’ai bien hâte qu’on tourne la page sur 2020. Je suis une optimiste et j’ai espoir que 2021 nous sourira! Prenons donc le taureau par les cornes et pensons à ce que nous voulons accomplir! Toutefois, je vous assure que vous n’avez pas besoin d’être aussi névrosée que moi dans l’élaboration de vos objectifs. 🙂

En repensant aux années passées et mes objectifs actuels, je constate que plus on se donne du temps pour faire quelque chose, plus on prend le temps. On a tous déjà vécu ce phénomène à l’école. Peu importe la date de remise d’un travail, on finissait toujours par le remettre à la dernière minute. Curieux comment un travail pour lequel on a trois mois à faire finit par prendre trois mois, peu importe son ampleur.

Abraham Lincoln expliquait bien le phénomène :

Donnez-moi six heures pour abattre un arbre et je passerai les quatre premières à affûter la hache.

Oui, il ne faut pas établir des objectifs trop difficiles pour ne pas se décourager, mais il ne faut pas qu’il soit trop facile non plus. Ça prend un peu de challenge pour que ce soit suffisamment motivant et pour donner envie de se dépasser!

Avez-vous établi des objectifs pour la prochaine année? N’hésitez pas à m’en faire part!