La saison des impôts

La saison du REER tire à sa fin (date limite le 1e mars!) et laissera bientôt sa place à la saison des impôts!

En passant, avez-vous pensé à optimiser vos cotisations avec une cotisation de dernière minute?

Sinon, pour ceux n’ayant pas cotisé du tout au REER comme moi, votre déclaration de revenus s’en verra légèrement simplifiée.

D’ailleurs, j’ai récemment appris qu’une personne célibataire de mon entourage payait 100 $ chaque année pour que sa déclaration de revenus soit faite par un comptable. Il n’avait qu’un simple T4/RL-1 à déclarer.

J’étais un peu stupéfaite. Je sais que beaucoup de personnes préfèrent déléguer ce genre de tâche, mais c’est payé cher pour pas grand chose!

Personnellement, je n’ai jamais payé plus que le prix d’un logiciel pour une déclaration de revenus. Avant ça, quand j’étais aux études avec un travail à temps partiel, c’était ma marraine qui me faisait (gratuitement) ma déclaration de revenus.

Toutefois, après ses quelques commentaires sur mon gros salaire d’étudiante, j’ai cru bon de prendre en charge ma propre déclaration de revenus à la fin de mes études. Je ne voulais pas la faire mourir de jalousie avec mon gros salaire à temps plein.

Bref, on choisit ses combats.

Ce que je retenais de ses déclarations de revenus papier, c’est combien elles me semblaient incompréhensibles. J’ai donc préféré prendre l’avenue des logiciels, et ce, un peu au hasard.

Impôt expert

Jusqu’à l’an dernier, c’était le logiciel Impôt Expert que j’utilisais. Je le trouvais bien simple d’utilisation, même pour une néophyte comme moi. Je ne comprenais peut-être pas tout, mais j’ai appris sur le tas, comme on dit. Je pouvais aisément faire des déclarations de revenus simples, qui comportaient par exemple T4/RL-1, cotisations REER, frais de scolarités, intérêts sur prêts étudiants, frais médicaux.

Bref, la base.

Comme je payais pour quatre licences de toute façon, j’avais offert à mon entourage de faire leurs déclarations également, pourvu qu’elles soient plutôt simples.

Je fais ainsi la déclaration de revenus de mon frère et de ma sœur depuis 2014, et j’ai aussi fait celle de mon ancien colocataire occasionnellement. Ça m’a permis d’apprendre davantage en voyant différentes situations, de partager le prix du logiciel, tout en leur rendant service à moindre coût.

Wealthsimple

Cette année, j’ai décidé d’essayer le service gratuit de Wealthsimple. Eh oui, Wealthsimple a vraiment fait du chemin depuis ses débuts en tant que simple robot-conseiller!

Ce fut une belle surprise!

Ça m’a semblé encore plus simple qu’Impôt Expert, en plus d’être gratuit (on peut aussi donner un montant, à notre discrétion). Et on peut faire jusqu’à 20 déclarations de revenus sous un même compte!

Bien sûr, ça aide que j’aie encore une déclaration de revenus relativement simple. Toutefois, ça me confirme combien il n’est pas avantageux de payer un comptable pour la plus simple des déclarations.

Avec un outil aussi facile d’utilisation que celui-ci, faire sa déclaration de revenus s’apparente à de la simple saisie de donnée.

Bien entendu, il faut quand même comprendre un peu le fonctionnement pour savoir où et comment optimiser, et surtout, ne pas oublier de possibles déductions ou crédits auxquels on pourrait avoir droit.

Il suffit de prendre la peine de s’informer un minimum.

Déductions et crédits non remboursables

Pour ma part, j’ai pu utiliser en utiliser quelques-uns sur ma déclaration de revenus de 2021.

Bien sûr, il ne s’agit pas d’une liste exhaustive. Histoire d’alourdir notre système fiscal, nos différents gouvernements offrent une panoplie d’autres crédits et déductions propres à différentes situations.

Il est important de s’informer sur le sujet, sinon il est bien possible de laisser de l’argent sur la table!

Frais médicaux

Il est possible de demander un crédit d’impôt non remboursable quand nos frais médicaux dépassent 3 % de notre revenu net.

Dans mon cas, ma chirurgie de correction de la vue avait été plutôt dispendieuse et j’avais pu appliquer seulement 800 $ du compte santé de mon assurance collective dessus. Ainsi, les frais payés de ma poche s’élevaient à 2 990 $. J’ai donc pu les déclarer. Car oui, la chirurgie au laser pour les yeux est admissible!

Sachez également que les primes d’assurances collectives sont automatiquement comptabilisées au calcul du 3 % du revenu net, ce qui aide à atteindre le seuil minimal.

Crédit d’impôt pour achat d’une habitation

Comme j’ai fait l’achat d’une première propriété en 2021, j’ai droit à ce crédit d’impôt.

On peut demander jusqu’à 5000 $ au fédéral, et jusqu’à 750 $ au provincial. Comme j’ai acheté la maison avec ma sœur, on s’est séparé les crédits à deux.

Dépenses de travail à domicile pour les employés

Les employés qui ont travaillé de la maison en raison de la pandémie peuvent encore une fois faire usage de cette déduction.

Personnellement, j’ai utilisé la méthode à taux fixe temporaire en déclarant 250 jours (le maximum) de travail au domicile. Bref, toute l’année.

Cette méthode donne droit à une déduction de revenu de 2$ par jour, donc 500 $ dans ce cas-ci.

Dons

En plus des 260 $ pris à la source sur ma paye pour la fondation de mon employeur, j’avais aussi donné 120 $ via CanaDon à l’organisme caritatif de mon choix. À cela s’applique un crédit d’impôt fédéral et provincial.

Au final, c’est comme si j’avais seulement donné 214,60 $ et que nos gouvernements avaient payé la balance.

Ça donne le goût de donner encore plus! 🙂

La mauvaise nouvelle

Ma déclaration de revenus est maintenant envoyée (eh oui déjà, j’suis malade de même), et je connais maintenant la mauvaise nouvelle.

J’aurai un remboursement d’impôt de plus ou moins 2 300 $.

Pourquoi est-ce une mauvaise nouvelle?

Ça veut dire que pendant toute l’année, j’ai payé trop d’impôt. Ceci s’apparente à faire un prêt au gouvernement à 0 % d’intérêt. Vous comprenez que j’aurais préféré avoir 88 $ de plus par paye pour investir davantage tout au long de 2021, que d’attendre que nos gouvernements me retourne mon argent.

Malheureusement, notre système fiscal est ainsi fait. Le gouvernement préférera toujours en prélever plus que nécessaire pour ensuite nous rembourser, plutôt que l’inverse.

Au final, la majorité de mon remboursement se résume à des cotisations RRQ trop payées. Malgré un salaire brut de 86 000 $ en 2021, j’ai payé des cotisations RRQ toute l’année, seulement parce que j’ai changé d’entité chez le même employeur. Ces deux entités n’ont pas cru bon de se parler et donc tout le monde s’est gâté sur les cotisations RRQ. Ah, la bureaucratie.

Un truc pour éviter de prêter au gouvernement

Peut-être avez-vous déjà entendu parler du formulaire T1213 (Demande de réduction des retenues d’impôt à la source)? J’en avais fait l’usage en 2020, car je savais d’avance combien je comptais mettre en REER cette année-là (c.-à-d. Le maximum).

Ce formulaire permet d’indiquer d’avance les déductions ou crédits d’impôt non remboursables auxquels on aura droit au courant de l’année, afin de faire réduire les retenues d’impôt par son employeur.

Il faut simplement remplir le formulaire et l’acheminer à l’ARC. Une fois retourné et approuvé par l’ARC (ce qui peut certes prendre un certain temps), on le fournit à son employeur. Par la suite, on profite d’une plus paie nette un peu plus généreuse et on prête moins d’argent au gouvernement!

Ça fait plus d’argent disponible au quotidien (pour investir, bien sûr). 😉

Sans blague

Pour vrai, je suis quand même pas triste de recevoir sous peu 2 300 $. Surtout sachant que les gains de 2021 ont pratiquement tous été effacés dernièrement. Ce n’est pas comme si 88 $ par paye de plus en 2021 aurait été un game changer.

D’ailleurs, j’en ai profité dernièrement lors d’une journée particulièrement rouge pour investir en avance mon remboursement d’impôt dans mon CELI. Merci à ma marge de crédit que je rembourserai dès que le dépôt sera reçu. 🙂

Sinon, y en a-t-il dans la salle qui sont aussi crinqués que moi et qui ont déjà envoyé leur déclaration de revenus?

J’aimerais particulièrement savoir de quelle façon vous faites votre déclaration de revenus. Faites-vous appel à un comptable vu la complexité de votre situation, ou bien faites-vous usage d’une autre ressource (payant ou gratuite)?

Faites-en part dans les commentaires! Je n’ai certainement pas essayé toutes les ressources disponibles, alors je suis curieuse d’entendre votre avis.

Au plaisir.

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13 Comments

  1. comptable ,pour moi,mon pere qui n’est plus apte , ma conjointe et mes 2 filles,pas le temps de faire ca ,j’avais commencer a entreé les donné de celui de ma conjointe et du miens dans wealtsimple,mais j’a pas trouvé ou entré les frais medicaux et les dépense pour le teletravail.

  2. Salut, merci du partage! Ton rapport d’impôts ressemble beaucoup au mien. 😊
    J’utilise ImpôtExpert depuis plusieurs années par habitude et puisque toutes les données des années précédentes sont automatisées. J’ai toujours un code promo qui m’est donné chaque année, ça revient à 10$.
    Je fais toujours ça en février dès que je reçois mon T4. Ça me permet de voir d’avance si je dois payer de l’impôt ou non, puis je peux ajouter des cotisations REER fictives dans le logiciel pour me donner une idée de combien je devrais mettre avant la date limite.
    Même si j’ai terminé et que l’envi d’envoyer le tout est très alléchante, j’envoie toujours en mars. J’ai toujours un ou plusieurs relevés surprises qui arrivent après le 1er mars. Par exemple : le REER de mon employeur.

    • Merci pour le commentaire. 🙂

      Je devais aussi attendre après les derniers relevés surprises auparavant, mais comme je n’ai pas cotisé au REER en 2021, ça m’a permis de l’envoyer vraiment tôt cette année! Ce qui veut dire que le remboursement devrait arriver vite aussi!

  3. Très intéressant comme article. Depuis 6-7 ans, je prends Turbo impôt pour ma conjointe et moi. D’habitude, c’était complètement gratuit pour les déclarations simples (REER, T-4, frais médicaux), mais cette année, j’ai eu la désagréable surprise de voir que pour inscrire les frais médicaux et T-5 (ristourne desjardins), il faut maintenant payer la version de luxe à 19,99$ par personne… Qui n’a pas de frais médicaux de nos jours? C’est assez rare…

    J’ai cherché ailleurs et trouvé Wealthsimple mais je pense que c’est seulement en anglais? Je suis normalement assez à l’aise en anglais mais pour faire les impôts, j’ai eu une crainte. Et comme j’avais presque fini avec Turbo impôt, la paresse a pris le dessus… Il faut dire que leur logiciel est vraiment simple. Alors, j’ai trouvé un rabais à 15$ par personne.

    Si vous dites que Wealthsimple est bien, je me laisserai peut-être tenter l’année prochaine. Chose sûre, pas question de payer un comptable pour ça!

    • Merci pour votre commentaire!

      J’avais aussi tenté Turbo Impôt cette année et j’ai eu la même mauvaise nouvelle. Je me suis donc rabattue sur Wealthsimple, et je n’ai pas été déçue. 🙂

  4. Francis Gagnon

    28 février 2022 at 13:02

    J’utilise Studio Tax, depuis longtemps et ce que j’aime comparé aux autres logiciels d’impôts est de voir comment les chiffres sont appliqués. Ce n’est pas simplement des questionnaires et c’est similaire à avoir un rapport papier (automatisé) à l’écran.

    • Merci pour votre commentaire!

      Je n’avais jamais entendu parlé de Studio Tax. Ça sera à essayer pour ma prochaine déclaration de revenue. 🙂

  5. Ici c’est TurboImpôt depuis longtemps. Facile à utiliser et une trentaine de dollars avec un rabais d’employé. Moi aussi j’aime faire rapidement mes impôts. Mais j’attend tout le temps après certains feuillets ou, pire, après ma conjointe qui tarde à me donner ses relevés pour que je puisse terminer le tout!

  6. Wealthsimple pour moi!
    Je trouve ça simple mais oui il faut fouiller un peu et faire ses recherches. Mais rien de bien grave 🙂

  7. Je fais les déclarations de revenus de mes 2 frères (et mes 2 belles-sœurs), mon oncle et ma tante retraités, et une de mes amies et son conjoint… j’avoue prendre impôt expert parce que ça va bien et que c’est assez facile. Oui, ça coute 40$, mais au nombre que je fais, je n’ai pas envie de passer quelques heures a me familiariser avec un nouveau logiciel. Pas très FIRE Mais de toute façon, divisé à la gang, ça revient pas trop cher.
    Pour les frais médicaux, il ne faut pas oublié que la part de l’employeur de votre régime d’assurance médicament (de mémoire la case J de votre relevé 1) est imposable (au Québec seulement!), mais que celle-ci entre dans les frais médicaux. A cause de ca, je dis à mon monde de m’amener leurs relevés de la pharmacie (normalement ils vont vous faire un sommaire pour l’année), les frais de dentistes etc. Même s’ils en ont pas beaucoup, avec la case J et leurs cotisations, ça peut arriver facilement au dessus du 3%, surtout s’ils sont célibataire (Québec prend le revenu familial pour le calcul du 3%).
    Brefff!
    Super intéressant comme article. 🙂

  8. Bonjour!
    J’aimerais beaucoup un article sur la crypto et les impôts… Je n’ai jamais vendu quoi que ce soit… mais on me dit que je doit quand meme l’inclure dans mon rapport et que les Shatoki de Shake Pay réalisent un gain.

    Merci!

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